Lưu đồ: Tìm đúng Thẻ tín dụng thưởng

Airline dặm. Điểm khách sạn. Hoàn lại tiền. Khi chọn một thẻ tín dụng phần thưởng, không có kích thước nào phù hợp với tất cả. Tuy nhiên, trước khi pouncing trên một thẻ cung cấp, đây là bốn điều cần xem xét:

1. Tùy chọn đổi quà. Quyết định xem bạn có muốn sử dụng điểm thưởng cho du lịch, tiền mặt hoặc hàng hóa hay không.
2. Các chương trình lòng trung thành. Với một số thẻ tín dụng, bạn kiếm được thêm đặc quyền với một chuỗi khách sạn hoặc hãng hàng không nhất định.
3. Chi tiêu. Xác định các chi phí lớn nhất của bạn và tìm kiếm các loại thẻ thưởng cho loại chi tiêu đó.
4. Phí hàng năm. Đôi khi chúng đáng giá và đôi khi không.

Chúng tôi sẽ chia nhỏ cho bạn ở đây.

Nhúng này trên trang web của riêng bạn:

sao chép và dán đoạn mã sau vào trang web của bạn

Qua: Investmentmatome

Tùy chọn đổi quà: Sử dụng những gì bạn kiếm được

Giả sử bạn có tín dụng xuất sắc, bạn sẽ có nhiều phần thưởng thẻ tín dụng để lựa chọn. Thẻ tiền mặt cung cấp sự đơn giản nhất. Với những thẻ này, thông thường bạn sẽ kiếm được 1 đến 2 xu cho mỗi đô la chi tiêu, được sử dụng làm bảng sao kê hoặc tín dụng tài khoản. Bởi vì những phần thưởng này có giá trị đô la cố định nên chúng sẽ khó hơn để tối ưu hóa.

điểm du lịch và dặm, mặt khác, thường có giá trị mà dịch chuyển tùy thuộc vào cách họ đang được cứu chuộc. Bởi vì điều này, bạn đôi khi có thể bay lớp kinh doanh hoặc quốc tế cho ít hơn nhiều trong các điểm hơn nó có thể chi phí bằng tiền mặt.

Tuy nhiên, có một báo trước lớn. Có thật không tối ưu hóa thu nhập của bạn trên thẻ phần thưởng có thể có nghĩa là dành nhiều thời gian điều hướng các quy tắc chương trình khách hàng thân thiết tẻ nhạt hoặc thử nghiệm với nhiều tùy chọn đổi quà khác nhau. (Ngay cả thẻ rút tiền mặt, nổi tiếng bảo trì thấp, đôi khi có các danh mục phần thưởng xoay có thể khó theo kịp.)

Đối với những người thích dành hàng giờ trước máy tính để tìm cách kéo dài thêm một chút, đây không phải là vấn đề. Nhưng đối với người tiêu dùng tìm kiếm một thẻ không biến chứng, điều này thu hẹp tìm kiếm.

Chương trình khách hàng thân thiết: Sự cố về tính khả dụng

Thẻ đồng thương hiệu thường cung cấp cho chủ thẻ thêm đặc quyền và khả năng kiếm tiền lớn hơn cho lòng trung thành của họ. Bạn có thể xem xét nhận một trong các thẻ này nếu bạn đã chi tiêu hàng nghìn đô la với một hãng hàng không duy nhất hoặc tại một chuỗi khách sạn duy nhất hoặc nếu bạn muốn kiếm được trạng thái ưu tú nhanh hơn.

Sự lựa chọn trở nên phức tạp hơn, mặc dù, khi bạn xem xét nhược điểm lớn nhất của một số thẻ đồng thương hiệu: giới hạn sẵn có của ghế hàng không hoặc phòng khách sạn được chỉ định cho phần thưởng giảm giá. Mặc dù hầu hết các chương trình khách hàng thân thiết đã giảm ngày mất điện nhưng họ vẫn có xu hướng giới hạn số lượng phần thưởng có sẵn mỗi ngày. Với lịch trình du lịch thông thường - ví dụ: thời gian nghỉ vào cuối tháng 12 và giữa tháng 7 - bạn có thể gặp khó khăn khi đổi phần thưởng, đặc biệt khi đi du lịch với những người khác.

Đó là nơi thẻ tín dụng du lịch chung có ích. Một số thẻ, chẳng hạn như thẻ này, có quan hệ đối tác cho phép bạn đặt vé máy bay và lưu trú với các điểm ngay lập tức thông qua trang web của họ. Nếu tình trạng sẵn có bị giới hạn trên một hãng hàng không hoặc tại một khách sạn trong quá trình đặt vé, bạn sẽ có thể chọn một khách sạn khác. Các thẻ khác, chẳng hạn như thẻ này, mang đến sự linh hoạt hơn nữa, với tùy chọn đổi điểm cho tín dụng sao kê đối với các giao dịch mua hàng du lịch. Hãy nhớ rằng sau này cung cấp một giá trị đô la cố định cho mỗi điểm, tương tự như một thẻ tiền mặt, làm cho nó khó khăn hơn để tối đa hóa.

Nếu bạn cũng đang tìm kiếm các lựa chọn chuyển tốt hơn (ví dụ, một 1-to-1 chuyển điểm thẻ tín dụng để dặm lòng trung thành đã tích lũy với một hãng hàng không nhất định), sau đây là một vài cuốc tuyệt vời.

Chi tiêu: Danh mục conundrums

Với hầu hết các thẻ phần thưởng, cho dù họ là tiền mặt, du lịch hay loại khác, tỷ lệ kiếm tiền khác nhau áp dụng cho các loại giao dịch mua khác nhau. Ví dụ, mua một trạm xăng có thể nhận được 5 điểm cho mỗi đô la, một nhà hàng chạy có thể nhận được 2 điểm cho mỗi đô la và các giao dịch mua khác có thể tạo ra 1 điểm cho mỗi đô la. Nhận một thẻ kém phù hợp và bạn có thể sẽ bỏ lỡ một phần lớn giá trị của thẻ.

Đối với hầu hết các phần, thẻ du lịch kiếm được thêm điểm với mua hàng du lịch. Thẻ đồng thương hiệu kiếm thêm điểm khi mua hàng từ một công ty nhất định và đôi khi, đối tác của công ty. Nhưng thẻ tiền mặt có thể cung cấp nhiều loại phần thưởng bổ sung, từ hiệu sách và rạp chiếu phim đến các cửa hàng tạp hóa và trạm xăng. Một số thẻ cũng có các danh mục phần thưởng xoay vòng mỗi quý.

Ghi chú Nerd: Nếu bạn mua sách tại cửa hàng tạp hóa hoặc cà rốt ở trạm xăng thì sao? Vâng, lần đầu tiên có thể được tính là cửa hàng tạp hóa, thứ hai là mua trạm xăng. Đó là vì các mạng thanh toán sử dụng Mã phân loại của người bán (MCC) để sắp xếp các giao dịch mua hàng theo nơi bạn đã tạo chúng, chứ không phải những gì bạn có. Các cửa hàng tạp hóa được mua tại Walmart hoặc Target chẳng hạn, có thể không được phân loại là cửa hàng tạp hóa, tùy thuộc vào cửa hàng. Tra cứu các cửa hàng trên các trang web như định vị nhà cung cấp của Visa trước khi quyết định sử dụng thẻ.

Phí hàng năm: Cho dù có đáng

Phí hàng năm mang lại tỷ lệ phần thưởng cao hơn và tiền thưởng đăng ký lớn hơn - nhưng chi phí càng cao, bạn càng phải chi tiêu nhiều hơn để đi du lịch để làm cho nó đáng để đầu tư.

Giả sử bạn muốn nhận thẻ có phí hàng năm là $ 400. Nó kiếm được 5 điểm cho mỗi lần mua hàng và khi được đổi, mỗi điểm sẽ nhận được 1 xu giá trị. Giảm 1.500 đô la cho một khách sạn tuyệt vời và bạn sẽ kiếm được phần thưởng trị giá 75 đô la.Tuy nhiên, bạn sẽ phải chi tiêu hơn 8.000 đô la một năm để thực hiện giao dịch đó.

Bây giờ, hãy nói rằng bạn quyết định sử dụng thẻ với khoản phí hàng năm là 80 đô la. Nghe có vẻ hợp lý hơn, đúng không? Vâng, không nhất thiết. Giả sử nó kiếm được 2 điểm cho mỗi lần mua hàng, trị giá 0,5 xu khi được đổi. Không tính bất kỳ khoản tiền thưởng đăng ký nào, bạn vẫn phải kiếm $ 8,000 tiền mua hàng trên thẻ để kiếm đủ tiền thưởng để bù đắp cho chi phí của thẻ. Và sau đó, bạn sẽ kiếm được điểm với tốc độ chậm hơn nhiều so với thẻ $ 400.

Trước khi thả một phần tiền lương trên thẻ, hãy xem xét khoản phí hàng năm trong bối cảnh lớn hơn của cấu trúc thu nhập của thẻ. Đối với một khách du lịch thường xuyên, một thẻ đắt tiền hơn có thể đáng giá.

Chọn với sự tự tin

Chọn đúng phần thưởng thẻ tín dụng sẽ tốn rất nhiều thời gian và công sức, nhưng nó có thể trả hết. Với một số kế hoạch, bạn sẽ có thể kiếm được nhiều phần thưởng thẻ tín dụng hơn và sử dụng cùng một tài khoản trong nhiều năm tới. Vì vậy, chống lại sự thôi thúc để nhanh lên. Chậm lại, cân nhắc những ưu và khuyết điểm và suy nghĩ về những gì bạn thực sự muốn.