Được mở một thẻ tín dụng cửa hàng để mua đồ nội thất một ý tưởng tồi?

Khi bạn cần đồ nội thất mới, bạn có thể bị cám dỗ để tài trợ nó ở mức 0% từ một cửa hàng đồ nội thất. Xét cho cùng, điều đó giống như nhận được một khoản vay không có lãi suất, thường là trong nhiều năm! Vì vậy, việc mở một thẻ tín dụng đồ nội thất thực sự là một ý tưởng tồi? Theo một trong những Nerds của chúng tôi, những người thực sự đã làm điều này, vâng! Hãy xem xét lý do tại sao có thể có nhiều tùy chọn hấp dẫn hơn để thanh toán cho đồ nội thất của bạn.

Thẻ tín dụng lưu trữ nội thất là gì và tại sao đó không phải là ý tưởng tốt nhất?

Khi bạn đi bộ vào cửa hàng đồ nội thất và xem phiếu mua hàng để được hưởng 0% lãi suất tài chính trong một số tháng nhất định, phiếu mua hàng này có thể dành cho thẻ tín dụng của cửa hàng. Giống như các thẻ tín dụng của cửa hàng khác, nó có lãi suất có thể lên tới 25%. Sự khác biệt giữa hầu hết các thẻ tín dụng lưu trữ và thẻ tín dụng lưu trữ nội thất là tỷ lệ giới thiệu là 0% trong một hoặc nhiều năm.

Tỷ lệ giới thiệu 0% này giống như nhận được khoản vay không có lãi suất trên đồ nội thất của bạn, điều này có ý nghĩa rất nhiều. Thật không may, có một số nhược điểm nhất định khi sử dụng một trong các thẻ tín dụng này. Bên cạnh lãi suất cao, còn có những mặt hạn chế khác.

Khoản vay của "phương sách cuối cùng". Các kế hoạch tài trợ nội thất thường được các chủ nợ coi là khoản vay “cuối cùng” bởi vì họ dễ dàng hội đủ điều kiện hơn các tài khoản tín dụng khác và có lãi suất cao vô lý.

Tôi đã nói chuyện với Todd Zywicki, một giáo sư luật tại Đại học George Mason, về lý do tại sao chúng có thể được coi là "khoản vay cuối cùng". Các cửa hàng đồ nội thất cung cấp tài chính thường phục vụ cho những người vay có nguy cơ cao không thể nhận tín dụng ở nơi khác. có nhiều khả năng mặc định hơn.

Để bảo vệ bản thân khỏi mặc định, các cửa hàng đồ nội thất sử dụng đồ nội thất đã mua làm vật thế chấp và cũng có xu hướng xây dựng giá tài chính vào giá của hàng hóa. Nếu người tiêu dùng không trả tiền, hàng hóa sẽ bị thu hồi. Nếu người tiêu dùng thanh toán trước bất kỳ khoản lãi nào phát sinh, giá của đồ nội thất có thể đã bao gồm chi phí lãi vay.

Ít không có chỗ để đàm phán. Nhiều giao dịch mua lớn, như xe hơi hoặc đồ nội thất, đang được đàm phán đến một thời điểm nhất định. Tuy nhiên, khi bạn đăng ký thẻ tín dụng nội thất, bạn sẽ không thể thương lượng nhiều, nếu có. Sau khi tất cả, tại sao họ sẽ cho bạn? Họ biết bạn có giới hạn tín dụng để trả số dư. Có một lựa chọn tốt hơn cho những người muốn thương lượng và tôi sẽ thực hiện điều đó một chút.

Quay lại sở thích. Nếu bạn không thể thanh toán hết toàn bộ số dư thẻ tín dụng trước khi tỷ lệ giới thiệu là 0% hết hạn, bạn đang ở trong trạng thái thức tỉnh thô lỗ. Thẻ tín dụng nội thất truyền thống yêu cầu bạn trả lãi suất hoãn lại từ toàn bộ thời gian cho vay của bạn. Vì vậy, nếu bạn không thanh toán hết số dư của mình, bạn sẽ nợ mọi đồng tiền lãi mà bạn sẽ nợ nếu không có tỷ lệ giới thiệu 0% để bắt đầu. Tất nhiên, nếu bạn trả hết tiền trước thời điểm đó, bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản lãi nào.

Có lựa chọn nào tốt hơn không?

Vâng! Có hai lựa chọn tốt hơn có thể có - thẻ tín dụng hoặc tiền mặt thông thường. Trong khi chúng tôi nhận ra các phương thức thanh toán này là các đối lập cực, cả hai đều có giá trị của chúng.

Nếu bạn chọn đi theo tuyến đường thẻ tín dụng thông thường, có một vài tùy chọn. Nếu bạn có tiền mặt để trả tiền cho việc mua đầy đủ, bạn có thể đặt đồ nội thất của bạn mua trên một thẻ tín dụng phần thưởng để nhận được tiền mặt hoặc phần thưởng du lịch. Chỉ cần đảm bảo bạn không tăng tỷ lệ sử dụng của mình lên 10-30% được đề xuất. Nếu bạn muốn khoản vay không có lãi suất, bạn có thể đặt mua trên thẻ APR giới thiệu 0%. Hoặc bạn có thể tận dụng lợi thế của cả hai bằng cách chọn một thẻ với cả giai đoạn APR giới thiệu 0% và phần thưởng.

Nếu bạn chọn thanh toán bằng tiền mặt, bạn có thể thương lượng giá của đồ nội thất. Tiền mặt là vua vì một lý do, và một số tiền bạc xanh có nghĩa là nhà cung cấp sẽ không phải trả phí thẻ tín dụng và thanh toán được đảm bảo. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho những người thích đàm phán và có thể trả trước tiền mặt cho việc mua hàng của họ.

Theo Zywicki, trong khi các bang có thể điều chỉnh lãi suất có thể được tính cho người tiêu dùng, họ không thể điều chỉnh giá của một chiếc ghế dài. Các giao dịch như “12 tháng như tiền mặt” có thể là sai lầm, bởi vì tài chính được thêm vào giá của hàng hóa. Cung cấp tiền mặt có nhiều khả năng để giúp bạn có được một thỏa thuận công bằng về mua đồ nội thất của bạn.

Đăng ký một thẻ tín dụng nội thất là hấp dẫn, nhưng chắc chắn có các tùy chọn thanh toán tốt hơn trên mạng. Nếu bạn chọn để tài trợ thông qua các cửa hàng đồ nội thất, hãy chắc chắn để trả toàn bộ số dư trước khi giai đoạn giới thiệu hết hạn để tránh trả lãi.

Ghế bành màu vàng. Hình ảnh qua Shutterstock