Làm thế nào để giúp con bạn nhận được một thẻ tín dụng trong trường cao đẳng

Sau khi confetti tốt nghiệp giải quyết, bạn nên tinh thần thêm "giúp con bạn nhận được một thẻ tín dụng" vào danh sách kiểm tra trước khi vào đại học của cha mẹ của bạn. Nhưng việc nhận thẻ tín dụng ở tuổi 18 không dễ dàng như khi bạn học đại học.

Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009 thường ngăn người tiêu dùng dưới 21 tuổi không có thu nhập độc lập từ việc đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng của riêng họ. Và ngay cả với một công việc, con bạn có thể gặp khó khăn trong việc hội đủ điều kiện nhận thẻ mà không có lịch sử tín dụng. Ngoài ra, nếu bạn không cung cấp cho anh ta hoặc hướng dẫn tín dụng của mình, những sai lầm của con bạn có thể làm căng thẳng tài chính của bạn - và mối quan hệ của bạn.

"Tư vấn của tôi cho cha mẹ tôi, không chỉ ngẫu nhiên đưa cho [đứa con của bạn] một thẻ", Amy Irvine, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là chủ sở hữu của Irvine Wealth Planning Strategies, một công ty tư vấn chỉ có phí tại Corning, New York cho biết. "Hãy chắc chắn rằng có một số giải thích đi kèm với nó."

Dưới đây là cách bạn có thể trợ giúp và tránh những cạm bẫy phổ biến.

Thêm con của bạn làm người dùng được ủy quyền

Tốt nhất cho: Những người có tín dụng xuất sắc tin tưởng con cái của họ và không ngại chia sẻ.

Làm thế nào nó hoạt động:Thêm con của bạn làm người dùng được ủy quyền vào thẻ tín dụng cũ luôn được thanh toán đúng hạn và có số dư thấp so với giới hạn của nó có thể đưa cô vào lãnh thổ tín dụng xuất sắc. Đó là bởi vì các tổ chức phát hành thường báo cáo hoạt động tài khoản cho cả chủ thẻ chính và người dùng được ủy quyền cho phòng tín dụng. Và có tín dụng tuyệt vời có thể làm cho nó dễ dàng hơn cho cô để đủ điều kiện cho một căn hộ, bảo hiểm xe hơi rẻ hơn hoặc - khi thời gian đến - một thẻ tín dụng của riêng mình.

Ai chịu trách nhiệm về khoản nợ? Bạn. Người dùng được ủy quyền thường không chịu trách nhiệm về nợ phát sinh.

Điều tồi tệ nhất có thể xảy ra là gì? Con bạn có thể chi tiêu quá nhiều vào tài khoản của bạn và bạn sẽ được giữ lại túi. Có thể xóa người dùng được ủy quyền, nhưng bạn không thể xóa nợ.

Đặt con bạn thành công: Trước khi cấp cho con bạn quyền truy cập vào tài khoản của bạn, hãy thiết lập các quy tắc cơ bản. Làm rõ số tiền cô có thể tính trên thẻ mỗi tuần, các loại giao dịch mua hàng mà cô có thể thực hiện và số tiền cô phải trả cho hóa đơn hàng tháng. Chỉ định thẻ của mình giới hạn chi tiêu thấp hơn, nếu tổ chức phát hành của bạn cho phép.

Nếu ý nghĩ cho con của bạn một đường dây trực tiếp vào tín dụng của bạn vẫn mang lại cho bạn những người thừa kế, hãy giữ thêm thẻ đó cho chính bạn. Cô ấy sẽ được hưởng lợi từ lịch sử thanh toán nguyên sơ của bạn ngay cả khi cô ấy không bao giờ mua hàng trên tài khoản của bạn. Xem lại chủ đề quản lý thẻ tín dụng sau, khi cô ấy sẵn sàng.

Đồng ký trên thẻ tín dụng sinh viên

Tốt nhất cho: Những người có con không có thu nhập độc lập, nhưng có thể tin tưởng bằng tiền - thực sự đáng tin cậy.

Làm thế nào nó hoạt động: Đồng ký trên thẻ tín dụng của con bạn có nghĩa là bạn đều chịu trách nhiệm thanh toán trên tài khoản. Không phải tất cả các tổ chức phát hành đều cho phép điều đó, nhưng do Luật Thẻ, hầu như chỉ có một người dưới 21 tuổi không có thu nhập độc lập mới có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng. Và điều đó thậm chí còn đáng sợ hơn việc thêm con của bạn làm người dùng được ủy quyền, bởi vì anh ấy thường sẽ nhận được hóa đơn chứ không phải bạn.

Nếu bạn đã sẵn sàng ký tên, hãy thử thẻ tín dụng sinh viên trước. Những thẻ không an toàn này thường có thu nhập khiêm tốn và yêu cầu tín dụng cao hơn, mặc dù một số yêu cầu lịch sử tín dụng trước.

Ai chịu trách nhiệm về khoản nợ? Cả bạn và con bạn.

Điều tồi tệ nhất có thể xảy ra là gì? Nếu con của bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán, anh ta có thể làm hỏng tín dụng của bạn và của bạn.

Mark Struthers, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập của Sona Financial LLC cho biết: “Bạn có một ngày trễ [thanh toán bằng thẻ tín dụng] 30 ngày, một ngày trễ 60 ngày, và đột nhiên, điểm tín dụng của bạn từ 765 đến 700., một công ty tư vấn chỉ có phí tại Chanhassen, Minnesota. "Điều đó có thể khiến bạn mất hàng ngàn đô la." Nó cũng có thể làm tăng tỷ lệ bảo hiểm của bạn, anh ghi nhận, và khiến con bạn khó tìm việc hoặc căn hộ sau này.

Đặt con bạn thành công: Đảm bảo bạn có quyền truy cập vào tài khoản của con bạn và giữ các tab về ngày chi tiêu và ngày đến hạn thanh toán của mình. Giúp anh ấy thiết lập thanh toán tự động, miễn là anh ấy tự tin anh ấy sẽ không thấu chi.

“Nếu bạn biết bạn sẽ không theo dõi nó, thì đừng [đồng ký]”, Struthers nói.

Khi con bạn có phương tiện để bay một mình, hãy khuyến khích bé tiếp tục xây dựng tín dụng một mình. Điều này có thể có nghĩa là áp dụng cho một dòng tín dụng mới độc lập, thanh toán đúng hạn và giữ chi tiêu.

Quảng cáo chiêu hàng cho thẻ được bảo đảm

Tốt nhất cho:Những người muốn con cái của họ để quản lý tín dụng và thanh toán của riêng họ.

Làm thế nào nó hoạt động: Nếu con của bạn là người mới bắt đầu có tín dụng, cô ấy có thể không đủ điều kiện để nhận thẻ tín dụng “thông thường” không được bảo mật độc lập - nhưng cô có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng bảo đảm. Thẻ bảo đảm yêu cầu tiền đặt cọc, thường là khoảng 200 đô la và cho chủ thẻ hạn mức tín dụng bằng với khoản tiền gửi đó. Bạn có thể giúp tài trợ cho khoản tiền gửi đó cho con của bạn và cô ấy có thể tạo tín dụng theo thời gian với các khoản thanh toán đúng hạn và khoản vay có trách nhiệm. Khi tài khoản bị đóng ở trạng thái tốt hoặc được nâng cấp lên tài khoản không có bảo đảm, bạn sẽ nhận được khoản tiền gửi trở lại.(Con bạn có thể không đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng bảo đảm nếu bạn dưới 21 tuổi và không có thu nhập độc lập.)

Ai chịu trách nhiệm về khoản nợ? Đứa trẻ của bạn.

Điều tồi tệ nhất có thể xảy ra là gì? Con của bạn có thể bị mất tiền, mất tiền đặt cọc và làm hỏng tín dụng của bạn.

Đặt con bạn thành công: Đảm bảo con bạn biết rằng thẻ bảo mật hoạt động theo cách thẻ tín dụng thông thường và bạn bắt buộc phải thanh toán. Đây không phải là thẻ ghi nợ trả trước.

Xem xét yêu cầu cô ấy để trang trải một phần của tiền gửi, quá. Đặt tiền tiết kiệm của cô bị đe dọa có thể thúc đẩy cô thực hành thói quen vay tốt hơn.

“Có một số trách nhiệm khi đó là tiền của họ chứ không phải tiền của bạn”, Irvine nói.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .