3 tháng, 3 xu hướng nhà ở: Giá tăng, giá chậm, Millennials Mua

Người mua nhà lần đầu có thể có một vài điều để cổ vũ trong ba tháng cuối cùng của năm 2018, ngay cả khi lãi suất thế chấp được kỳ vọng sẽ tiếp tục tăng chậm. Dưới đây là ba xu hướng nhà ở và thế chấp để theo dõi từ tháng 10 đến cuối năm:

Giá cao hơn: Nếu lãi suất thế chấp tăng khiêm tốn, có nhiều cách để người mua nhà đối phó.

Chậm lại giá nhà: Không, giá nhà không được dự kiến ​​sẽ giảm bất kỳ lúc nào, nhưng tỷ lệ tăng đã giảm tốc.

Millennials: Mặc dù nhóm tuổi từ 25 đến 34 đang tụt hậu so với các thế hệ trước, tỷ lệ sở hữu nhà của nó đang tăng lên.

Giá có thể ở dưới 5% không?

Tỷ lệ thế chấp vẫn dưới 5% trong hơn tám năm, ngoại trừ hai tuần vào tháng 2 năm 2011, khi cố định 30 năm vi phạm một cách ngắn gọn mức 5%, giống như một con cá nhảy nhanh đến mức bạn nghe thấy nó nhưng don ' Tôi thấy nó.

Một ngày nào đó, lãi suất thế chấp gần như được đảm bảo tăng trên 5% một lần nữa và ở đó trong nhiều tháng. Nhưng các nhà dự báo tỷ lệ dự đoán rằng nó sẽ không xảy ra trong quý 4 năm 2018, mặc dù nó có thể đến gần. Hiệp hội các nhà môi giới quốc gia, Fannie Mae và Freddie Mac dự đoán rằng khoản nợ cố định trong 30 năm sẽ tăng 0,1% hay 0,2% trong quý IV. Trong cuộc khảo sát tỷ lệ hàng ngày của Investmentmatome, khoản vay thế chấp cố định trong 30 năm tính trung bình 4,74% từ tháng 7 đến tháng 9, giúp tăng trung bình quý 4 lên khoảng 4,8% đến 4,9%, nếu dự đoán là chính xác.

Khi lãi suất thế chấp đang tăng:

• Đừng hoảng sợ và mua trước khi bạn tìm được ngôi nhà phù hợp.
• Khóa tốc độ khi bạn có thể.
• Trả tiền giảm điểm để giảm lãi suất.
• Sửa đổi phạm vi giá của bạn.

" HƠN: Cách mua nhà khi giá đang tăng

Giá dễ dàng lên trên bàn đạp ga

Giá nhà vẫn đang tăng. Nhưng chúng không tăng nhanh như trước đây, và nếu xu hướng tiếp tục, nó có thể mang đến tin tức chào mừng cho người mua nhà: Người bán cuối cùng có thể cạnh tranh cho người mua thay vì theo cách khác.

Vào tháng Tám, nhà ở một gia đình trung bình hiện có được bán với giá $ 267,300, theo Hiệp hội các nhà môi giới quốc gia. Đó là mức tăng 4,9% so với tháng 8 trước đó và nó đánh dấu tháng thứ ba liên tiếp mà giá nhà tăng cao hơn 5%. Lần cuối cùng xảy ra là từ tháng 6 đến tháng 8 năm 2014.

Trong khi đó, việc cung cấp nhà để bán lại đang leo lên. Theo Hiệp hội các nhà môi giới quốc gia, có 1,7 triệu ngôi nhà dành cho một gia đình bán trong tháng 8, so với 1,65 triệu trong tháng 8 năm 2017. Không phải là một sự khác biệt lớn, nhưng giá cả tăng chậm hơn và hàng tồn kho tăng có thể là dấu hiệu hy vọng cho người mua nhà đang mệt mỏi của cuộc chiến tranh đấu thầu.

Có thể là quý IV có thể chuyển từ thị trường của người bán sang “có thể cân bằng hơn hoặc có khả năng thị trường của người mua vào cuối năm nay”, Mark Fleming, kinh tế gia cho First American, một công ty dịch vụ bất động sản nói.

Mặc dù vậy, thị trường của người mua không phải là điều chắc chắn. Fleming nói rằng có quá nhiều nhu cầu về căn hộ cho các gia đình có mức tăng lãi suất thế chấp khiêm tốn sẽ không làm giảm doanh số bán nhà.

" HƠN: Những điều bạn cần biết về việc mua hàng vào năm 2018

Người mua trẻ bước vào thị trường

Millennials cuối cùng đã đạt được một chỗ đứng trên chủ sở hữu nhà.

Đối với người Mỹ dưới 35 tuổi, tỷ lệ sở hữu nhà trong quý II năm nay là 36,5%. Đó là tỷ lệ cao nhất cho những người dưới 35 tuổi kể từ năm 2013. Chủ sở hữu nhà ở hàng năm đã leo lên kể từ khi nó đạt mức 34,1% trong năm 2016.

Ngay cả với sự tiến bộ đó, hàng ngàn năm có một chặng đường dài để đi để phù hợp với chiều cao của quyền sở hữu mà các thế hệ trước được hưởng.

Khi họ từ 25 đến 34 tuổi, những người bùng nổ trẻ em và Gen Xers có tỷ lệ sở hữu nhà ở cao hơn 8 điểm phần trăm so với 25 đến 34 tuổi vào năm 2015, theo nghiên cứu của Viện Urban Institute. “Nếu tỷ lệ sở hữu nhà cho các thiên niên kỷ vẫn giữ nguyên như các thế hệ trước, sẽ có khoảng 3,4 triệu chủ nhà hơn ngày hôm nay,” Viện nghiên cứu cho biết vào mùa hè này.

Đổ lỗi cho tỷ lệ sở hữu thấp hơn của các thiên niên kỷ dựa trên sự kết hợp của các yếu tố kinh tế và xã hội. Người đóng góp lớn nhất đến từ xu hướng kết hôn của họ ở các độ tuổi muộn hơn so với các thế hệ trước, theo Viện đô thị. Trên hết, hàng nghìn năm có nhiều khoản nợ giáo dục hơn, và nhiều người trong số họ sống ở các thành phố đắt đỏ, tăng thời gian cần thiết để tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống.

Quan niệm sai lầm về các khoản thế chấp không có tác dụng. Trong một cuộc khảo sát, một nửa số người thuê nhà đã nói với Cục Dự trữ Liên bang rằng họ thuê vì họ không đủ khả năng trả tiền. Và trong một cuộc khảo sát khác, 29% người được hỏi nói với Investmentmatome rằng một khoản thanh toán 20% là cần thiết để đủ điều kiện cho một khoản thế chấp. Tin tốt: Bạn có thể mua nhà với số tiền ít hơn 20%.

• Khoản vay VA, được đảm bảo bởi Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ, không yêu cầu thanh toán xuống.
• Khoản vay USDA, được bảo đảm bởi Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ cho các hộ gia đình ở khu vực nông thôn, cũng không yêu cầu thanh toán xuống.
• Khoản vay FHA, được bảo hiểm bởi Cơ quan quản lý nhà ở liên bang, có mức thanh toán tối thiểu xuống thấp tới 3,5%.
• Một số chương trình thế chấp thông thường cho phép thanh toán xuống thấp tới 3%.

Tin tốt hơn là mỗi tiểu bang có chương trình người mua nhà lần đầu cung cấp các lợi ích như trợ cấp thanh toán xuống và lãi suất dưới thị trường. Họ có thể cung cấp cho người mua mới làm quen, bất kể họ thuộc về thế hệ nào, sự thúc đẩy cần thiết để đạt được quyền sở hữu nhà.

" HƠN: Chương trình người mua nhà lần đầu của nhà nước

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Tôi có thể mua được bao nhiêu ngôi nhà?
• Hầu hết các nơi có giá cả phải chăng và rẻ nhất để mua nhà
• Xu hướng thế chấp và bất động sản trong Q3