3 tháng, 3 xu hướng nhà ở: Người mua nhanh, Tỷ giá cao hơn, Vốn chủ sở hữu

Homebuying sẽ tiếp tục cạnh tranh từ tháng 7 đến tháng 9, với lợi thế cạnh tranh đối với những người mua hành động nhanh. Và khi lãi suất thế chấp tăng, một số chủ nhà sẽ cảm thấy bắt buộc phải khai thác vốn chủ sở hữu của họ thay vì tái cấp vốn hoặc bán. Dưới đây là ba xu hướng nhà ở và thế chấp để xem cho mùa hè 2018 trượt vào mùa thu:

• Doanh số bán nhà sẽ giảm trong quý thứ ba, tạo ra một mở cửa cho người mua nhà quyết đoán.
• Sau khi tăng trong nửa đầu năm nay, lãi suất thế chấp có thể tiếp tục tăng lên - hoặc cao nguyên.
• Sự gia tăng lãi suất thế chấp sẽ giữ một số ngôi nhà ngoài thị trường, thúc đẩy nhu cầu về các dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng.

Người mua nhà nên nắm bắt cơ hội

Trong một năm điển hình, doanh số bán nhà cao nhất vào tháng Sáu và sau đó giảm trong quý thứ ba. Nhưng nhiều ngôi nhà vẫn còn trên thị trường từ tháng Bảy đến tháng Chín. Cạnh tranh giữa những người mua là như nhau và thậm chí có thể giảm xuống một chút.

Nếu bạn ưu tiên mua nhà trong kỳ nghỉ hè này, lời khuyên của Terri Robinson là di chuyển nhanh. Robinson, một đại lý bất động sản ở Ashburn, Virginia, cho biết lợi thế cạnh tranh sẽ mang lại cho những người mua không đặt mọi thứ. Nếu một tài sản mong muốn tăng giá để bán vào đầu tuần, đừng mong đợi nó vẫn còn trên thị trường thứ bảy.

"Luôn luôn sẵn sàng để đi ngang và đi xem nó", Robinson nói.

Và nó giúp để biết có bao nhiêu nhà bạn có thể đủ khả năng.

Stephanie Fix, một đại lý trong thị trường khu vực Denver nóng, mô tả cách người mua có thể cải thiện cơ hội của họ:

• Được phê duyệt trước để được thế chấp.
• Thực hiện thanh toán giảm nhiều nhất có thể, ngay cả khi không phải là 20%.
• Thuê một đại lý có kinh nghiệm đã cắm vào mạng với các đại lý địa phương khác, điều quan trọng khi tìm kiếm nhà phù hợp và khi thương lượng.
• Sử dụng một nhà môi giới thế chấp, người cần thời gian để trả lời các câu hỏi.

Những người lần đầu tiên có thể tự học về các chương trình người mua nhà lần đầu tiên được thiết kế cho họ. Trên các chương trình nhà nước chuyên ngành, Cục Quản lý Nhà ở Liên bang và Sở Cựu chiến binh cung cấp các khoản vay FHA và các khoản vay VA, vốn phổ biến trong những người mua nhà lần đầu vì các điều khoản linh hoạt và mức giá cạnh tranh.

" HƠN: Người cho vay tốt nhất cho người mua nhà lần đầu

Tỷ lệ thế chấp tăng lên

Tỷ lệ thế chấp đã tăng lên trong năm nay và một số nhà quan sát dự đoán rằng họ sẽ tiếp tục tăng trong quý thứ ba.

Tỷ lệ trung bình trên thế chấp lãi suất cố định trong 30 năm đã tăng hơn một nửa điểm phần trăm trong sáu tháng đầu năm 2018, kết thúc tháng 6 ở mức 4,72%. Rất ít, nếu có, mọi người trong ngành mong đợi tỷ lệ thế chấp giảm, nhưng họ bị chia rẽ về việc liệu lãi suất sẽ tiếp tục tăng hay ở lại nơi họ đang ở.

Hiệp hội các ngân hàng thế chấp và Hiệp hội các nhà môi giới quốc gia đều kỳ vọng lãi suất thế chấp sẽ tăng khoảng hai phần mười điểm phần trăm vào cuối tháng 9, do việc tạo việc làm vẫn mạnh và Cục dự trữ liên bang tăng lãi suất ngắn hạn.

Không phải ai cũng tin rằng lãi suất thế chấp sẽ tiếp tục tăng. Fannie Mae, doanh nghiệp do chính phủ tài trợ mua các khoản thế chấp từ người cho vay, kỳ vọng lãi suất sẽ vẫn ở mức gần như hiện tại cho đến hết năm 2018.

Michael Moskowitz, chủ tịch Equity Now, một người cho vay thế chấp ở thành phố New York, tin rằng các khoản thế chấp sẽ vẫn giữ nguyên vì nền kinh tế châu Âu và Trung Quốc suy yếu. về lãi suất.

Robinson, nhân viên ở Virginia, nói lời khuyên của cô với những người mua nhà là “đừng lo ngại về việc tăng lãi suất, OK? Bởi vì tại thời điểm này, thu nhập cũng đang leo lên, và lãi suất vẫn còn thấp trong lịch sử. ”

" HƠN: So sánh tỷ lệ thế chấp của ngày hôm nay

Người cải tạo chuyển sang HELOC

Bất kỳ người mua nào sẽ là người mua hoặc nhà kinh tế gia cư sẽ cho bạn biết rằng không có đủ nhà để bán. Bạn có thể chỉ ngón tay vào nhiều nguyên nhân cho tình trạng thiếu nhà ở, và một trong số đó là tăng lãi suất thế chấp.

Nó được gọi là khóa tỷ lệ: Chủ nhà không muốn bán nhà của họ và từ bỏ tỷ lệ thế chấp ngọt ngào của họ.

Mark Fleming, nhà kinh tế trưởng cho First American, một bảo hiểm quyền sở hữu, các dịch vụ thanh toán thế chấp và công ty dữ liệu bất động sản: “Tôi đang ngồi trên thế chấp có lãi suất cố định 3,5%, 30 năm, và nếu tôi đi và bán nhà của tôi, tôi sẽ phải nhận được một thế chấp mới trên một ngôi nhà mới ở mức 4,5%. Ngay cả khi tôi đã mua một căn nhà chính xác với mức giá tương tự như giá tôi vừa bán, tôi sẽ phải trả thêm tiền mỗi tháng để sống ở đó. Tại sao lại di chuyển? ”

" HƠN: Nhà của bạn có giá trị bao nhiêu?

Để đáp ứng mong muốn di chuyển đến những ngôi nhà đẹp hơn hoặc lớn hơn, những người chủ nhà bị khóa có thể cải tạo hoặc xây dựng những bổ sung.

Một cách phổ biến để thanh toán cho các cải tiến là với một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng, hoặc HELOC. Đó là một thế chấp thứ hai cho phép bạn vay dựa trên vốn chủ sở hữu của nhà, đó là sự khác biệt giữa giá trị của ngôi nhà và số tiền nợ trên các khoản thế chấp.

" HƠN: Người cho vay HELOC tốt nhất

Thị trường "sẵn sàng cho một sự thay đổi mạnh mẽ đối với việc sử dụng HELOC, vì họ cho phép người vay tận dụng lợi thế của việc tăng vốn chủ sở hữu trong khi vẫn giữ lãi suất thấp trong lịch sử đầu tiên", theo một báo cáo của công ty công nghệ thế chấp Black Knight.

Lãi suất trên HELOCs thay đổi và tăng lên khi Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất ngắn hạn. Mặc dù hiệu ứng lock-in không khuyến khích chủ nhà tái tài trợ thế chấp chính của họ, số lượng tài khoản HELOC mới đã tăng 14% so với cùng kỳ năm ngoái trong quý đầu tiên của năm nay, theo số liệu mới nhất của ATTOM Data Solutions.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Tôi có thể mua được bao nhiêu ngôi nhà?
• Hầu hết các nơi có giá cả phải chăng và rẻ nhất để mua nhà
• Xu hướng nhà ở và bất động sản mới nhất