Làm thế nào tôi có thể nhận được khoản vay kinh doanh nếu tín dụng của tôi là khủng khiếp?

Điều đầu tiên bạn nên biết là ngay cả khi bạn chắc chắn tín dụng của bạn kém, vẫn có thể nhận được tài chính. Nó không phải dễ dàng, nhưng nó là có thể. Có nhiều lựa chọn, nhưng các khoản vay tín dụng xấu có nguy cơ cao;

Nghe Peter và Jonathan thảo luận tại sao vấn đề tín dụng kinh doanh với Levi King, người sáng lập và CEO của Creditera trong tập thứ năm của The Bcast, podcast chính thức của Bplan (lúc 12:56):

Nhấp vào đây để đăng ký The Bcast trên iTunes "

Trong bài này, tôi sẽ đề cập:

• Tùy chọn nào tồn tại đối với những người có tín dụng xấu
• Các rủi ro liên quan đến việc vay nợ
• Các bước để xây dựng lại tín dụng của bạn

Lựa chọn của bạn là gì?

Đối với những người có tín dụng xấu, cánh cửa nhận được tài trợ không hoàn toàn bị đóng lại. Các lựa chọn, tuy nhiên, có xu hướng không lý tưởng. để cho vay hết rủi ro tín dụng của doanh nghiệp của bạn, về cơ bản, cho dù họ có nghĩ rằng bạn sẽ mặc định cho khoản vay.

Tín dụng càng tồi tệ, họ càng cảm thấy rủi ro cao hơn và lãi suất của bạn càng cao. Kabbage, một nền tảng cho vay thay thế, giải thích rằng hầu hết các ngân hàng sẽ xem xét hiệu suất của ba năm trước, và nếu bạn r công ty đã không được khoảng thời gian dài, họ sẽ cần phải xem chi tiết dự báo tài chính và kế hoạch kinh doanh.

Xem thêm: 30 Mẹo tiết kiệm tiền cho doanh nghiệp của bạn

Dưới đây là các tùy chọn cho khoản vay tín dụng xấu:

Khoản vay ngân hàng truyền thống

Tùy chọn này ít khả thi hơn đối với những người có tín dụng xấu vì người cho vay truyền thống có giới hạn về những người mà họ sẽ tài trợ. Điều đó nói rằng, nó không phải là không thể.Lãi suất của bạn tuy nhiên sẽ cao hơn một tỷ lệ tiêu chuẩn và tài sản thế chấp nhiều hơn có thể sẽ được yêu cầu của bạn hơn là một người nhận truyền thống. Nếu bạn nghĩ rằng bạn vẫn có thể đủ điều kiện, hãy xem xét một số tùy chọn vay được cung cấp bởi SBA.

Microloan

Một microloan tương tự như khoản vay ngân hàng truyền thống, nhưng chúng thường đến từ những người cho vay thay thế như công đoàn tín dụng. Một microloan có xu hướng được dễ dàng hơn để có được cho những người có tín dụng phụ bởi vì số tiền vay, như tên cho thấy, là nhỏ, thường là năm mươi nghìn đô la hoặc ít hơn. Bởi vì điều này, các yêu cầu tín dụng cho các khoản vay này cũng thấp hơn. Nếu số tiền này tài trợ phù hợp với nhu cầu của bạn, đây là một lựa chọn tốt. SBA có một chương trình microloan, và có một số lựa chọn cho vay thay thế như Prosper và Zopa.

Ứng tiền mặt của người bán

Còn được gọi là tiền mặt kinh doanh, tùy chọn này chỉ áp dụng cho những người có vấn đề về tiền mặt cần mười nghìn đô la hoặc ít hơn. Tiền mặt ứng trước thường có lãi suất rất cao có nghĩa là bạn gần như chắc chắn sẽ trả nhiều hơn trong thời gian dài hơn khoản vay ban đầu, đặc biệt là nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Nếu bạn có thể bảo đảm thẻ tín dụng trong tên công ty và mua hàng và thanh toán đúng hạn, bạn có thể nhận tài chính và bắt đầu xây dựng doanh nghiệp tốt tín dụng cùng một lúc. Tất nhiên, giới hạn tín dụng, lãi suất và điều khoản thanh toán sẽ thay đổi và mỗi ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng sẽ có yêu cầu đủ điều kiện, vì vậy tùy chọn này sẽ không hoạt động đối với mọi người.

Xem thêm: Hết tiền mặt? Nhận trợ giúp Với hạn mức tín dụng kinh doanh

Dòng vốn chủ sở hữu

Còn được gọi là "đặt cược cho trang trại", không cần phải nói rằng đây là một lựa chọn rủi ro rất cao và chỉ áp dụng cho những người sở hữu nhà. Bạn đặt nhà của bạn làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay ngân hàng.

Khoản vay dựa trên doanh thu

Loại khoản vay này có một nhóm người nhận thích hợp: bạn phải có điểm tín dụng trên 550, công ty của bạn phải kiếm được nhiều hơn một trăm nghìn một năm doanh số bán hàng và số tiền vay không thể vượt quá mười phần trăm doanh thu của bạn. Bạn có thể nhận được loại khoản vay này chỉ trong một tuần. Nếu bạn phù hợp với tiêu chí này, bạn có thể tìm hiểu thêm tại đây.

Bạn bè và gia đình

Nếu bạn có những người trong cuộc sống của bạn, những người có thể đầu tư vào công việc kinh doanh của bạn, nhận được một khoản vay từ bạn bè và gia đình đôi khi là một lựa chọn. Tất nhiên, đối với nhiều người mới bắt đầu và cần tiền mặt, điều này không phải là một khả năng. Số tiền họ cần quá cao hoặc vòng kết nối bạn bè và gia đình của họ nhỏ hoặc có thể bị mắc tiền. Có thể bạn bè và gia đình của bạn sẽ nghĩ rằng nó quá mạo hiểm vì tín dụng xấu của bạn.

Xem thêm: Cách yêu cầu bạn bè và gia đình tài trợ cho doanh nghiệp của bạn

Số tiền có đáng rủi ro không?

tự nhiên để xem xét nếu các tùy chọn này có giá trị có thể có hiệu ứng xấu xuống đường. Tất nhiên, đối với một số chủ doanh nghiệp, không nhận được nhiều tài chính càng sớm càng tốt có thể có nghĩa là phải thực hiện các biện pháp quyết liệt ngay cả khi đóng cửa doanh nghiệp. Lớp lót bạc ở đây là hầu hết những điều trên sẽ giúp phục hồi tín dụng của bạn nếu bạn giữ trạng thái tốt và thanh toán đúng hạn. Có một báo trước: nếu bạn không thể thực hiện thanh toán đúng hạn, các tùy chọn này sẽ làm cho doanh nghiệp của bạn bị mắc nợ và làm cho vấn đề trở nên tồi tệ hơn.

Nếu bạn có tín dụng kém nhưng không cần tài trợ ngay lập tức, các tùy chọn này có thể không hấp dẫn cho bạn, hoặc những rủi ro có thể xuất hiện quá cao. Trong cả hai trường hợp, làm việc để thu hồi tín dụng của bạn là chìa khóa cho sự thành công của doanh nghiệp của bạn.

Bạn nên làm gì để lấy lại tín dụng?

Nếu thời gian hết hạn để nhận khoản vay, bạn có thể đảm bảo đó chỉ là tạm thời. Những gì bạn cần làm là xây dựng tín dụng của bạn và dưới đây là cách thực hiện:

1. Hiểu cách thức hoạt động của tín dụng. Có một điểm như là điểm tín dụng doanh nghiệp, điều này ảnh hưởng đến việc doanh nghiệp của bạn có trả nợ trễ hay không. Hãy chắc chắn cũng nhớ rằng như là một chủ doanh nghiệp, về cơ bản bạn là đại diện tín dụng của công ty bạn. Điểm tín dụng cá nhân của bạn, bao thanh toán trong những thứ từ thẻ tín dụng để thanh toán xe hơi, là một yếu tố lớn khi một ngân hàng quyết định có cho vay hay không. Đừng đánh mất trái tim; có những điều tích cực bạn có thể làm để xây dựng tín dụng.

2. Lấy đất của bạn. Truy cập văn phòng SBA hoặc SCORE tại địa phương của bạn, hoặc tìm kiếm các nguồn tài nguyên trong cộng đồng của bạn giống như trường đại học địa phương - có thể kết nối bạn với một cố vấn tài chính. Mỗi người được cho phép một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm, nhận được báo cáo của bạn và đảm bảo rằng bạn biết tình trạng tài chính của doanh nghiệp của bạn từ trong ra ngoài.

3. Bắt đầu nhỏ, với những điều cơ bản. Nếu cá nhân bạn có tín dụng xấu, hãy đảm bảo tách biệt chi phí cá nhân và kinh doanh. Gọi cho các đại lý thu nợ và thiết lập các khoản thanh toán thông thường mà bạn có thể mua được. Thanh toán tất cả hóa đơn đúng hạn hoặc sớm.

Xem thêm: 8 Mẹo nhanh về cách thiết lập tín dụng doanh nghiệp

4. Kết hợp doanh nghiệp của bạn. Nếu bạn chưa làm, và thực hiện chắc chắn có những hóa đơn dưới tên công ty mà bạn đang tạo một hồ sơ theo dõi tốt với.

5. Trả trước mọi thứ bạn có thể Không chỉ các hóa đơn trả trước thường bảo đảm cho bạn một khoản giảm giá, khi nói đến tín dụng của bạn, càng nhiều thứ đã được bình phương và trả tiền càng tốt.

6. Khi bạn yêu cầu tài trợ, hãy yêu cầu số tiền nhỏ nhất có thể để đáp ứng nhu cầu của bạn. Điều này sẽ làm tăng cơ hội nhận được khoản vay của bạn và có thể trả nợ. Bạn không muốn giữ yên mình với nhiều món nợ hơn mức cần thiết, và bạn chắc chắn không muốn phải trả một khoản nợ lớn mà bạn không thể trả được.

Lập kế hoạch cho tương lai

Ở đó có thể là lý do dễ hiểu đối với tín dụng xấu của bạn. Hầu hết chúng ta vẫn đang bật trở lại từ cuộc suy thoái, và một số doanh nghiệp bị tấn công mạnh hơn những người khác. Dù bạn có quyết định nhận "khoản vay tín dụng xấu" hay không, thì việc xây dựng tín dụng của bạn đang lên kế hoạch cho tương lai của công ty bạn. Khi bạn tăng điểm tín dụng của bạn, sẽ dễ dàng hơn nhiều để đảm bảo tài trợ khi công ty của bạn phát triển.

Bài viết này là một phần của Hướng dẫn cho vay doanh nghiệp nhỏ và Hướng dẫn tài trợ kinh doanh của chúng tôi: tài trợ cho doanh nghiệp của bạn ngay hôm nay, với Bplans.