Làm thế nào tôi bỏ nợ: Thanh toán bằng tiền mặt, hợp đồng làm việc bên

Trong loạt bài này, Investmentmatome phỏng vấn những người đã chiến thắng nợ bằng cách sử dụng kết hợp các cam kết, ngân sách và lựa chọn tài chính thông minh. Câu trả lời đã được chỉnh sửa theo chiều dài và rõ ràng.

Chris Browning và vợ, Kay, phải đối mặt với một thử thách chung giữa các cặp mới cưới: một dự luật lớn sau tuần trăng mật. Đám cưới của họ, mà họ tài trợ bằng thẻ tín dụng, có giá khoảng 14.000 đô la. Một tuần trăng mật năm ngày ở Hawaii tốn thêm 3.000 đô la.

Nhiều hóa đơn chất đống hơn khi họ bắt đầu cuộc sống như một cặp vợ chồng: đồ nội thất cho một căn hộ mới, chi phí y tế và giáo dục, chưa kể đến lối sống thực phẩm của họ. Hai năm sau, khoản nợ của Brownings đạt mức 27.000 đô la.

Quyết tâm trả nợ và sống với ít căng thẳng hơn, Browning, 31 tuổi, một nhà phân tích kinh doanh ở miền Nam California, đã thực hiện một vài thay đổi lớn. Ông đã tạo ra một ngân sách, trả tiền mặt cho tất cả các giao dịch mua thực phẩm và thực hiện các giao dịch bên lề, đưa thêm thu nhập vào việc trả nợ.

Ngày nay, cuộc sống ít căng thẳng hơn đối với Browning và vợ anh. Ông cũng có thời gian để theo đuổi niềm đam mê khác, bao gồm cả podcasting tại Popcorn Finance. Browning gần đây đã kết nối với Investmentmatome để chia sẻ câu chuyện của anh ấy." ĐĂNG KÝ: Đặt và theo dõi mục tiêu của riêng bạn để bỏ nợ

Tổng số nợ của bạn khi bạn bắt đầu hành trình trả nợ của bạn là gì và hôm nay là gì?

Tổng số nợ của chúng tôi chỉ đạt hơn $ 27,000. Hôm nay, nợ thẻ tín dụng của chúng tôi là $ 0. Nợ duy nhất của chúng tôi là một khoản vay xe hơi.

Làm thế nào bạn kết thúc bằng nợ?

Nợ của chúng tôi bắt đầu gắn sau đám cưới của chúng tôi [vào năm 2012]. Chúng tôi đã tự chi trả chi phí - khoảng 14.000 đô la - sử dụng thẻ tín dụng. Tuần trăng mật của chúng tôi có giá 3.000 đô la và cũng được đưa vào thẻ tín dụng. Sau đám cưới, chúng tôi chuyển đến căn hộ studio mà chúng tôi đã trang bị bằng thẻ tín dụng - đó là một khoản tiền $ 1,500.

Một phần lớn khác là khoảng 3.000 đô la trong chi phí học phí bất ngờ cho vợ tôi, khi cô bỏ học và trở thành sinh viên bán thời gian, khiến cô mất một phần học bổng do trường cung cấp. Chúng tôi cũng trả rất nhiều chi phí xuất túi cho một lần đến phòng cấp cứu. Bao gồm khoản khấu trừ và khoản đồng thanh toán đắt hơn những gì chúng tôi đã lập ngân sách.

Rất nhiều nó chỉ là vô trách nhiệm. Tôi luôn trả nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu trên hóa đơn thẻ tín dụng của chúng tôi. Nhưng chúng tôi tiếp tục sử dụng thẻ dù chúng tôi muốn trả tiền. Chúng tôi đã chi tiêu quá mức mỗi tháng, và số dư chỉ tiếp tục tăng lên.

Bạn đã thực hiện những bước nào để giảm nợ?

Ngân sách lương thực của chúng tôi đã gây rắc rối cho chúng tôi. Đó là một ngân sách rất lỏng lẻo, và chúng tôi đã ăn hết mọi lúc.

Chúng tôi chuyển sang ngân sách dựa trên tiền mặt để mua thực phẩm. Chúng tôi giữ $ 300 từ mỗi phiếu lương trong một phong bì và sử dụng số tiền đó cho thực phẩm, kể cả ăn uống. Đó là cách duy nhất chúng tôi có thể tiếp tục chi tiêu dưới sự kiểm soát.

Tôi cũng mở tài khoản tiết kiệm cho các chi phí khác nhau trong năm, chẳng hạn như đăng ký xe và quà Giáng sinh, vì vậy chúng tôi không bị mất cảnh giác bởi những chi phí đó. Tôi đã thiết lập chuyển tiền tự động từ tài khoản séc chính của chúng tôi sang tài khoản tiết kiệm, vì vậy số tiền đã có khi chúng tôi cần.

Bao nhiêu công việc của bạn và sự hối hả bên góp phần vào các khoản thanh toán nợ?

Đến cuối [cuộc hành trình miễn nợ của chúng tôi], tôi bắt đầu một công việc mới làm kế toán, kiếm thêm 14.000 đô la mỗi năm. Tìm một công việc được trả lương tốt hơn là một trong những mục tiêu lớn nhất của tôi.

Tôi cũng kiếm được thu nhập từ hustles bên. Tôi kiếm được nhiều tiền nhất từ ​​việc cung cấp thức ăn cho DoorDash và Postmates - khoảng $ 300 một tuần. Sau một vài ngày làm việc, tôi đã giao hàng ở khu vực địa phương. Vào cuối tuần, tôi làm việc thêm năm hay sáu giờ nữa.

Làm thế nào bạn giữ được động lực trong suốt cuộc hành trình của bạn?

Nó thực sự rất căng thẳng khi có món nợ đó. Tôi nghĩ về nó mọi lúc, và tôi ghét không thể sử dụng quá nhiều tiền lương cho những thứ khác ngoài nợ nần. Cuối cùng chúng tôi muốn sở hữu một ngôi nhà và chúng tôi muốn đi du lịch, nhưng khoản nợ đã hạn chế chúng tôi.

Mặc dù chúng tôi đã thất bại, mong muốn được miễn nợ khiến chúng tôi tập trung.

Việc thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn có giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn không?

Ở mức cao nhất của khoản nợ của chúng tôi, điểm số của tôi là khoảng 620. Vào thời điểm khoản nợ được trả hết, điểm số của tôi đã lên đến khoảng 800.

Có điểm tín dụng cao giúp ích nhiều nhất khi chúng tôi cần một chiếc xe hơi. Vợ tôi bị tai nạn xe hơi, và chúng tôi cần một chiếc xe mới. Chúng tôi bước vào công đoàn tín dụng của chúng tôi và nhận ngay khoản vay 24.000 đô la.

Làm thế nào để bạn vẫn còn nợ miễn phí ngày hôm nay?

Tôi giữ cùng ngân sách, với một số chỉnh sửa để cho phép linh hoạt hơn. Tất cả những thay đổi về lối sống tôi phải thực hiện để trả hết nợ khiến tôi nghĩ về những gì quan trọng đối với tôi và mua hàng đáng giá là gì. Tôi đã mang những thay đổi đó vào cuộc sống nợ thẻ tín dụng sau của chúng tôi.

Bạn sẽ đưa ra lời khuyên nào cho một người mới bắt đầu cuộc hành trình miễn phí của họ?

Ngừng sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Chuyển sang ngân sách dựa trên tiền mặt nếu bạn có thể. Nó ngăn cản bội chi.

Tìm ai đó để nói về khoản nợ của bạn. Tôi có một người bạn mà tôi đã nói chuyện, và vào cuối cuộc hành trình nợ, tôi kết nối với các blogger khác nhau. Đó là động lực để nghe từ những người khác đã làm điều này, đặc biệt là những người có nhiều nợ hơn. Câu chuyện của họ đã giúp tôi được khuyến khích và giúp tôi tăng thêm sức mạnh khi tôi cần nó.

LÀM THẾ NÀO ĐỂ GIẢI QUYẾT NỢ CỦA BẠN

• Tạo ngân sách thực tế mà bạn có thể gắn bó và thử sử dụng các công cụ tiết kiệm và lập ngân sách trực tuyến.
• Xem xét việc hợp nhất nợ nếu bạn có nhiều khoản nợ lãi suất cao và tín dụng tốt. Việc này sẽ chuyển các khoản nợ của bạn thành một lần thanh toán và có thể làm giảm chi phí lãi vay của bạn.
• Đi về phía hustles, ngay cả trong một vài tháng. Giao hàng thực phẩm hoạt động tốt cho Browning, nhưng có nhiều cách khác để kiếm tiền tại nhà và trực tuyến.

Ảnh lịch sự của Chris Browning.