Làm thế nào tôi bỏ nợ: Mục tiêu tài chính là mục tiêu gia đình

Trong loạt bài này, Investmentmatome phỏng vấn những người đã chiến thắng nợ bằng cách sử dụng kết hợp các cam kết, ngân sách và lựa chọn tài chính thông minh. Câu trả lời đã được chỉnh sửa theo chiều dài và rõ ràng.

Mục tiêu tài chính và mục tiêu gia đình đi đôi với nhau trong gia đình Hill.

Khi cặp vợ chồng mới cưới Andy và Nicole Hill hình dung ra tương lai của họ, họ thấy nợ như một rào cản để đạt được mục tiêu cho bản thân và gia đình họ hy vọng sẽ bắt đầu. Vì vậy, họ đã nghiêm túc về việc trả hết những gì họ nợ.

Cặp đôi này đã lập ngân sách thành thói quen và xóa sổ gần $ 50,000 nợ trong một năm. Các khoản cắt giảm lớn cho chi tiêu giải trí và nghỉ mát đã giải phóng tiền cho các khoản thanh toán nợ.

Sau khi chinh phục nợ, gia đình Hill - bây giờ bao gồm Zoey, 5, và Calvin, 3 - có nhiều chỗ trong ngân sách để đáp ứng các mục tiêu khác, chẳng hạn như trả tiền thế chấp và nghỉ gia đình.

Andy Hill đã ghi lại kinh nghiệm của anh ấy về nợ trên blog, Hôn nhân, Trẻ em và Tiền bạc. Gần đây anh đã chia sẻ câu chuyện với Investmentmatome.

"ĐĂNG KÝ: Đặt và theo dõi mục tiêu của riêng bạn để bỏ nợ

Bạn có bao nhiêu món nợ khi bạn quyết định trả hết nợ?

Vào năm 2010, chúng tôi nợ $ 48,032 - $ 20,908 trên xe của vợ tôi và $ 27,124 trên các khoản vay của sinh viên. Trong một năm, vợ tôi, Nicole, và tôi đã trả hết.

Điều gì đã kích hoạt quyết định của bạn để bắt đầu thoát khỏi nợ nần?

Được phép của gia đình Hill / Zoey và Calvin Hill ở độ tuổi 4 và 2

Tôi muốn thay đổi cây gia đình tài chính của mình cho tốt hơn. Tôi muốn con cái chúng ta biết cách tránh nợ và bắt đầu xây dựng sự giàu có sớm để chúng được đặt trên con đường dẫn đến tự do tài chính. Nếu cây gia đình của chúng ta sẽ thay đổi, chúng ta phải thay đổi trước.

Bạn đã thực hiện những bước nào để giảm nợ?

Nicole và tôi đồng ý rằng chi tiêu ít hơn chúng tôi kiếm được sẽ là chìa khóa để chúng tôi thực hiện một số thay đổi thực sự trong cuộc sống của chúng tôi. Quyết định đó hoàn toàn trái ngược với việc ăn tối với bữa tối, buổi hòa nhạc và các kỳ nghỉ ở Caribbean như chúng tôi đã quen, nhưng cả hai chúng tôi đều biết rằng nếu chúng tôi tiếp tục con đường này, chúng tôi sẽ không thể cùng nhau thực hiện ước mơ của mình.

Tôi đã học được tầm quan trọng của việc lập ngân sách hàng tháng. Nó cho phép chúng tôi bắt đầu kiểm soát tiền của chúng tôi thay vì cho phép tiền của chúng tôi kiểm soát chúng tôi. Chúng tôi sẽ gặp nhau vào đầu mỗi tháng cho “bữa tiệc ngân sách” của chúng tôi. Chúng tôi đã ăn pizza, sử dụng các tờ Excel và tập trung vào việc nghiền nợ.

Để trả hết nợ của chúng tôi, về cơ bản chúng tôi đã sống với mức lương 70.000 đô la của mình và đã sử dụng khoản tiền của cô ấy, khoảng 60.000 đô la để dập tắt khoản nợ của chúng tôi.

»BẠN CÓ DITCH DEBT? Cho chúng tôi biết cách

Làm thế nào để nhận được khoản nợ miễn phí đã giúp bạn đạt được mục tiêu gia đình của bạn?

Chúng tôi có nhiều thu nhập hơn để phân bổ cho những điều thực sự quan trọng trong cuộc sống của chúng tôi. Chúng tôi có thể tiết kiệm đúng thời gian để nghỉ hưu bằng cách tối đa Roth IRA và 401 (k) tại nơi làm việc của tôi. Với khoản nợ của chúng tôi bị loại bỏ, tiền tiết kiệm của chúng tôi cũng tăng lên.

Trong năm 2013, chúng tôi đã có thể mua ngôi nhà mơ ước của mình với mức giảm 40%. Khoản vay thế chấp đó sẽ được trả hết vào tháng 12 năm 2017. Sau đó, chúng tôi sẽ hoàn toàn tự do nợ.

Với khoản tiết kiệm thêm của chúng tôi, chúng tôi sẽ có thể đầu tư vào bất động sản. Ồ, và chúng tôi cũng đang đi nghỉ mát gia đình hoành tráng mỗi năm! Năm sau, Disneyland vào mùa xuân và Mexico vào mùa đông, đó là thời điểm hoàn hảo để thoát khỏi mùa đông Michigan của chúng tôi.

Làm thế nào để đưa vào nợ của riêng bạn

Trước khi đi sâu vào kế hoạch trả nợ, hãy chắc chắn rằng bạn có một quỹ khẩn cấp. Tìm kiếm tiền để cất giấu có thể khó khăn khi bạn có ngân sách eo hẹp, nhưng kéo thêm một số tiền mặt cho bạn một bộ đệm để chi phí bất ngờ không dẫn đến nợ nhiều hơn.

Khi bạn đã có, hãy làm theo các bước sau:

1. Biết những gì bạn nợ: Liệt kê các khoản nợ của bạn để hiểu công việc bạn có trước.
2. Nắm bắt dòng tiền của bạn: Hiểu bạn kiếm được bao nhiêu tiền mỗi tháng, cũng như số tiền bạn có thể trả để trả nợ.
3. Tìm tuyến đường của bạn: Có một số cách để trả hết nợ. Quyết định xem liệu một cách tiếp cận DIY, chẳng hạn như một trận tuyết lở nợ hoặc một quả cầu tuyết nợ, là có thể. Hoặc bạn có thể tìm thấy công cụ giảm nợ phù hợp hơn.
4. Thực hiện tiến trình: Luôn cập nhật các khoản thanh toán của bạn.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Cách trả nợ
• 4 cách để tìm khoản nợ
• Câu hỏi thường gặp về tái cấp vốn vay sinh viên