Làm thế nào tôi bỏ nợ: Giải pháp thông minh cho 'Quyết định ngu ngốc'

Trong loạt bài này, Investmentmatome phỏng vấn những người đã chiến thắng nợ bằng cách sử dụng kết hợp các cam kết, ngân sách và lựa chọn tài chính thông minh. Câu trả lời đã được chỉnh sửa theo chiều dài và rõ ràng.

Lấy bằng MBA là “quyết định ngu ngốc nhất” của cuộc đời Cameron Merriman.

Merriman, một nhà quản lý hoạt động quảng cáo ở San Francisco, cho biết mức độ chi phí cho anh ta 60.000 đô la và ít có tác động đến sự nghiệp của anh ấy.

“Câu hỏi đầu tiên mà các nhà tuyển dụng tại hội chợ nghề nghiệp hỏi là bạn lấy bằng cấp ở đâu và trừ khi bạn nói Harvard, Princeton, Yale hay Stanford, họ không quan tâm,” Merriman, 30 tuổi, nhận bằng MBA năm 2013 tại Đại học Clarkson, cho biết. Potsdam, New York.

Với chương trình MBA cộng với các khoản vay khác, khoản nợ vay sinh viên của Merriman là $ 95,000 khi tốt nghiệp. Anh đặt mục tiêu trả tiền trong năm năm, trước khi anh bước sang tuổi 30.

Thị trường nhà ở đắt đỏ của San Francisco và chi phí sinh hoạt cao khiến thách thức trở nên khó khăn hơn. Tìm nhà ở giá rẻ và sống một cách tiết kiệm là chìa khóa, ông nói.

Hôm nay, Merriman sống không nợ và có hai mục tiêu mới: tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà trên bờ biển phía Đông và nghỉ hưu 40.

"Tôi sử dụng" nghỉ hưu "một cách lỏng lẻo, theo nghĩa là tôi không muốn bị ép làm việc vì tiền, và tôi không muốn làm bất cứ điều gì tôi không phải làm," Merriman nói.

Merriman liên lạc với Investmentmatome để chia sẻ câu chuyện của mình, điều này có thể truyền cảm hứng cho bạn để trả hết nợ của bạn.

" ĐĂNG KÝ: Đặt và theo dõi mục tiêu của riêng bạn để bỏ nợ

Tổng số nợ của bạn khi bạn bắt đầu hành trình trả nợ của bạn là gì và bây giờ là gì?

Vào năm 2013, tôi có $ 95,000 trong khoản nợ vay sinh viên - $ 60,000 từ trường kinh doanh. Bảy trong số các khoản vay là liên bang, với một khoản vay Parent PLUS cho $ 21,000. Tỷ lệ này chủ yếu là 3% đến 7%, với lịch trình trả nợ 20 năm.

Hôm nay khoản nợ vay sinh viên của tôi là $ 0, và tôi không có nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay xe hơi.

Điều gì đã kích hoạt quyết định của bạn để thoát khỏi nợ nần?

Tôi không thích vay tiền. Đó là một tính cách chung. Tôi lớn lên rất nghèo.

Ngoài ra, mẹ tôi đã ký kết khoản vay Parent PLUS. Tôi không có tiền, nhưng cô thậm chí còn ít hơn, và nếu tôi không trả tiền vay, cô sẽ phải làm vậy. Tôi không muốn cô ấy lo lắng về điều đó. Cô ấy cũng già đi, và để chăm sóc cô ấy và bản thân mình, tôi không thể có khoản nợ gần 100.000 đô la.

Bạn đã thực hiện những bước nào để giảm nợ?

Biết chi phí cơ sở của bạn và giữ chúng thấp là vô cùng quan trọng. Tiền thuê của tôi dao động từ 800 đô la đến 1.600 đô la một tháng. Phương tiện công cộng là $ 95 một tháng. Tôi thanh toán hóa đơn điện thoại của gia đình tôi, là 160 đô la một tháng. Đó là những chi phí khó khăn của tôi. Mọi thứ khác đều biến đổi. Tôi có thể sống với mức lương 200 đô la một tháng nếu tôi cần.

Để trả nợ của tôi, tôi đã sử dụng phương pháp thu hồi nợ, tiết kiệm nhiều nhất cho lãi suất. Bạn trả hết các khoản vay với lãi suất cao nhất đầu tiên. Tôi đã trả hết 7% khoản vay của mình, sau đó là 6%, sau đó là 3%.

Tiền thuê đó có vẻ thấp cho San Francisco, đúng không?

Nó là. Khi tôi chuyển đến San Francisco lần đầu tiên, tôi đã rất vất vả và tìm được một phòng ở Craigslist với 800 đô la một tháng trong một căn nhà với sáu người khác cộng với chủ nhà. Đó là sự điên rồ. Tôi sống trong một căn phòng nhỏ, 7-by-12.

Căn hộ đầu tiên của Merriman ở San Francisco, trong khu phố Bernal Heights.

Vào năm 2016, tôi đã nâng cấp lên một căn hộ rộng 370 foot vuông trong khu phố Crocker Amazon. Tôi trả $ 1.600 một tháng, mức thấp cho San Francisco. Tôi sống một mình và chủ nhà sống ở tầng trên, nhưng tôi chưa bao giờ thấy họ.

Các chi phí khác của bạn là gì?

Tôi đã dành hầu như không có gì về giải trí. Thực phẩm dao động từ $ 200 đến $ 350 một tháng. Tôi nấu tất cả các bữa ăn của tôi, ngoại trừ burrito Chipotle thỉnh thoảng. Tổng chi phí hàng tháng của tôi là khoảng 2.200 đô la mỗi tháng.

" ĐĂNG KÝ: Theo dõi chi tiêu của bạn ở một nơi

Thu nhập hàng năm của bạn là bao nhiêu?

Tôi kiếm được khoảng 60.000 đô la một năm cho công việc đầu tiên của mình. Đó là tàn bạo vì đôi khi tôi trả hơn 1.000 đô la một tháng cho các khoản vay của sinh viên.

Tại công việc thứ hai của tôi, tôi đã thương lượng mức lương cao hơn $ 65,000. Vào năm 2016, tôi được thăng chức và lương của tôi tăng lên $ 75,000. Nó đã tăng trở lại vào tháng 10 năm ngoái lên gần 90.000 đô la. Tôi không có thu nhập khác; [trả hết nợ] có tất cả được với một thu nhập duy nhất và xay.

Những thách thức lớn nhất mà bạn phải đối mặt trên đường đi là gì?

Nói không với mọi thứ, kể cả những thứ có thể mang lại lợi ích, như đi ra ngoài giờ hạnh phúc với đồng nghiệp. Đó là những đầu tư trong sự nghiệp của bạn, và bạn phải nói không với tất cả.

Tôi không có mối quan hệ hoặc kỳ nghỉ với bạn bè. Bạn bè của tôi thuê một cabin ở Lake Tahoe vào ngày 4 tháng 7 hàng năm, và đây là năm đầu tiên tôi có thể đi. Nó chỉ có giá từ 300 đô la đến 400 đô la, nhưng đó là số tiền tôi đã đặt cho các khoản vay của sinh viên.

Tôi về nhà vào dịp Giáng sinh chỉ sau mỗi năm. Bay về New York là $ 1,000 hoặc hơn, và tôi không thể đủ khả năng đi mỗi năm.

Làm thế nào bạn có động lực?

Kiểm đếm tổng chi phí lãi suất đã giúp. Nếu tôi trả nợ [khoản vay] hơn 20 năm, tôi sẽ hoàn trả gần gấp đôi vì lãi suất. Tôi hiểu làm thế nào lãi kép làm việc, và làm toán là đáng sợ.

Bạn đã sử dụng tài nguyên nào?

Tôi đã sử dụng một máy tính cho vay, UnBury.Me, giúp tăng thêm khoản vay và hiển thị của bạn khi chúng được trả hết.Bạn có thể chọn một trong hai phương thức thanh toán và xem thời điểm khoản vay của bạn sẽ được hoàn trả nếu bạn đóng góp nhiều hơn.

Làm thế nào để bạn vẫn còn nợ miễn phí ngày hôm nay?

Tôi không đưa ra quyết định nhanh với mua hàng. Tôi viết xuống chi phí và ngồi trên đó trong ít nhất một tháng và tiết kiệm. Vào cuối tháng, nếu tôi vẫn thực sự muốn nó, tôi sẽ mua nó. Điện thoại mới là một ví dụ.

Tôi cũng quan tâm đến phong trào Độc lập tài chính / Nghỉ hưu sớm (FIRE). Một trong những mục tiêu tiếp theo của tôi là tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà và về hưu 40. Tôi không thể có bất kỳ khoản nợ nào nếu tôi muốn thực hiện điều đó.

Bạn sẽ đưa ra lời khuyên nào cho người mới bắt đầu cuộc hành trình miễn phí của họ?

Bạn phải thoải mái khi nói không và giỏi giải trí cho bản thân. Ở San Francisco, tôi có thể đi dạo, khám phá các khu vực khác nhau của thành phố. Tôi cũng thích trò chơi điện tử, Netflix và những thứ như thế, rẻ tiền.

Cách xử lý nợ của chính bạn

• Merriman đã sử dụng phương thức trả nợ tạm thời, trả nợ với lãi suất cao nhất trước tiên. Nếu bạn cần những chiến thắng nhỏ để duy trì động cơ, hãy xem xét phương pháp quả cầu tuyết, nơi mà các khoản vay nhỏ nhất được hoàn trả trước.
• Xem bạn có đủ điều kiện cho chương trình tha thứ, hủy bỏ hoặc xuất viện của học sinh liên bang hay không và xem các chiến lược trả nợ cho sinh viên tư nhân.
• Tạo ngân sách để xem tiền của bạn đang đi đâu và bạn có thể cắt giảm ở đâu.
• Nếu bạn có thời gian để làm việc bên ngoài công việc ban ngày của bạn, có được một bên hối hả cho thu nhập thêm.

Hình ảnh lịch sự của Cameron Merriman.