Tiền tiết kiệm hưu trí của bạn sẽ kéo dài bao lâu?
How to Make Bao Buns from the Pixar's BAO l Cooking Tasty Dim Sum
Mục lục:
- Các cách để tiết kiệm lâu hơn
- Quy tắc 4%
- Rút tiền động
- Chiến lược sàn thu nhập
- Không hoàn toàn sẵn sàng để nghỉ hưu?
- Cái gì tiếp theo?
- Giật lên tiền tiết kiệm của bạn với Roth IRA
- Tìm ra chi phí nghỉ hưu trung bình là bao nhiêu
- Học hỏi làm thế nào để nghỉ hưu sớm
Tìm hiểu số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn sẽ kéo dài bao nhiêu năm không phải là một khoa học chính xác. Có rất nhiều biến số khi chơi - lợi tức đầu tư, lạm phát, chi phí không lường trước được - và tất cả chúng có thể ảnh hưởng đáng kể đến tuổi thọ của khoản tiết kiệm của bạn.
Nhưng vẫn còn giá trị trong việc đưa ra ước tính. Cách đơn giản nhất để làm điều này là cân nhắc tổng số tiền tiết kiệm của bạn, cộng với lợi tức đầu tư theo thời gian, so với chi phí hàng năm của bạn.
Hãy thử máy tính của chúng tôi để có được ước tính của bạn:
Các cách để tiết kiệm lâu hơn
Một máy tính như trên có thể là một hướng dẫn hữu ích. Nhưng đó không phải là từ cuối cùng về mức tiết kiệm của bạn có thể kéo dài, đặc biệt nếu bạn sẵn sàng điều chỉnh chi tiêu của mình để phù hợp với một số chiến lược rút tiền hưu trí phổ biến.
Dưới đây là một số quy tắc thông minh về cách rút tiền tiết kiệm hưu trí của bạn theo cách mang lại cho bạn cơ hội tốt nhất để có tiền của bạn miễn là bạn cần đến, bất kể thế giới gửi theo cách của bạn.
Quy tắc 4%
Quy tắc 4% dựa trên nghiên cứu của William Bengen, xuất bản năm 1994, cho thấy rằng nếu bạn đầu tư ít nhất 50% tiền vào cổ phiếu và số tiền còn lại trong trái phiếu, bạn sẽ có khả năng rút tiền lạm phát điều chỉnh 4% trứng tổ của bạn mỗi năm trong 30 năm (và có thể lâu hơn, tùy thuộc vào lợi tức đầu tư của bạn trong thời gian đó).
Quy tắc 4% là tỷ lệ rút tiền an toàn trong một số tình trạng suy thoái thị trường tồi tệ nhất trong lịch sử.
Cách tiếp cận rất đơn giản: Bạn lấy ra 4% số tiền tiết kiệm của bạn trong năm đầu tiên, và mỗi năm tiếp theo bạn lấy ra số tiền đó cùng với một khoản điều chỉnh lạm phát.
Bengen đã thử nghiệm lý thuyết của mình trên một số thị trường tài chính tồi tệ nhất trong lịch sử Hoa Kỳ, bao gồm cả cuộc Đại suy thoái, và 4% là tỷ lệ rút tiền an toàn.
Quy tắc 4% rất đơn giản và khả năng thành công mạnh mẽ, miễn là tiền tiết kiệm hưu trí của bạn được đầu tư ít nhất 50% vào cổ phiếu. Dưới đây là cách tiếp cận đầu tư vào cổ phiếu.
Rút tiền động
Quy tắc 4% tương đối cứng nhắc. Số tiền bạn rút mỗi năm được điều chỉnh theo lạm phát và không có gì khác, vì vậy các chuyên gia tài chính đã đưa ra một vài phương pháp để tăng tỷ lệ thành công của bạn, đặc biệt nếu bạn đang tìm kiếm tiền của mình kéo dài hơn 30 năm.
Nói chung, tất cả điều đó có nghĩa là bạn điều chỉnh để đáp ứng với lợi tức đầu tư, giảm rút tiền trong năm khi lợi nhuận đầu tư không cao như mong đợi, và - oh, ngày hạnh phúc - rút tiền nhiều hơn khi thị trường trả lại cho phép nó.
Có rất nhiều chiến lược rút tiền động, với mức độ phức tạp khác nhau. Bạn có thể cần sự giúp đỡ từ một cố vấn tài chính để thiết lập một. (Dưới đây là cách tìm nhà tư vấn tốt nhất cho bạn.)
Chiến lược sàn thu nhập
Chiến lược này giúp bạn tiết kiệm khoản tiết kiệm của mình cho một chặng đường dài bằng cách đảm bảo bạn không phải bán cổ phiếu khi thị trường giảm.
Đảm bảo rằng các chi phí thiết yếu được bao trả bởi thu nhập được bảo đảm, như An Sinh Xã Hội.
Dưới đây là cách thức hoạt động: Tìm ra tổng số tiền bạn cần cho các chi phí cần thiết như nhà ở và thực phẩm và đảm bảo bạn có các khoản chi phí được bảo đảm bằng thu nhập được đảm bảo, chẳng hạn như An sinh xã hội, cộng với một bậc thang trái phiếu hoặc niên kim.
Một từ về niên kim: Trong khi một số là đắt đỏ và rủi ro, một niên kim trực tiếp cao cấp duy nhất có thể là một công cụ thu nhập hưu trí hiệu quả - bạn ngã ba trên một lần trả lại cho các khoản thanh toán được đảm bảo cho cuộc sống. Trong hoàn cảnh thích hợp, ngay cả một thế chấp đảo ngược có thể làm việc để nâng lên tầng thu nhập của bạn.
Bằng cách đó, bạn luôn biết những điều cơ bản của mình được đề cập đến. Sau đó, hãy để khoản tiết kiệm đầu tư của bạn chịu trách nhiệm cho các chi phí tùy ý của bạn. Ví dụ: bạn sẽ quyết định nghỉ ngơi khi bồn chứa của thị trường chứng khoán. Điều này đặt ra câu hỏi: Bạn vẫn gọi nó là một sự trì hoãn khi bạn nghỉ hưu?
Không hoàn toàn sẵn sàng để nghỉ hưu?
Khi bạn đang ở trên các cạnh của quỹ hưu trí, bạn đang bị ràng buộc để tự hỏi làm thế nào đến nay tiết kiệm hiện tại của bạn sẽ đưa bạn. Nhưng nếu bạn vẫn còn một vài năm nữa để rời khỏi lực lượng lao động, sử dụng máy tính hưu trí là một cách tuyệt vời để đánh giá thay đổi tỷ lệ tiết kiệm của bạn sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn sẽ có khi bạn nghỉ hưu.
