Dự trữ Chase Sapphire đã định nghĩa lại 'Premium' như thế nào

Một năm trước đây, Chase đã bắn pháo vào thị trường thẻ tín dụng cao cấp với một đề nghị nhiều người không thể cưỡng lại được. The Chase Sapphire Reserve®, thẻ phí $ 450 hàng năm mới của nó, ra mắt với một dồi dào của goodies. Nó hứa:

• Tiền thưởng đăng ký 100.000 điểm ấn tượng
• Quyền lui tới sảnh khách tại sân bay
• Nhập cảnh toàn cầu và khoản bồi hoàn TSA PreCheck
• Tín dụng du lịch hàng năm trị giá 300 đô la
• Phần thưởng liên tục cao

Ưu đãi phong phú của thẻ đã đánh bại cuộc thi thẻ tín dụng cao cấp và mọi người nhận thấy.

Pam Codispoti, chủ tịch thẻ mang thương hiệu Chase cho biết: “Chúng tôi đã thấy hàng chục nghìn đơn đăng ký ngay lập tức. Codispoti giám sát nhóm phát triển và tung ra Chase Sapphire Reserve®. "Phản ứng quá mạnh đến nỗi chúng tôi đã hết thẻ kim loại và phải phát hành thẻ nhựa trong một thời gian ngắn." Mặc dù thẻ đã giảm tiền thưởng đăng ký, nhưng phần thưởng và lợi ích cốt lõi vẫn giữ nguyên.

Bằng cách thách thức các tiêu chuẩn của thẻ tín dụng cao cấp, Chase Sapphire Reserve® tích lũy một cơ sở người hâm mộ trẻ, giàu có và nhiệt tình và đặt ra một vòng cạnh tranh mới giữa các đối thủ cạnh tranh. Dưới đây là cách thay đổi trạng thái cho thẻ cao cấp.

Tiền thưởng đăng ký lớn hơn

Khi chương trình Chase Sapphire Reserve® ra mắt, tiền thưởng đăng ký khổng lồ của nó đã trở thành tiêu đề. Nó hứa hẹn 100.000 điểm, trị giá 1.500 đô la khi mua lại để đi qua Chase. Những ưu đãi khổng lồ như vậy là rất hiếm, thường được bán cho công chúng chỉ trong thời gian khuyến mãi.

Joe Brancatelli, một nhà văn du lịch kinh doanh và là người sáng lập JoeSentMe.com, một trang web dành cho khách doanh nhân, nhận xét rằng đề nghị mang lại một khoảnh khắc rõ ràng cho thị trường thẻ cao cấp. “Tôi sẽ báo giá cho nhà viết kịch" Cái chết của một người bán hàng "Arthur Miller:" Chú ý phải được trả tiền."

Tiền thưởng ban đầu là cho tới nay ưu đãi có giá trị nhất có sẵn rộng rãi. Nhưng vào tháng 1, Chase Sapphire Reserve® đã giảm tiền thưởng đăng ký cho những người nộp đơn trực tuyến lên 50.000 điểm.

Năm đang xem xét:Đối với Chase, những khoản tiền thưởng lớn này có giá thành. Jamie Dimon, CEO của JPMorgan Chase & Co., nói với các cổ đông trong tháng 12 rằng chi phí mua lại thẻ mới sẽ làm giảm lợi nhuận của ngân hàng từ 200 triệu USD xuống 300 triệu USD trong quý IV, theo báo cáo của Bloomberg. Nhưng một vụ cá cược như thế có thể trả hết trong tương lai nếu những khoản tiền thưởng lớn đó chuyển thành lòng trung thành của chủ thẻ dài hạn.

Các chỉ dẫn ban đầu cho thấy các chủ thẻ đang ở đây để ở lại, Codispoti nói.

"Chúng tôi thực sự hài lòng với những gì chúng tôi nhìn thấy từ các thành viên thẻ của chúng tôi," Codispoti nói. “Họ thực sự gắn bó với sản phẩm. Hơn 95% trong số họ đang hoạt động kỹ thuật số với thẻ. Hơn 95% chi tiêu tích cực trên thẻ một cách thường xuyên. Và cho đến nay, hơn 95% khách hàng đã giữ thẻ. Chúng ta chưa bao giờ thấy những con số như thế này trước đây. ”

Trong khi đó, sau khi Chase Sapphire Reserve® hạ thấp tiền thưởng, một số thẻ cao cấp đã tăng giá chào đón. Ví dụ, Platinum Card® của American Express đã tăng tiền thưởng lên 60.000 điểm vào cuối tháng 3. Thẻ Citi Prestige® đã tăng tiền thưởng lên 75.000 điểm vào tháng 7.

"Những gì bạn đang thấy là một cuộc chiến cho khách hàng cao cấp và khách hàng đang chiến thắng", Mike Abbott, trưởng nhóm kỹ thuật số của Accenture Financial Services, một công ty tư vấn ngân hàng cho biết.

Lợi ích du lịch linh hoạt hơn

Ngay từ đầu, Chase Sapphire Reserve® được thiết kế để thu hút các thiên niên kỷ tốt gót - nói chung, người tiêu dùng hiện ở độ tuổi 20 và 30. Dựa trên nghiên cứu của mình, tổ chức phát hành thấy cơ hội cung cấp cho người tiêu dùng một thẻ tín dụng mới với các lợi ích du lịch linh hoạt hơn so với những gì đã có sẵn.

Đối với người mới bắt đầu, Chase Sapphire Reserve® cung cấp khoản tín dụng du lịch hàng năm trị giá 300 đô la được tự động áp dụng cho một loạt các giao dịch mua du lịch, bao gồm cả các chuyến đi theo lịch trình và Airbnb. Điều đó đặt nó ngoài sự cạnh tranh của nó, chẳng hạn như Thẻ Platinum® từ American Express và Thẻ Citi Prestige®, cung cấp tín dụng phí hãng hàng không nhỏ hơn có thể được sử dụng cho một phạm vi chi phí hẹp hơn như phí hành lý và nâng cấp hàng không.

Năm đang xem xét:Những lợi ích du lịch linh hoạt trên Chase Sapphire Reserve® khiến nó trở thành một hit với khán giả mục tiêu của nó. Đa số các chủ thẻ của Chase Sapphire Reserve® là những thiên niên kỷ, mà sự giàu có của Chase dự kiến ​​sẽ tăng trưởng nhanh nhất trong tất cả các thế hệ trong vòng 15 năm tới, theo báo cáo thường niên năm 2016 của Chase. Chủ thẻ trung bình có tiền gửi và đầu tư tổng cộng hơn 800.000 USD.

"Sản phẩm này đã trở nên nhiều hơn một thẻ", Codispoti nói. “Chúng tôi nhìn thấy tiếng vo vo xã hội và vi-rút đáng kinh ngạc. Nhiều khách hàng của chúng tôi tìm hiểu về sản phẩm từ bạn bè và đồng nghiệp của họ. ”

Trong năm qua, các thẻ tín dụng cao cấp khác cũng bắt đầu cung cấp các lợi ích du lịch linh hoạt hơn. Vào tháng 3, Thẻ Platinum® của American Express đã thêm tín dụng Uber trị giá 200 đô la hàng năm và thực hiện một số thay đổi khác. Hai tháng sau, nước Mỹ mới được phát hànhNgân hàng Dự trữ Độ cao Visa Thẻ vô hạn cũng cung cấp tín dụng du lịch đa năng trị giá 325 đô la và chủ thẻ được phép đổi điểm bằng tin nhắn văn bản.

Phần thưởng liên tục phong phú hơn

So với các đối thủ cạnh tranh cao cấp của nó tại thời điểm ra mắt, Chase Sapphire Reserve® cung cấp tỷ lệ phần thưởng liên tục cao hơn nhiều.

Thẻ này cung cấp 3 điểm cho mỗi đô la chi cho du lịch và ăn uống, trị giá 1,5 xu mỗi khi được đổi qua Chase. Điều đó mang lại cho nó tỷ lệ phần thưởng có hiệu quả 4,5% trong các danh mục đó. Nó cũng cung cấp nhiều tính linh hoạt: Điểm cũng có thể được quy đổi thành tiền mặt hoặc chuyển khoản theo tỷ lệ 1: 1 cho một số chương trình khách hàng thân thiết lớn như British Airways và Hyatt.

Đối với chủ thẻ như Ralphiee Esperas, 29 tuổi, người đã nâng cấp Thẻ Chase Sapphire Preferred® lên Chase Sapphire Reserve® vào năm ngoái, những phần thưởng lớn này đã niêm phong thỏa thuận.

"Ba điểm đến một đô la thay vì hai [về mua sắm du lịch và ăn uống] là rất lớn đối với tôi," Esperas, của Chandler, Arizona cho biết. Ông cũng thích thẻ vì nó cung cấp quyền truy cập phòng chờ của hãng hàng không và hoàn trả cho Global Entry. "Đó là một bước tiến lớn từ những gì tôi đã có trước đây."

Gần đây, Esperas đã sử dụng thẻ này trong một kỳ nghỉ 12 ngày ở châu Âu, nơi anh đã đến thăm Brussels, Amsterdam và Paris, đổi lấy một số điểm của anh đối với vé máy bay.

Năm đang xem xét: Kể từ khi Chase Sapphire Reserve® được giới thiệu, phần thưởng liên tục cao hơn đã trở nên dễ tìm hơn trong số các thẻ cao cấp.

Ví dụ, vào tháng 10, thẻ Platinum Card® của American Express đã bắt đầu cung cấp cho chủ thẻ 5 điểm cho mỗi đô la chi cho các chuyến bay được đặt trực tiếp qua các hãng hàng không hoặc trên American Express Travel; vào tháng 3, nó đã bắt đầu cung cấp 5 điểm cho mỗi đô la chi cho các khách sạn đủ điều kiện được đặt qua Amex Travel. Vào tháng 5, Thẻ Visa Infinite Reserve Visa Infinite của Ngân hàng Hoa Kỳ đã ra mắt cung cấp 3 điểm cho mỗi đô la chi cho các giao dịch mua bằng ví du lịch và ví điện tử.

Trong việc cung cấp phần thưởng liên tục mạnh mẽ hơn, nhà phát hành đang đưa ra lý do chủ thẻ để chi tiêu cho các thẻ này. Điều này mang lại nhiều doanh thu hơn.

Nhiều hơn plunk

Bạn có thể không biết khi nhìn vào một bức ảnh của nó trực tuyến, nhưng Chase Sapphire Reserve® không được làm bằng nhựa, giống như hầu hết các thẻ tín dụng. Nó được làm bằng kim loại, và "yếu tố lớn" của nó - một thuật ngữ thường được sử dụng để mô tả sức mạnh của thẻ kim loại - đã ngày càng trở thành biểu tượng trạng thái.

Esperas nói rằng ông đã nộp đơn xin thẻ vì những phần thưởng hào phóng của nó, không phải thiết kế của nó, nhưng mọi người thường bình luận về sự xuất hiện của nó. Anh kể lại một kinh nghiệm gần đây anh đã ghé thăm một quán bar khi một người bảo trợ khác nhầm lẫn với Thẻ American Express Centurion độc quyền hơn, thường được gọi là “Thẻ Đen”, có khoản phí hàng năm là $ 2,500.

“Khi tôi nhặt thẻ, tôi rút thẻ Chase Sapphire Reserve® của tôi - bởi vì, bạn biết đấy, 3 điểm [mỗi đô la chi tiêu] để ăn - và đột nhiên cô gái bên cạnh tôi nói, 'Ồ, bạn có thẻ đen, huh? '' Esperas nói. "Đột nhiên, cô ấy muốn nói chuyện với tôi bây giờ vì tôi có thẻ này."

Năm đang xem xét: Chase Sapphire Reserve® không phải là thẻ đầu tiên xuất hiện bằng kim loại. Thẻ anh em của nó, Thẻ Chase Sapphire Preferred®, cũng là kim loại, cũng như một số thẻ khác.

Nhưng kể từ khi giới thiệu về Chase Sapphire Reserve®, các loại thẻ cao cấp khác cũng đã chuyển sang kim loại, bao gồm Thẻ Platinum® từ American Express, Thẻ Citi Prestige® và Thẻ Infinite Visa Infinite Visa của Ngân hàng Hoa Kỳ. Một khi tương đối hiếm, thẻ kim loại bây giờ đã trở thành một tính năng đặt cược cho các nhà phát hành thẻ cao cấp.

'Một sự kiện quan trọng'

Với tiền thưởng ban đầu trên Chase Sapphire Reserve® hiện nay giảm, sự phấn khích đầu tiên trên thẻ đã phai nhạt một chút.

“Thẻ có hợp thời trang, nóng như năm ngoái không? Câu trả lời là không - và không chỉ vì nó không còn mới nữa, ”Brancatelli, của JoeSentMe.com nói. "Đó là bởi vì điều mở mắt nhất về thẻ đó là tiền thưởng mua lại 100.000 điểm."

Tuy nhiên, những lợi ích cao cấp của thẻ vẫn tiếp tục tạo ra những làn sóng trong ngành công nghiệp thẻ tín dụng sau khi nó ra mắt. Ngay cả với tiền thưởng giảm, Chase Sapphire Reserve® vẫn so sánh thuận lợi với cuộc thi, hứa hẹn nhiều giá trị và tính linh hoạt hơn các thẻ có giá tương tự. Và trên bảng, các tổ chức phát hành khác đã tiếp tục làm ngọt những lợi ích của thẻ cao cấp của họ.

Sự ra mắt của Chase Sapphire Reserve®, nói Abbott của Accenture Financial Services, "là một trong những điều mà bạn có thể nhìn lại một năm sau đó và thấy nó là một sự kiện quan trọng."