8 Phí thẻ tín dụng và cách tránh chúng

"Phí" có thể không phải là một từ bốn chữ cái, mặc dù nhiều người đối xử với nó theo cách đó. Phí thẻ tín dụng không phải lúc nào cũng xấu, nhưng bạn thường có thể tìm cách tránh tiếp tục thanh toán. Dưới đây là tóm tắt các khoản phí phổ biến nhất và cách tránh các khoản phí đó - hoặc có thể nắm lấy chúng.

1. Phí thường niên

Một khoản phí hàng năm là - bất ngờ! - một khoản phí bạn trả hàng năm cho đặc quyền mang theo thẻ tín dụng. Trong khi nhiều chủ thẻ phản đối một cách thận trọng để trả phí bất kỳ loại nào, thì chủ thẻ này thực sự đáng giá. Lệ phí hàng năm là phổ biến trên thẻ tín dụng du lịch, có xu hướng cung cấp tiền thưởng đăng ký cao hơn và phần thưởng phong phú hơn thẻ tiền mặt.

Để quyết định liệu một khoản phí hàng năm có đáng giá hay không, bạn sẽ phải làm toán. Dựa trên chi tiêu của bạn, bạn sẽ kiếm đủ tiền thưởng mỗi năm để vượt qua khoản phí hàng năm? Bạn có kiếm đủ tiền không thêm bạn sẽ đánh bại phần thưởng bạn có thể nhận được bằng thẻ rút tiền mặt? Nếu vậy, đừng để từ "lệ phí" ném bạn.

" HƠN: Thẻ tín dụng tốt nhất của Investmentmatome không mất phí hàng năm

2. Phí chuyển số dư

Phí chuyển khoản số dư được tính khi bạn chuyển nợ từ thẻ tín dụng này sang thẻ tín dụng khác. Phí thông thường là 3% đến 5% số tiền được chuyển. Nhiều thẻ cung cấp lãi suất 0% cho chuyển khoản số dư trong một năm trở lên, nhưng bạn phải quyết định xem khoản tiết kiệm lãi suất sẽ bù đắp cho phí chuyển khoản hay không.

Một số thẻ tín dụng không tính phí chuyển khoản số dư trong một số trường hợp nhất định. Ví dụ Barclaycard Ring® Mastercard®: Chuyển số dư gửi đến tài khoản trong vòng 45 ngày kể từ ngày mở tài khoản: Hoặc là 5 đô la hoặc 2% số tiền của mỗi lần chuyển khoản, tùy theo số tiền nào lớn hơn. Chuyển khoản số dư gửi đến tài khoản sau 45 ngày mở tài khoản: 0 đô la. Và nó cung cấp 0% trên Chuyển khoản số dư trong 15 tháng đối với chuyển khoản số dư được thực hiện trong vòng 45 ngày kể từ ngày mở tài khoản và sau đó là APR liên tục là 13,99% Biến số APR.

" HƠN: Thẻ tín dụng chuyển số dư tốt nhất của Investmentmatome

3. Phí tạm ứng tiền mặt

Bạn thanh toán phí tạm ứng tiền mặt khi bạn vay tiền bằng thẻ tín dụng của mình. Nhiều thẻ tính phí tạm ứng tiền mặt từ 2% đến 5% số tiền được vay. Nhưng một khoản ứng trước tiền mặt nhiều hơn thế sau khi tất cả được nói và thực hiện. Phí ATM có thể được áp dụng và nhiều thẻ tính lãi suất cao hơn đối với các khoản thanh toán trước khi mua.

Lựa chọn tốt nhất khi bạn cần tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp là rút tiền tiết kiệm. Nhằm mục đích có một quỹ khẩn cấp với đủ tiền để trang trải các khoản chi phí từ ba đến 12 tháng.

4. Phí tài chính

Khoản phí tài chính là tiền lãi tích luỹ trên số dư bạn thực hiện trên thẻ tín dụng của mình. Có một cách dễ dàng để tránh các khoản phí tài chính: Thanh toán toàn bộ số dư của bạn mỗi tháng và bạn sẽ không bao giờ trả một khoản tiền lãi. Nếu bạn không thể không mang lại số dư, thì bạn nên giảm thiểu chi phí lãi suất bằng cách sử dụng thẻ tín dụng lãi suất thấp thay vì thẻ thưởng. Thẻ tín dụng thưởng có khuynh hướng có APR cao hơn và lãi bạn tích lũy sẽ xóa nhiều (hoặc tất cả) giá trị của phần thưởng của bạn.

" HƠN: Thẻ tín dụng 0% và lãi suất thấp nhất của Investmentmatome

5. Phí giao dịch nước ngoài

Phí giao dịch nước ngoài được tính thêm từ 1% đến 3% khi mua hàng được thực hiện bên ngoài Hoa Kỳ. Trong khi nhiều thẻ tính phí này, hầu hết các thẻ tín dụng du lịch đều không tính phí. Và Discover and Capital One không tính phí trên bất kỳ thẻ nào của họ.

" HƠN: Các thẻ tốt nhất của Investmentmatome không có phí giao dịch nước ngoài

6. Phí thanh toán chậm

Phí thanh toán trễ được tính khi bạn không thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đến hạn. Số tiền khác nhau tùy theo thẻ, nhưng có thể dễ dàng tránh được khoản phí này bằng cách đăng ký tự động thanh toán. Bạn thường có thể làm điều này bằng cách truy cập tài khoản của bạn trực tuyến. Một số thẻ tín dụng không tính phí chậm - chẳng hạn như Đơn giản Citi^® Thẻ - Không có lệ phí trễ bao giờ - nhưng trả tiền trễ là một thói quen khủng khiếp để có được vào. Nếu bạn trễ hơn 30 ngày, điều đó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

7. Phí quá giới hạn

Khoản phí quá giới hạn sẽ được tính khi số dư của thẻ vượt quá giới hạn tín dụng của bạn. Đạo luật thẻ tín dụng năm 2009 cấm các tổ chức phát hành tự động đăng ký chủ thẻ trong các chương trình bao trả cho họ khi họ vượt quá giới hạn của họ, do đó kích hoạt một khoản phí vượt quá giới hạn. Chủ thẻ có thể chọn tham gia phí để giữ các giao dịch bị từ chối tại sổ đăng ký. Nếu bạn chọn tham gia, cách đơn giản nhất để tránh phí là giữ nguyên mức tín dụng của bạn. Nếu bạn liên tục cố gắng tối đa thẻ của mình, điều đó dẫn đến vấn đề chi tiêu.

" HƠN: Tại sao phí vượt quá giới hạn là "về cơ bản đã tuyệt chủng"

8. Phí thanh toán trả lại

Phí thanh toán đã trả sẽ được tính khi séc của bạn bị trả lại cho công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn bị chặn vì không đủ tiền. Khoản phí này sẽ khác nhau tùy theo thẻ, nhưng khoảng 35 đô la là phổ biến. Đảm bảo bạn có tiền trong tài khoản của mình trước khi viết séc đó hoặc nhấp vào nút "Thanh toán" trên cổng trực tuyến của thẻ tín dụng của bạn.

Bài viết này đã được cập nhật. Ban đầu nó được xuất bản ngày 15 tháng 7 năm 2014.

Phí khu vực Phía trước hình ảnh dấu hiệu thông qua Shutterstock