Cách hiệu chỉnh phân bổ tài sản và đạt được mục tiêu tài chính của bạn |

Theo nghiên cứu ngành tài chính, hơn ba phần tư danh mục đầu tư Hiệu suất và biến động liên quan đến phân bổ tài sản

Phân bổ tài sản là một trong những quyết định quan trọng nhất trong đầu tư. Có thể cho rằng, không có quyết định nào khác sẽ có ảnh hưởng lớn hơn đến hiệu suất và biến động của danh mục đầu tư của bạn. Đó là "mẫu" cho các khoản đầu tư của bạn; nó chi phối vận mệnh của sự sáng tạo giàu có của bạn.

Chính sách phân bổ tài sản chia cho đầu tư danh mục đầu tư giữa các loại tài sản khác nhau, cổ phiếu phổ biến nhất, cổ phiếu quốc tế, trái phiếu, bất động sản và tiền mặt.

Chiến lược đầu tư của bạn nên bắt đầu với kế hoạch phân bổ tài sản phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn. Khi đã sẵn sàng, nó sẽ hướng dẫn lựa chọn của bạn khi mua và bán các khoản đầu tư. Nếu được thiết kế đúng cách, nó cũng có thể cung cấp một cách dễ dàng và minh bạch để bạn xác định cách thức hoạt động của các khoản đầu tư.

Trước khi bạn thiết lập phân bổ tài sản của danh mục đầu tư, hãy tự hỏi những câu hỏi sau:

1. Mục đích của danh mục đầu tư của tôi là gì?

Trước hết, bạn cần xác định mục đích của danh mục đầu tư của bạn. Hãy trung thực với chính mình.

Bạn có thể muốn tạo ra nhiều tiền trong thời gian ngắn để bạn có thể mua nhà. Hoặc có thể bạn muốn tạo ra dòng tiền đáng tin cậy vì bạn sẵn sàng nghỉ hưu. Nó có thể quan trọng với bạn rằng bạn phát triển bất động sản gia đình cho trẻ em và cháu của bạn. Hoặc bạn có thể vui mừng về việc tích lũy tiền mặt dồi dào để đầu tư vào cơ hội đầu tư.

Mục tiêu của bạn nên dựa trên những gì bạn muốn từ các khoản đầu tư của mình.

2. Tôi đang bước vào giai đoạn nào trong cuộc sống?

Chọn một danh mục không chỉ dựa trên tuổi của bạn, mà còn dựa trên sức mạnh ruột của bạn. Như lịch sử gần đây cho thấy, có thể bạn sẽ phải chịu đựng những giai đoạn biến động cực độ tại một thời điểm nào đó trong tương lai. Ngay cả khi bạn còn tương đối trẻ, bạn có thể không có đủ tiền để giữ kỷ luật trong những lần như vậy. Bạn chỉ có thể được bảo thủ một cách tự nhiên, và đó là okay. Một lần nữa, hãy thành thật với chính mình.

3. Tôi đã có bao nhiêu, và vị trí tài chính của tôi có khả năng trở nên tốt hơn, tồi tệ hơn, hoặc giữ nguyên không?

Nhận cổ phiếu giá trị ròng hiện tại của bạn và xem mức độ gần với mục tiêu cuối cùng của bạn. Nếu bạn có một khởi đầu, bạn có thoải mái chấp nhận rủi ro hơn vì bạn đã xây dựng một mạng lưới an toàn, hoặc bạn sẽ có ít rủi ro hơn vì bạn không muốn mất những gì bạn đã có?

Có một công việc an toàn cũng ảnh hưởng đến vị trí tài chính của bạn. Bạn có thể dựa vào thu nhập ổn định và trong bao lâu? Nếu bạn sợ bị sa thải, bạn có thể muốn giảm đáng kể hồ sơ rủi ro của bạn hoặc dành một phần đáng kể danh mục đầu tư của bạn vào quỹ khẩn cấp.

4. Tôi cần phải đạt được tỷ lệ lợi nhuận nào để đạt được mục tiêu của mình, và tôi có thể chịu đựng được bao nhiêu rủi ro?

Nói chung, mọi người trở nên thận trọng hơn khi họ già đi, chủ yếu là vì họ có ít năm làm việc hơn trước họ. Nếu danh mục đầu tư của bạn quay đầu giảm điểm khi bạn ở độ tuổi 40, bạn vẫn còn nhiều thời gian để quay trở lại. Nhưng nếu các khoản đầu tư của bạn mất đi khi bạn 65 tuổi, bạn đang ở trong tình thế khó khăn hơn.

Nếu bạn có một mục tiêu cụ thể về đồng đô la, bạn có thể tính toán tỷ lệ hoàn vốn bạn cần đạt được để đạt được nó (bấm vào đây để sử dụng máy tính Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm của InvestingAnswers Compound). Ví dụ: nếu bạn có 1.000.000 đô la hôm nay nhưng bạn muốn có 2.000.000 đô la trong 10 năm, bạn biết rằng bạn sẽ cần phải trả lại trung bình 7,18% mỗi năm để đạt được mục tiêu của mình.

5. Có yêu cầu pháp lý nào đưa ra quyết định từ tay tôi không?

Đừng bị mù quáng bởi các quy tắc và quy định được quyết định bởi hầu hết các tài khoản hưu trí. Nếu danh mục của bạn là Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA), các yêu cầu phân phối bắt buộc sẽ là.

6. Một số danh mục ví dụ mà tôi có thể tham khảo để bắt đầu là gì?

Như đã nói ở trên, các loại tài sản cơ bản có sẵn cho các nhà đầu tư cá nhân bao gồm cổ phiếu, cổ phiếu quốc tế, trái phiếu, bất động sản (thông qua Quỹ đầu tư bất động sản) và tiền mặt (ví dụ: thị trường tiền tệ). Tỷ lệ phần trăm thích hợp phụ thuộc vào câu trả lời của bạn cho các câu hỏi ở trên.

Dưới đây là một số danh mục ví dụ, sau đó bạn có thể tinh chỉnh theo tình hình cụ thể của bạn:

Mục tiêu	Khả năng chịu rủi ro	Cổ phiếu	Trái phiếu	quốc tế	REIT	tiền mặt
Tính ổn định	Bảo thủ	0%	0%	15%	0%	85%
Thu nhập	Bảo thủ vừa phải	5%	5 %	60%	5%	25%
Thu nhập trung bình	Phòng thủ	10%	5%	60%	5%	20%
Tăng trưởng và thu nhập	Khá tích cực	45%	15%	20%	10%	10%
Tăng trưởng	Hung hăng	50%	20%	10%	15%	5%

Khi thiết lập phân bổ tài sản của bạn, điều quan trọng là phải tập trung vào bức tranh lớn, không phải là chuyến đi tàu lượn siêu tốc. Việc có kế hoạch phân phối tài sản tại chỗ có thể giúp bạn tạo ra các dây thần kinh và đạt được mục tiêu đầu tư của mình.