Cách tạo kế hoạch dự phòng tài chính cho doanh nghiệp của bạn |

Kế hoạch dự phòng tài chính là không chỉ dành cho các doanh nghiệp nhỏ được thành lập, mà còn cho các doanh nghiệp trong các giai đoạn sớm nhất của sự hình thành.

Nếu bạn đang khởi chạy trước hoặc chỉ mới đi chợ gần đây, kế hoạch dự phòng có thể là điều cuối cùng trong tâm trí bạn; sau khi tất cả, nỗ lực của bạn tập trung vào việc làm cho doanh nghiệp của bạn thành công và không nhất thiết phải suy nghĩ về những gì có thể sai.

Nhưng những tình huống bất ngờ có thể làm gián đoạn sự ra mắt của một doanh nghiệp và phá vỡ hoạt động bình thường. Nếu không có một kế hoạch dự phòng tài chính tại chỗ, những sự kiện không lường trước này có thể gây hại cho sức khỏe của doanh nghiệp, có khả năng dẫn đến mất khả năng thanh toán trước khi khởi nghiệp thậm chí còn không hoạt động. phục hồi kinh doanh, dòng tiền và tài chính. Tôi thường thấy các phần khởi động khả thi hoàn toàn đơn giản là không thể hoạt động do thiếu dòng tiền. Đối với các doanh nghiệp trong giai đoạn sớm nhất, các luồng tài trợ thường không có sẵn, điều này mang lại cho họ ít sự lựa chọn nhưng phải gấp nếp. Đặt một kế hoạch dự phòng tài chính đơn giản tại chỗ có thể cung cấp cho các doanh nghiệp trong tình huống này mà họ cần.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá lý do tại sao các kế hoạch dự phòng tài chính lại quan trọng và giúp bạn tạo ra kế hoạch kinh doanh ban đầu của mình.

Kế hoạch dự phòng tài chính là gì?

nên ghi lại hành động của bạn trong thời gian khủng hoảng đe dọa sự ổn định của công ty bạn. Nó có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa sự tồn tại và thất bại của một doanh nghiệp khi thảm họa xảy ra, cho dù cuộc khủng hoảng bắt nguồn từ việc thanh toán trễ, mất tín dụng hoặc thất bại thiết bị

Tại sao các kế hoạch dự phòng tài chính lại quan trọng như vậy?

Vào đầu năm nay, 5.593 doanh nghiệp đang trên bờ vực phá sản ở Anh Nhiều doanh nghiệp này sẽ hoàn toàn khả thi, nhưng họ chỉ đơn giản là bị quản lý tài chính vấn đề. Ví dụ, họ có thể tạo ra doanh thu nhưng có tỷ suất lợi nhuận giảm hoặc có vấn đề với các khoản thanh toán trễ mãn tính do thiếu thủ tục thu tiền hiệu quả.

Trong giai đoạn đầu của doanh nghiệp, thường không có nguồn lực để hấp thụ bất kỳ sự kiện tiêu cực bất ngờ nào. Đó là lý do tại sao một kế hoạch toàn diện nhằm hạn chế nguy cơ mất tài chính có thể là vô giá. Thay vì hoảng hốt và lo sợ điều tồi tệ nhất, các công ty khởi nghiệp có thể thực hiện các chiến lược kinh doanh thực tế và hiệu quả để duy trì hoạt động và tránh mất khả năng thanh toán. Các vấn đề khác, chẳng hạn như các vấn đề về thanh toán thuế hoặc các vấn đề xung quanh đơn giản phát triển quá nhanh, cũng có thể đe dọa làm hỏng các doanh nghiệp mới. Nếu bạn đang tìm kiếm thêm thông tin về chủ đề này, hãy chuyển sang Công ty nợ (nơi tôi làm chủ nhiệm kỹ thuật số) sau khi bạn hoàn thành bài viết này. Chúng tôi cung cấp một loạt các tài nguyên và hướng dẫn để giúp giải quyết nhiều thách thức mà bạn có thể phải đối mặt.

Cách tạo kế hoạch dự phòng tài chính

Thực hiện theo quy trình này để tạo kế hoạch tài chính mà bạn có thể dựa vào. Quan trọng hơn, mỗi bước này rất đơn giản và hoàn toàn có thể thực hiện được. Đừng bị đe dọa. Toàn bộ quá trình sẽ mất không quá một giờ trong thời gian của bạn.

1. Tạo danh sách các tài nguyên ưu tiên của bạn

Không phải tất cả tài nguyên của doanh nghiệp của bạn đều quan trọng đối với hoạt động của nó. Mặc dù chúng có thể ít và xa trong những ngày đầu, nhưng bạn có thể hoạt động như thế nào nếu không có nghĩa là sự khác biệt giữa việc mở cửa và gấp?

Ví dụ, bạn có sở hữu một chiếc xe kinh doanh hay không nhưng không quan trọng đối với hoạt động cốt lõi của doanh nghiệp? Hoặc có lẽ bạn sở hữu một vị trí gạch và vữa bạn có thể bán nếu sự tồn tại của doanh nghiệp của bạn phụ thuộc vào nó? Tương tự, có thể có ít thành viên thiết yếu của nhân viên bạn có thể buông bỏ nếu doanh nghiệp đang gặp khó khăn về mặt tài chính. Hãy nhớ rằng, nó gần như chắc chắn sẽ dễ dàng hơn để suy nghĩ thông qua các yếu tố cơ bản của bạn ngay bây giờ, hơn là trong sức nóng của một cuộc khủng hoảng.2. Xem xét các rủi ro tiềm ẩn

Có một số rủi ro hạn chế có thể dẫn đến thất bại. Trên thực tế, rủi ro thường tương đối dễ đoán trước, ngay cả khi bạn chưa ra mắt. Ví dụ, điều gì sẽ xảy ra nếu một khách hàng chủ chốt đi nơi khác, hoặc nếu một thành viên nhóm quan trọng rời khỏi doanh nghiệp? Với quy hoạch phù hợp, miễn là có nhu cầu về sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn cung cấp, có thể cho một doanh nghiệp tồn tại bất kỳ loại rủi ro nào.

Lập danh sách các rủi ro có thể xảy ra và suy nghĩ về khả năng của từng loại Các mối đe dọa sẽ xảy ra và khi chúng có nhiều khả năng xảy ra nhất (thực hiện phân tích SWOT cũng có thể hữu ích ở đây).

Đối với mỗi mối đe dọa, bạn nên:

Liệt kê các chiến lược và kỹ thuật bạn sẽ sử dụng để giảm thiểu các rủi ro

Chi tiết các kỹ thuật bạn sẽ sử dụng để giảm thiểu tác động tài chính của rủi ro nếu nó xảy ra

3. Xác định cách thực hiện kế hoạch và ai sẽ chịu trách nhiệm về những gì

Nhận thông tin ở trên và xác định ai sẽ chịu trách nhiệm thực hiện kế hoạch dự phòng tài chính. Là một doanh nghiệp khởi nghiệp, trách nhiệm này có thể sẽ rơi vào chủ doanh nghiệp. Bạn cũng nên vạch ra ai sẽ có quyền truy cập vào các tài liệu cần thiết để thực hiện kế hoạch trước và trong quá trình, và bao gồm một danh sách các thành viên trong nhóm, những người sẽ biết về các kế hoạch trước khi chúng được đưa vào.

• 4. Xem xét thường xuyên đảm bảo các kế hoạch của bạn được cập nhật
• Loại doanh nghiệp rủi ro phải đối mặt với sự thay đổi ở các giai đoạn phát triển khác nhau của họ. Mối đe dọa của việc trả chậm hoặc không thanh toán là một trong những nguyên nhân hàng đầu gây mất khả năng thanh toán của doanh nghiệp, cũng như sự mất khả năng thanh toán của một công ty trong chuỗi cung ứng. Tuy nhiên, trước khi ra mắt, mối đe dọa lớn nhất của bạn có nhiều khả năng là liệu bạn có thể bảo đảm tài trợ hay không.

Cũng có thể thay đổi điều kiện thị trường. Để đảm bảo kế hoạch dự phòng tài chính có liên quan và cập nhật, điều quan trọng là bạn phải truy cập lại và sửa đổi kế hoạch hàng quý khi doanh nghiệp phát triển.

5. Xác định nguồn tín dụng thay thế

Ngày nay, không có gì lạ đối với người cho vay để loại bỏ hạn mức tín dụng hoặc cho các nhà cung cấp thương mại để giảm tín dụng họ cung cấp cho doanh nghiệp của bạn nếu họ lo ngại về sự ổn định tài chính của mình. Chủ động xác định các nguồn tín dụng thay thế có thể được bảo đảm và đánh giá tính khả thi tài chính của họ sẽ giúp doanh nghiệp tiếp tục hoạt động nếu hạn mức tín dụng giảm.

Đây là một quá trình được xem xét lại hàng quý. doanh nghiệp của bạn sẽ thay đổi. Đừng chờ cho đến khi hạn mức tín dụng của bạn bị loại bỏ để bắt đầu nghĩ về rủi ro này - có thể mất một thời gian dài để các doanh nghiệp khởi nghiệp tìm nguồn tài trợ thay thế.

6. Xem xét các yêu cầu về vốn đầu tiên

Cách tiếp cận điển hình để lên kế hoạch dự phòng là quyết định điều gì tốt nhất cho doanh nghiệp trước và sau đó suy nghĩ về nơi mà tiền thực hiện kế hoạch sẽ đến.

Tuy nhiên, khi tạo kế hoạch dự phòng tài chính cho một khởi động, xác suất truy cập vào số vốn bạn cần là tương đối thấp. Vì lý do đó, nó có ý nghĩa để khám phá các thị trường vốn đầu tiên và sau đó điều chỉnh kế hoạch chiến lược của bạn cho phù hợp dựa trên số tiền có khả năng có sẵn. Theo dõi tài chính của bạn trên cơ sở hàng tuần hoặc thậm chí hàng ngày - bạn có thể thực hiện việc này bằng bảng tính Excel hoặc trang tổng quan tự động lấy dữ liệu từ phần mềm kế toán của bạn.

Đảm bảo bạn so sánh các dự đoán dòng tiền của mình với thực tế thường xuyên để bạn có thể thoát khỏi khủng hoảng trước khi nó có cơ hội phát triển thành một thứ đe dọa sự tồn tại của doanh nghiệp của bạn.

Tạo kế hoạch dự phòng tài chính có thể không phải là ưu tiên số một cho các doanh nghiệp khởi nghiệp. Tuy nhiên, với 4 trong 10 doanh nghiệp Anh thất bại trong năm năm đầu tiên, đây là điều mà những người nghiêm túc về sự sống còn của họ nên suy nghĩ nghiêm túc.

Sự thật là, không có sự thay thế cho việc chuẩn bị thích hợp, và đưa ra kế hoạch tại chỗ nếu điều tồi tệ nhất xảy ra có thể cung cấp sự bảo đảm và nghỉ ngơi trong cơn bão tài chính.