Cách thanh toán cho tang lễ của bạn

Chi phí của một đám tang có thể dễ dàng chạy vào hàng ngàn đô la, buộc các gia đình không chuẩn bị để mượn hoặc cạo tiền với nhau để trả tiền cho nó. Đưa ra các quyết định có hiểu biết là khó khăn sau bất kỳ sự cố gắng tài chính nào, nhưng đặc biệt là trong khi đối mặt với sự đau buồn và mất mát. Bằng cách lập kế hoạch ngay bây giờ, bạn có thể ngăn những người thân yêu của bạn khỏi bị đau đớn về tài chính đó sau khi bạn ra đi.

Đây là một số lựa chọn.

1. Mua bảo hiểm nhân thọ

Các loại bảo hiểm nhân thọ mà bạn xem xét và số tiền bạn mua sẽ phụ thuộc vào nhu cầu của gia đình bạn. Nếu bạn muốn bảo hiểm nhân thọ thanh toán cho đám tang của bạn bất kể khi nào bạn chết, bạn sẽ cần một chính sách vĩnh viễn, chẳng hạn như toàn bộ cuộc sống. Một số công ty bảo hiểm nhân thọ quảng cáo các chính sách toàn bộ cuộc sống nhỏ như bảo hiểm tang lễ, mai táng hoặc “chi phí cuối cùng” cho người cao niên. Tuy nhiên, người thụ hưởng có thể sử dụng khoản thanh toán cho bất kỳ điều gì, do đó, thời hạn bảo hiểm chôn cất là một thuật ngữ tiếp thị nhiều hơn một tên sản phẩm thực sự.

Chi phí trung bình quốc gia của một đám tang là khoảng $ 7.200, theo Hiệp hội Giám đốc tang lễ quốc gia. Bạn có thể kiểm tra giá tại nhà tang lễ trong khu vực của bạn để xác nhận bao nhiêu bảo hiểm bạn cần phải trả cho toàn bộ chi phí tang lễ.

Bảo hiểm nhân thọ thời hạn là một lựa chọn tốt nếu bạn nghĩ rằng cuối cùng bạn có thể dành đủ tiền cho một đám tang và chỉ muốn bảo hiểm nhân thọ nếu bạn chết trước đó. Thời hạn sử dụng bao gồm bạn trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như 10, 20 hoặc 30 năm. Chính sách trả tiền cho người thụ hưởng của bạn, chẳng hạn như vợ / chồng, nếu bạn chết trong thời hạn. Thời hạn sử dụng là giá rẻ, và nó hoạt động tốt cho hầu hết những người muốn bảo vệ gia đình của họ về tài chính trong khi những đứa trẻ đang lớn lên. Ý tưởng là để mua đủ để gia đình của bạn sẽ có tiền để trả các khoản nợ, chi phí sinh hoạt, học phí đại học cho trẻ em và chi phí tang lễ của bạn nếu bạn qua đời sớm.

" SO SÁNH: Báo giá bảo hiểm nhân thọ

2. Mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ ‘preneed’ từ một giám đốc tang lễ

Một chính sách preneed là bảo hiểm trọn đời bạn thường mua thông qua một nhà tang lễ. Số tiền bảo hiểm tương ứng với chi phí của các thỏa thuận tang lễ mà bạn chọn. Trong một số trường hợp, nhà tang lễ sẽ khóa giá khi bạn chọn chi tiết tang lễ và mua chính sách tiền thưởng.

Luật bảo vệ người tiêu dùng khác nhau tùy theo tiểu bang. Ở một số bang, khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ có thể trực tiếp đến nhà tang lễ. Ở những người khác, bạn phải nêu tên người mà bạn tin tưởng, chẳng hạn như một đứa trẻ trưởng thành, là người hưởng lợi.

3. Trả trước cho tang lễ

Bạn có thể trả trước cho một đám tang bằng cách giữ tiền trong một niềm tin được thành lập bởi một nhà tang lễ. Bạn làm việc với nhà tang lễ để chọn tất cả các chi tiết cho việc gửi của bạn. Hãy cẩn thận với cách tiếp cận này, mặc dù. Hiệp hội Giám đốc tang lễ quốc gia cho biết một nhà tang lễ đạo đức sẽ cung cấp một hợp đồng bằng văn bản cho biết tất cả các chi tiết, bao gồm:

• Ranh giới địa lý của khu vực dịch vụ của nhà tang lễ và khi một hợp đồng trả trước có thể được chuyển đến một nhà tang lễ bên ngoài khu vực.
• Tiền và số tiền bạn trả sẽ được gửi và ai sẽ trả thuế đối với bất kỳ thu nhập hoặc lãi nào được tạo ra bởi số tiền được đầu tư.
• Cho dù giá của hàng hóa và dịch vụ được đảm bảo và ai chịu trách nhiệm về chi phí bổ sung do tại tang lễ nếu giá không được bảo đảm.
• Các trường hợp cho phép bạn hủy hợp đồng trả trước và số tiền sẽ được hoàn lại.

4. Tiết kiệm tiền mặt cho đám tang của bạn

Liên minh Người tiêu dùng tang lễ phi lợi nhuận khuyên chống lại việc trả trước cho một đám tang. Thay vào đó, nó gợi ý thiết lập một tài khoản ngân hàng "phải trả tiền cho cái chết" cho một người thân mà bạn tin tưởng để thực hiện các thỏa thuận tang lễ. Bạn có thể bắt đầu tiết kiệm tiền ngay bây giờ, và một khi bạn có đủ để trang trải chi phí của một đám tang, để cho nó kiếm được lãi suất để trang trải bất kỳ tăng chi phí do lạm phát. Bạn luôn có thể nạp tiền nếu lãi suất vẫn ở mức thấp.

Điều đó không có nghĩa là bạn không thể lên kế hoạch chi tiết cho đám tang của mình. Trong thực tế, bạn sẽ cứu những người thân yêu của bạn rất nhiều quyết định khó khăn và xung đột tiềm năng nếu bạn chọn một nhà tang lễ và sắp xếp trước thời hạn. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn viết ra các chi tiết và chia sẻ chúng với các thành viên trong gia đình.

Trong khi đó, nếu cái chết của bạn có thể mất nhiều năm nhưng bạn muốn bảo hiểm nhân thọ để cung cấp một chiếc gối tài chính cho gia đình của bạn trong trường hợp bạn qua đời sớm, hãy nghĩ nhiều hơn chi phí của một đám tang. Hãy xem xét tất cả chi phí của gia đình bạn và số tiền họ cần để có được nếu bạn không còn ở đó nữa. Điều quan trọng là phải mua sắm và so sánh giá cả.

Barbara Marquand là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Hình ảnh qua iStock.