Làm thế nào để tiết kiệm cho hưu trí
Satisfying Video l Kinetic Sand Nail Polish Foot Cutting ASMR #7 Rainbow ToyTocToc
Mục lục:
- Các loại tài khoản đầu tư hưu trí trong một nutshell
- Roth IRA so với IRA truyền thống
- Một từ về IRA đủ điều kiện
- Tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm
- Đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất 10% đến 15% thu nhập trước thuế của bạn
- Bao nhiêu bạn sẽ thực sự cần phải nghỉ hưu?
- Bạn đang đi đúng hướng để nghỉ hưu?
- Cái gì tiếp theo?
- Xem lựa chọn của chúng tôi cho các tài khoản IRA tốt nhất
- Đọc hướng dẫn của chúng tôi đầu tư 101
- So sánh IRA đến 401 (k)
Cách tốt nhất để tiết kiệm cho quỹ hưu trí là trong tài khoản tiết kiệm hưu trí.
Chúng tôi không cố gắng táo bạo. Chỉ siêu chữ.
Có rất nhiều loại tài khoản đầu tư khác nhau, nhưng các tài khoản hưu trí như IRA và 401 (k) s được tạo ra đặc biệt để cung cấp cho mọi người các ưu đãi để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.
Các tài khoản này là một số giao dịch tốt nhất: Không giống như các tài khoản đầu tư thông thường, chúng cung cấp cho bạn khoản giảm thuế về khoản tiết kiệm của bạn, trả trước hoặc xuống đường khi bạn rút tiền. Và ở giữa, các khoản đầu tư của bạn được bảo vệ khỏi IRS và tăng trưởng mà không bị đánh thuế.
Vì vậy, khi chúng tôi được hỏi làm thế nào để tiết kiệm cho nghỉ hưu, câu trả lời của chúng tôi là tận dụng tối đa các tài khoản tiết kiệm hưu trí có sẵn cho bạn, theo thứ tự sau:
- Nhận tiền miễn phí của bạn. Nếu công ty của bạn cung cấp một kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, như 401 (k) và khớp với bất kỳ phần nào bạn đóng góp, hãy chuyển số tiền tiết kiệm đầu tiên của bạn vào tài khoản đó, ít nhất là cho đến khi bạn nhận được toàn bộ số tiền. Nếu gói của bạn không cung cấp khoản đóng góp phù hợp hoặc bạn không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, hãy bắt đầu với bước tiếp theo.
- Đóng góp cho một IRA. Chúng tôi sẽ giúp bạn tìm ra loại IRA nào tốt hơn cho bạn - Roth hoặc truyền thống - trong giây lát. Bạn có thể đóng góp tối đa $ 5.500 cho IRA mỗi năm (hoặc $ 6.500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên).
- Nếu bạn tối đa IRA, quay trở lại kế hoạch 401 (k) hoặc chủ nhân khác của bạn và tiếp tục đóng góp ở đó.
Có rất nhiều đặc quyền để có quyền truy cập vào một kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ. Một vài trong số các biggies:
- Nó làm cho nó dễ dàng để tiết kiệm trên autopilot: Tiền được lấy ra khỏi tiền lương của bạn.
- Bạn có thể được trả tiền để tiết kiệm: Nhiều nhà tuyển dụng phù hợp với một phần đóng góp của nhân viên.
- Đây là một trong những nơi có thuế lớn nhất: IRS cho phép các cá nhân tiết kiệm gấp ba lần so với IRA.
- Lợi ích đầu tư được hoãn thuế: Miễn là số tiền còn lại trong kế hoạch, bạn nợ không có gì khi nó tăng lên.
- Bạn có thể mang theo bên mình: Khi bạn rời khỏi công việc của mình, bạn có thể chuyển tiền vào IRA hoặc kế hoạch của chủ nhân mới của bạn.
Nhược điểm:
- Lựa chọn đầu tư bị hạn chế: Các khoản đầu tư có sẵn thông qua 401 (k) được quản trị viên kế hoạch chọn và lựa chọn thường nhỏ.
- Lệ phí có thể làm xói mòn lợi nhuận của bạn: Ngoài chi phí đầu tư (được tính bởi các khoản đầu tư, không phải là kế hoạch 401 (k)), có thể có phí hành chính do công ty quản lý gói.
Kết luận: Đầu tư vào trận đấu và chú ý đến phí. Ngay cả khi đó là một kế hoạch tồi tệ (tiền què, phí què), số tiền bạn đóng góp vẫn làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm và bạn nhận được tăng trưởng chậm thuế trên lợi ích đầu tư.
Một khi bạn rời khỏi công việc của bạn, bạn có thể muốn chuyển tiền vào một IRA để kiểm soát. Dưới đây là cách quyết định xem đó có phải là động thái phù hợp và cách thực hiện chuyển đổi 401 (k) thành IRA hay không.
Các loại tài khoản đầu tư hưu trí trong một nutshell
Chúng tôi đã ném rất nhiều chi tiết liên quan đến tài khoản hưu trí vào bạn. Chỉ cần chờ cho đến khi chúng tôi nhận được minutiae của mã số thuế cơ bản.
Đùa! Chúng tôi đã ghi nhớ tất cả những thứ đó và đã chưng cất nó thành tiếng Anh đơn giản để bạn không phải tự mình làm việc đó một mình.
Dưới đây là những điều cần biết về các loại tài khoản đầu tư chính để tiết kiệm hưu trí - 401 (k) s (có sẵn trong phiên bản thường xuyên và Roth), Roth IRA và IRA truyền thống - bắt đầu với ưu và khuyết điểm của mỗi:
| 401 (k) (phiên bản thông thường và Roth) | IRA truyền thống | Roth IRA |
|---|---|---|
| Giới hạn đóng góp 2018 | ||
| $ 18,500 cho những người dưới 50 tuổi; $ 24,500 cho những người từ 50 tuổi trở lên. | $ 5,500 dưới dạng giới hạn IRA kết hợp; $ 6,500 cho những người từ 50 tuổi trở lên. | |
| Thiết lập và tài trợ | ||
| Nhân viên ghi danh vào kế hoạch do chủ nhân thiết lập. Được tài trợ thông qua khấu trừ lương tự động. | Thiết lập và tài trợ bởi cá nhân thông qua một tổ chức tài chính. | |
| Ưu điểm chính | ||
|
|
|
|
| Nhược điểm chính | ||
|
|
|
|
| Quy tắc rút tiền sớm | ||
| Trừ khi bạn gặp trường hợp ngoại lệ, việc rút tiền đóng góp và thu nhập sớm đến 401 (k) thường xuyên bị đánh thuế (trong Roth 401 (k), thu nhập chỉ bị đánh thuế) và bị phạt 10%. | Trừ khi bạn gặp ngoại lệ, việc rút tiền đóng góp và thu nhập sớm sẽ bị đánh thuế và bị phạt 10%. |
|
Bây giờ hãy tìm ra loại IRA nào phù hợp với bạn.
Roth IRA so với IRA truyền thống
Có nhiều loại IRA khác, nhưng hai loại biggies là Roth và IRA truyền thống. Sự khác biệt chính giữa chúng là thuế hoạt động như thế nào:
IRA truyền thống: Số tiền bạn đóng góp có thể được khấu trừ từ các loại thuế của bạn trong năm, có nghĩa là bạn nạp tiền vào tài khoản với số tiền trước đó. Bạn sẽ trả thuế thu nhập bằng tiền bạn rút từ tài khoản khi nghỉ hưu.
Roth IRA: Khoản đóng góp không được khấu trừ - tài khoản được tài trợ bằng đô la sau thuế. Điều đó có nghĩa là bạn không bị ngắt thuế trả trước như bạn làm với IRA truyền thống. Tiền hoàn trả sẽ đến sau: Rút tiền về hưu sẽ không bị đánh thuế.
Có những khác biệt khác nữa. (Các bên quan tâm có thể mất một chút thời gian để nghe nhiều hơn từ cả hai phía trong Roth IRA của chúng tôi so với lặn sâu IRA truyền thống.) Nhưng đối với hầu hết mọi người, việc chọn lựa giữa hai bên đều là câu trả lời cho câu hỏi này:
Khi bạn nghỉ hưu và bắt đầu rút tiền từ tài khoản đầu tư của mình, bạn có dự đoán rằng thuế suất của bạn sẽ cao hơn mức hiện tại không?
Bạn không chắc chắn cách trả lời câu hỏi đó? OK: Hầu hết mọi người đều không. Vì lý do này, và các điểm cộng được nêu trong bảng trên, bạn có thể muốn nghiêng về phía Roth.
Thuế thấp ngay bây giờ, có nghĩa là hầu hết những người đủ điều kiện cho một Roth có lẽ sẽ được hưởng lợi từ các quy tắc thuế của mình xuống đường. Vì vậy, bạn sẽ phải trả thuế ngay bây giờ khi thuế suất của bạn thấp và rút tiền ra khỏi khoản miễn thuế khi nghỉ hưu, né tránh tỷ lệ cao hơn bạn mong đợi sau này.
Nếu bạn tin rằng thuế của bạn sẽ thấp hơn trong quỹ hưu trí hơn là ngay bây giờ, việc khấu trừ trả trước được cung cấp bởi một IRA truyền thống và đẩy thuế cho đến sau này là một lựa chọn vững chắc.
Vẫn chưa quyết định? Bạn có thể đóng góp cho cả hai loại nếu bạn muốn, miễn là tổng số đóng góp của bạn trong năm không vượt quá giới hạn hàng năm. (Xem các giới hạn đóng góp trong bảng trên.)
Lưu ý: Một số nhà tuyển dụng cũng cung cấp một phiên bản Roth của 401 (k). Nếu bạn là một trong số họ, hãy làm theo cùng một dòng suy nghĩ để quyết định xem bạn có nên đóng góp cho điều đó hay tiêu chuẩn 401 (k).
Một từ về IRA đủ điều kiện
Cả IRA truyền thống và Roth đều có những hạn chế trong một số trường hợp nhất định, có nghĩa là sự lựa chọn giữa hai người có thể nằm ngoài tầm tay bạn. Ví dụ, nếu bạn kiếm được quá nhiều, bạn có thể không đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA. Nếu bạn có 401 (k), bạn không thể khấu trừ các khoản đóng góp IRA truyền thống tại một số thu nhập nhất định. Để biết phân tích đầy đủ về các giới hạn và giai đoạn đó, hãy xem Giới hạn đóng góp của IRA và Truyền thống cho năm 2018.
Tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm
Trả lời: Sẽ tốn nhiều tiền để trang trải chi phí nghỉ hưu của bạn.
OK, lúc đó chúng tôi đang cố gắng táo bạo. Nhưng trở lại với việc kinh doanh nghiêm túc: những cái đinh bằng đồng tính toán bao nhiêu để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.
Đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất 10% đến 15% thu nhập trước thuế của bạn
Đó là điều mà hầu hết các chuyên gia khuyên dùng và đó là điểm khởi đầu tốt cho các tính toán của riêng bạn.
Nếu bạn quyết định đó là toán học tiết kiệm hưu trí duy nhất bạn sẽ làm, bạn sẽ có hình dạng khá tốt. (Mặc dù nếu bạn thực sự là người khởi đầu muộn, bạn có thể phải thực hiện một số điều chỉnh.) Nhưng với nỗ lực nhiều hơn một chút, chúng tôi có thể đưa ra mục tiêu tiết kiệm hưu trí được cá nhân hóa nhiều hơn.
Bao nhiêu bạn sẽ thực sự cần phải nghỉ hưu?
Đó là câu hỏi triệu đô la (cộng hoặc trừ vài trăm ngươi).
Nhưng nghiêm túc - đừng bị đe dọa bởi những con số đô la cao mà chúng ta chuẩn bị. Thời gian (thông qua đó sẽ cho phép đầu tư của bạn phát triển), nghỉ thuế và lãi kép sẽ cung cấp gió bạn cần để đẩy lùi danh mục đầu tư nghỉ hưu của bạn.
Hãy cắm những số đó vào bên dưới và bạn sẽ khởi chạy máy tính hưu trí của chúng tôi, nó sẽ mở ra trong một trang mới. Máy tính sẽ cho biết bạn sẽ có bao nhiêu thu nhập hàng tháng khi nghỉ hưu, dựa trên số tiền tiết kiệm hiện tại của bạn, cũng như số tiền bạn sẽ cần phải bỏ ra.
Bạn đang đi đúng hướng để nghỉ hưu?
tôi là tuổi, thu nhập hộ gia đình của tôi là và tôi có một khoản tiết kiệm hiện tại .on trang web của InvestmentmatomeBạn không thích những gì bạn thấy? Hãy xem xét những kết quả này…
- Mục tiêu để thay thế 70% thu nhập trước khi nghỉ hưu hàng năm của bạn, đó là một công thức tiêu chuẩn để tính nhu cầu nghỉ hưu. Tại sao chỉ 70%? Bởi vì một số chi phí sẽ thấp hơn, như chi phí đi lại. Và hãy nhớ, bạn sẽ không còn tiết kiệm từ 10% đến 15% thu nhập của bạn khi nghỉ hưu.
- Không bao gồm bất kỳ phúc lợi An Sinh Xã Hội dự kiến, hoặc bất kỳ nguồn thu nhập nào khác, như tiền trợ cấp, thu nhập cho thuê hoặc làm việc bán thời gian.
Với các công cụ thích hợp (một tài khoản đầu tư để thưởng cho các khoản tiết kiệm hưu trí) và một bí quyết đầu tư nhỏ (chúng tôi trình bày chi tiết trong hướng dẫn đầu tư 101), bạn sẽ sẵn sàng trở thành bức tranh về sự sẵn sàng về hưu.
Sẵn sàng để mở một IRA? Mở một Roth hoặc IRA truyền thống là một quá trình đơn giản, bạn có thể hạ gục trong chưa đầy 30 phút.
- Chọn một nhà môi giới trực tuyến và mở tài khoản của bạn:Cung cấp thông tin liên lạc của bạn, số An Sinh Xã Hội (cho mục đích thuế), ngày tháng năm sinh và thông tin việc làm.
- Quyết định cách nạp tiền: Công ty đầu tư có thể hướng dẫn bạn qua quá trình thực hiện chuyển khoản ngân hàng hoặc chuyển tiền từ tài khoản đầu tư hiện có.
- Chọn khoản đầu tư của bạn: Tìm hiểu thêm về cách thực hiện điều đó trong chương tiếp theo. Nhưng bạn có thể thực hiện hai bước đầu tiên ngay bây giờ và quay lại bước này sau.
Để được hướng dẫn chi tiết về việc mở một tài khoản, cũng như danh sách các nhà cung cấp IRA được xếp hạng cao nhất của trang web của chúng tôi, hãy xem Cách và Mở một IRA ở đâu.
