Làm thế nào để tận dụng lợi thế của một thị trường xuống

Đây là nơi ma thuật xảy ra với chi phí trung bình bằng đô la: Khi thị trường giảm, điều đó giống như việc đầu tư của bạn được giảm giá. Bạn có thể mua thêm cổ phần của cùng một khoản đầu tư với số tiền ít hơn.

So sánh điều đó với giải pháp thay thế - một danh mục đầu tư một lần, trong đó một khoản tiền lớn hơn được đầu tư cùng một lúc, mà không có đóng góp bổ sung thường xuyên. Với việc đầu tư một lần, tiền mặt sẵn có đã được đầu tư, và lợi dụng giá bán trở nên khó khăn hơn.

Làm cách nào để tôi hưởng lợi khi thị trường hồi phục?

Khi bạn đang đóng góp thường xuyên vào danh mục đầu tư và mua cổ phiếu với mức chiết khấu trong thị trường con gấu, bạn sẽ tăng tiềm năng tăng điểm của mình khi thị trường hồi phục.

Khi bạn lấy một khoản tiền một lần và đầu tư nó, ban đầu bạn có nhiều cổ phiếu trong một khoản đầu tư nhất định hơn bạn sẽ có nếu bạn trải ra những đóng góp đó trong một thời gian dài hơn. Khi thị trường sụt giảm, danh mục đầu tư một lần của bạn giảm, nhưng bạn không mua bất kỳ cổ phiếu bổ sung nào với mức chiết khấu như bạn đang có với danh mục đầu tư trung bình chi phí bằng đô la của mình. Bạn có thể kết thúc với cùng một số lượng cổ phiếu trong cả hai danh mục đầu tư, nhưng giá trung bình trên mỗi cổ phiếu trong danh mục đầu tư bằng USD-chi phí trung bình sẽ thấp hơn.

Đây là lý do tại sao danh mục đầu tư 401 (k) và 403 (b) của bạn dường như hoạt động tốt hơn danh mục đầu tư một lần. Trên thực tế, họ thường hoạt động tốt hơn vì, về lâu dài, bạn sẽ mua cổ phần đầu tư với chi phí trên mỗi cổ phiếu thấp hơn. Vì vậy, khi thị trường hồi phục, bạn có thể tự hào về bản thân mình để mua ở phía dưới.

Đầu tư lâu dài

Chi phí trung bình bằng đô la cho bạn lợi thế hơn là đầu tư một lần, nhưng trong cả hai trường hợp, điều quan trọng là phải duy trì khóa học và luôn đầu tư. Nhóm bên lề trong biến động thị trường làm giảm đáng kể cơ hội thành công đầu tư dài hạn của bạn.

Cụm từ chính ở đây là “dài hạn.” Nếu bạn đang đầu tư cho ngắn hạn, biến động thị trường không phải là bạn của bạn, và thẳng thắn, bạn có lẽ không nên đầu tư chút nào. Có một cái nhìn thị lực ngắn về thị trường khiến nhiều người từ bỏ tàu vào thời điểm tồi tệ nhất có thể và có khả năng sẽ mua cao và bán thấp - ngược lại hoàn toàn với những gì bạn nên làm.

Nếu bạn có danh mục đầu tư một lần, đừng lo lắng. Bạn vẫn có thể tận dụng lợi thế của suy thoái thị trường bằng cách cân đối lại danh mục đầu tư của mình. Điều này có nghĩa là bạn chuyển tiền ra khỏi các loại tài sản hoạt động tốt nhất - cho dù đó là cổ phiếu, trái phiếu hay Treasurys - và vào các lớp tài sản kém hiệu quả. Điều này cho phép bạn duy trì phân bổ nội dung mục tiêu và giúp bạn tránh bị "thừa cân" trong một lớp nội dung đã hoạt động tốt nhưng có thể giảm trong tương lai. Đây là bản chất của việc mua thấp và bán cao.

Hãy là con rùa

Mặc dù suy thoái thị trường không vui nhưng chúng không thể tránh khỏi. Lý do bạn có khả năng nhận được tỷ lệ hoàn vốn đầu tư cao hơn là vì bạn chịu rủi ro mất tiền.

Lời khuyên tốt nhất là trở thành con rùa, không phải con thỏ. Khi bạn đang ở giai đoạn tích lũy và xây dựng tổ trứng của bạn, hãy thực hành một cách tiếp cận chậm và ổn định để đầu tư. Ở lại khóa học, bất kể thị trường đang làm gì.

Mặt khác, trong giai đoạn phân tích danh mục đầu tư của bạn, bạn có thể cần phải giảm thiểu sự tiếp xúc của bạn với cổ phiếu để bảo vệ bản thân bạn không có tiền khi bạn cần. Quan trọng nhất, trong giai đoạn này, hãy chắc chắn rằng kế hoạch thu nhập hưu trí của bạn chiếm không thể tránh khỏi suy thoái của thị trường - và làm theo thông qua kế hoạch đó.

Tôi hy vọng điều này sẽ mang lại cho bạn sự tự tin bạn cần để gắn bó với kế hoạch đầu tư của bạn bất kể điều gì đang xảy ra trên thị trường. Nếu bạn không có kế hoạch, hãy bắt đầu xây dựng một kế hoạch và đặt mục tiêu nhìn thấy nó thông qua.

Scott Weiss là giám đốc lập kế hoạch tài chính tại Weiss Financial Group ở Mahopac, N.Y.

Hình ảnh qua iStock.