Làm thế nào để tận dụng lợi thế của giá thế chấp của một đời!

Nếu bạn quản lý để khóa trong những mức giá thấp trên thế chấp nhà - mức thấp nhất mà chúng ta đã thấy trong sáu thập kỷ - bạn có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt thời gian vay.

Lãi suất trung bình thay đổi liên tục trên thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm hiện đang lơ lửng gần 4,23%, nhưng chỉ những người vay đủ điều kiện nhất mới có thể khóa ở những mức giá này.

Đây là lý do tại sao: bạn phải trả khoản thanh toán 20% để đủ điều kiện và ít người - ngay cả những người có tín dụng xuất sắc - có thể chi trả chi phí.

Theo phân tích của FICO và Tổ chức tư vấn tín dụng quốc gia, khoảng 40% người Mỹ có xếp hạng tín dụng xuất sắc, nhưng ít hơn 50% cho biết họ có đủ khả năng để tiết kiệm cho các khoản thanh toán.

là thời gian tốt nhất trong cuộc sống của hầu hết người Mỹ để đầu tư vào một ngôi nhà, nhưng hầu hết không thể mua được nó. Họ cũng không đủ khả năng để không …

Crunching (Magic) Số

Một tỷ lệ cố định, 30 năm cho một nhà $ 250,000 với lãi suất 4,23% có một khoản thanh toán hàng tháng là $ 1.226,92, với $ 191,692.77 lãi được trả trong suốt thời gian vay.

[Để được trợ giúp, hãy xem Máy tính thế chấp của chúng tôi để thế chấp tỷ lệ cố định]

So sánh điều đó với lãi suất 4,75% cao hơn một chút, có khoản thanh toán hàng tháng là $ 1,304,12. Đó không phải là nhiều sự khác biệt hàng tháng, nhưng hơn 30 năm, lãi suất bạn trả sẽ kết thúc lên đến 219,482,60 đô la - chênh lệch là 27,789,83 đô la.

Với một tỷ lệ cố định là 5%, số lượng các quả bóng đến $ 1,342.05 một tháng và $ 233,139,46 lãi suất trong quá trình vay - một sự khác biệt là $ 41,446,69.

Các con số tiếp tục phát triển, như minh họa trong biểu đồ dưới đây:

Đủ điều kiện cho các mức lãi suất lịch sử thấp này yêu cầu bạn phải đạt đến con số kỳ diệu - xếp hạng tín dụng lớn hơn 760 và thanh toán xuống 20%. Dưới đây là các bước bạn có thể thực hiện để đảm bảo bạn có cơ hội được chấp thuận tốt nhất.

Bắt đầu Tiết kiệm cho Thanh toán Xuống ngay bây giờ (Nếu bạn chưa)

Thanh toán xuống có thể dốc, đặc biệt nếu nhà bạn muốn là tốn kém. Đối với một căn nhà 250.000 đô la, khoản thanh toán giảm 20% là 50.000 đô la. Phải mất hầu hết mọi người một thời gian để tiết kiệm được nhiều tiền, vì vậy nếu bạn chưa bắt đầu tiết kiệm, bây giờ là một thời gian lý tưởng.

Hãy suy nghĩ về số tiền bạn sẽ tiết kiệm với lãi suất thấp như một khoản đầu tư dài hạn. Hãy nhớ rằng, lãi suất thấp hơn có thể tiết kiệm 41.500 đô la trong 30 năm hoặc khoảng 1.400 đô la một năm.

Khoản thanh toán 20% cũng có nghĩa là bạn không phải trả tiền bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), điều này sẽ bù đắp tổn thất cho người cho vay nếu bạn không thể để trả nợ. PMI có giá từ $ 50 đến $ 80 mỗi tháng.

[Để biết thêm về các khoản thanh toán và khoản thế chấp, hãy đọc Danh sách kiểm tra của chủ nhà: Bạn có hiểu được thế chấp của mình không?]

Giữ số dư thẻ tín dụng của bạn

Một yếu tố được sử dụng để xác định Điểm FICO là số tiền tín dụng được mở rộng cho bạn và số tiền bạn đang sử dụng. Các quyền hạn xác định điểm tín dụng của bạn thích bạn thực hiện tín dụng của bạn, nhưng ở một mức độ nhất định.

Người được tặng điểm tín dụng từ 760 trở lên thường có số dư trên thẻ tín dụng đại diện cho 7% giới hạn thẻ của họ. > Nếu bạn có tín dụng trị giá 10.000 đô la trên thẻ tín dụng của bạn nhưng liên tục chạy số dư ở mức 700 đô la hoặc ít hơn, bạn có cơ hội nhận được điểm tín dụng cao hơn hoặc gần số ma thuật 760.

[Để biết thêm về tín dụng số dư thẻ, đọc 10 cách để tự rút tiền ra khỏi thẻ tín dụng]

# - ad_banner_2 - #

Gia hạn hạn mức tín dụng của bạn… Nếu thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của bạn là không thể, bạn có thể giúp cải thiện nợ của bạn -tỷ lệ tín dụng bằng cách yêu cầu một trong những tổ chức phát hành tín dụng của bạn tăng hạn mức tín dụng của bạn. Điều này sẽ làm giảm hiệu quả tỷ lệ nợ của bạn và giúp xếp hạng tín dụng của bạn.

Chỉ cần đảm bảo rằng bạn yêu cầu họ không kiểm tra tín dụng của bạn trong quá trình này. Mỗi kiểm tra tín dụng được thực hiện có khả năng ding xếp hạng tín dụng của bạn, do đó, hạn chế chúng là rất quan trọng.

[Để biết thêm về xây dựng và mở rộng tín dụng của bạn, hãy đọc 7 bước để hoàn thành tín dụng]

… Nhưng không áp dụng cho thẻ tín dụng mới

Điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi tín dụng mới theo nhiều cách, chứ không phải tất cả chúng tốt cho điểm số của bạn. Điều đó có nghĩa là nhận được thẻ tín dụng mới trong một nỗ lực để tăng điểm số của bạn có thể bị tổn thương thay vì giúp đỡ.

Mỗi lần bạn đăng ký thẻ tín dụng mới, tín dụng của bạn sẽ được công ty phát hành thẻ tín dụng điều hành. Như chúng tôi đã nói trước đó, mọi kiểm tra tín dụng đều đặt điểm vào điểm số của bạn. Khi xác định điểm tín dụng của bạn, FICO xem xét số lượng tài khoản mở, số lượng yêu cầu tín dụng và thời gian kể từ khi có yêu cầu tín dụng.

Quá nhiều yêu cầu có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn khi cố gắng được chấp thuận cho khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm.

[Để tránh vô tình làm tổn hại đến tín dụng của bạn, hãy đọc 9 cách vô tội để gây thiệt hại nghiêm trọng Điểm số tín dụng của bạn]

Câu trả lời đầu tư:

Nếu bạn có thể trúng số ma thuật - 20% thanh toán và 760 điểm FICO - bạn có thể chỉ đủ điều kiện nhận mức lãi suất thấp nhất trong suốt cuộc đời của bạn. Ngân sách thắt chặt hơn và một số chiến lược xây dựng tín dụng trong ngắn hạn có thể dẫn đến tỷ lệ thế chấp thấp lịch sử và hàng ngàn đô la tiết kiệm trong thời gian dài. Ảnh lịch sự của Flickr.