Cách tôi sử dụng thẻ sinh viên Capital One Journey

Tìm hiểu thêm

• Chi tiết thẻ đầy đủ
• Đánh giá biên tập của Investmentmatome
• Phần thưởng sinh viên của Journey® từ Capital One® so với Citi ThankYou^® Thẻ ưu tiên cho sinh viên đại học
• Phần thưởng sinh viên của Journey® từ Capital One® so với Discover it® Cash Back
• Cách tận dụng tối đa Phần thưởng Sinh viên của Journey® từ Capital One®

Phần thưởng sinh viên Journey® của Capital One® có phải là thẻ tín dụng chính của bạn không?

"Nó từng là. Tôi nhận được thẻ ở trường đại học vì tôi muốn có một chiếc iPhone mới, ”Pyles nói. “Phần thưởng dành cho sinh viên của Journey® từ Capital One® là thẻ duy nhất mà tôi đủ điều kiện. Vào thời điểm đó, iPhone có giá khoảng 200 USD - ít tốn kém hơn bây giờ. Vì vậy, tôi đã mua nó và trả tiền theo thời gian. ”Anh ấy nói thêm,“ Tôi không biết nhiều về thẻ tín dụng. … Tôi chỉ biết rằng tôi không có đủ cho iPhone cùng một lúc. ”

Sean Pyles

Pyles thừa nhận rằng tài chính điện thoại trên thẻ tín dụng của anh có thể không phải là quyết định có trách nhiệm nhất. (Phần thưởng dành cho sinh viên của Journey® từ Capital One® không có thời gian APR 0%, vì vậy cuối cùng anh ta đã trả một số tiền lãi). Nhưng việc mua hàng đã được thực hiện từ sự cần thiết. “Tôi phải có thứ gì đó,” anh nói. “Điện thoại cũ của tôi đã đổ nát, theo nghĩa đen. Chiếc iPhone 4 có chiếc kính hai mặt đó. ”

Bạn đã sử dụng thẻ thường xuyên sau khi mua iPhone của bạn?

“Không hẳn,” anh nói. “Về cơ bản tôi đã sử dụng nó cho một lần mua - tôi có một ít thu nhập từ công việc đại học của mình, nhưng tôi không muốn trả nợ. Đó là khi tôi đã ra khỏi trường đại học và có một công việc toàn thời gian mà tôi sử dụng nó cho những thứ như cửa hàng tạp hóa đôi khi, một đôi giày, bất cứ điều gì. Tôi đã không thực sự có một chiến lược tốt cho việc sử dụng thẻ. ”

Bạn có bất kỳ thẻ tín dụng nào ngoài Phần thưởng Sinh viên của Journey® từ Capital One® không?

“Tôi đã nhận được Thẻ Chase Sapphire Preferred® một vài tháng trước bởi vì tôi đã đi du lịch nước ngoài và muốn một cái gì đó với tất cả những lợi ích. Tôi thực sự tìm thấy nó sau khi tôi bắt đầu làm việc cho Investmentmatome, ”Pyles nói. “Ngay cả sáu tháng trước, tôi đã ngừng sử dụng phần thưởng Journey® Student Rewards từ Capital One® hoàn toàn - nó chỉ không làm gì cho tôi. Tôi có giới hạn rất thấp và tôi không nhận được nhiều lợi ích. ”

Kinh nghiệm của loài Pyles là phổ biến. Thẻ tín dụng sinh viên không được thiết kế để sử dụng trong suốt phần đời còn lại của bạn. Chúng dành cho những người bắt đầu với tín dụng. Thẻ sinh viên, cũng như thẻ thay thế cho những người có tín dụng xấu hoặc hạn chế, là những chiếc xương trần khá: phần thưởng thấp hoặc không tồn tại, giới hạn tín dụng thấp và ít hoặc không có đặc quyền. Điều đó làm cho quyết định chuyển sang thẻ tốt hơn - sau khi bạn đã thiết lập lịch sử tín dụng - dễ dàng.

Tuy nhiên, trong số các thẻ sinh viên, phần thưởng Journey® Student Rewards từ Capital One® thực sự có một chương trình phần thưởng phong nha. Nó cung cấp 1% tiền mặt trên tất cả các giao dịch mua, tăng lên 1,25% cho bất kỳ tháng nào bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn.

Trải nghiệm của bạn với phần thưởng Journey® Student từ Capital One® và Chase Sapphire Preferred® Card như thế nào?

"Tôi là một người tiêu dùng tham gia nhiều hơn và thông báo hơn bây giờ, do đó thay đổi cách tôi sử dụng nó," Pyles nói. “Tôi nghĩ rằng nếu tôi có cơ sở tri thức mà tôi có ngay bây giờ khi tôi có Phần thưởng Sinh viên của Journey® từ Capital One®, tôi đã hành động rất khác với nó. Bây giờ, tôi tận dụng lợi thế của đặc quyền. Tôi làm những gì tôi có thể để tận dụng tối đa thẻ. Tôi biết những gì tôi đang nhận được, và tôi biết làm thế nào để làm điều đó một cách đúng đắn. Đó là sự khác biệt lớn nhất. ”

Vì vậy, bạn không sử dụng phần thưởng Journey® Student từ Capital One® nữa?

"Không. Hai điểm về lý do tại sao tôi không sử dụng nó ngay bây giờ: Không có nhiều phần thưởng tuyệt vời. Không có những ưu đãi lớn cho tôi để tiếp tục sử dụng nó, ”Pyles nói. “Điều đó không được mong đợi bởi thực tế là giới hạn tín dụng thực sự thấp. Đó là thẻ tín dụng đầu tiên của tôi, vì vậy họ rõ ràng sẽ không cho tôi nhiều, nhưng giới hạn là 300 đô la. Nó không đưa bạn đi xa lắm. ”

Việc có hạn mức tín dụng thấp không chỉ bất tiện, mà còn có thể làm tổn thương đến điểm tín dụng của bạn.Nếu bạn có một khoản nợ cao liên quan đến số tiền tín dụng bạn có sẵn, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn tăng lên.

Bởi vì tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn được sử dụng, một phần, để xác định 30% điểm FICO của bạn, thực tế là Pyles hạn chế số nợ mà anh ta thêm vào thẻ ngoài mua iPhone nhiều hơn khả năng cải thiện tín dụng của mình - hoặc ít nhất là ngăn chặn nó từ bỏ.

Bạn có suy nghĩ cuối cùng nào không? Bất kỳ lợi ích rõ ràng nào cho Phần thưởng Sinh viên của Journey® từ Capital One®?

“Đó là một thẻ giới thiệu tốt theo cách nào đó bởi vì tôi không có quyền tiếp cận tín dụng, và nó đã đáp ứng nhu cầu đó. Và tôi đã học cách sử dụng thẻ tín dụng từ thẻ này - các khoản phí trễ, lãi suất, tất cả những điều đó, ”anh nói. “Thẻ này là loại bánh xe đào tạo của tôi cho toàn bộ quá trình: Làm thế nào để bạn nhận được một thẻ tín dụng? Bạn sử dụng chúng để làm gì? Làm thế nào để bạn trả nó đi? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không? ”

Bạn đã kiếm được bao nhiêu tiền mặt bằng thẻ này?

"Tôi nghĩ rằng tôi đã kiếm được khoảng 15 đô la tiền mặt trong vòng ba năm sử dụng nó", ông nói. “Bạn vừa nhắc tôi; Tôi có kiểm tra trong ngăn kéo của tôi.

Cuộc phỏng vấn của Kevin Cash.

Kevin Cash là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @kevin_cash.