Chi phí hội đủ điều kiện HSA

Nếu bạn muốn tiết kiệm chi phí y tế và giảm thu nhập chịu thuế cùng một lúc, bạn có thể được hưởng lợi từ Tài khoản Tiết kiệm Y tế.

Tuy nhiên, trước khi bạn đăng ký, điều quan trọng là phải hiểu rằng số tiền trong các tài khoản này chỉ có thể được sử dụng cho các chi phí đủ điều kiện HSA. Nếu bạn tiêu tiền vào những món hàng không đủ điều kiện, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập và phạt nặng cho sai lầm của bạn.

Dưới đây là những điều bạn cần biết về HSA và những chi phí nào được cho phép để bạn có thể tận dụng tối đa các lợi ích miễn thuế.

Tại sao tôi nên mở HSA?

Tài khoản tiết kiệm do chính phủ quy định này có lợi thế về thuế. Thu nhập của quý vị bị đánh thuế sau khi đã đóng góp HSA, làm giảm số tiền thu nhập mà quý vị bị đánh thuế. Nó cũng không tốn tiền để rút tiền miễn là nó được sử dụng cho các chi phí hợp lệ. Bạn cũng có tùy chọn để đầu tư HSA của bạn trong các quỹ tương hỗ hoặc các công cụ đầu tư khác để phát triển tiền của bạn miễn thuế. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng số tiền bạn có thể đóng góp cho HSA của bạn mỗi năm bị giới hạn.

HSA được cung cấp thông qua hầu hết các công ty bảo hiểm y tế, nhưng nếu nhà cung cấp của bạn không cung cấp cho họ, bạn có thể mở một tài khoản tại một tổ chức tài chính. Quý vị phải ghi danh vào một chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao để hội đủ điều kiện tham gia chương trình HSA.

Chi phí nào đủ điều kiện cho HSA?

Chính phủ chỉ cho phép những lợi ích về thuế này nếu bạn sử dụng tiền HSA của bạn cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn. Các chi phí này thường bao gồm thanh toán cho bác sĩ hoặc nha sĩ, đơn thuốc, hình ảnh như MRI, dịch vụ y tế (chẳng hạn như chăm sóc tại nhà) và thiết bị hoặc vật tư y tế. Bạn cũng có thể sử dụng tiền để tự hoàn trả cho bất kỳ chi phí y tế đủ điều kiện nào mà bảo hiểm của bạn không chi trả và bạn phải trả tiền túi.

Ví dụ về các chi phí chung đủ điều kiện là máy trợ thính, tư vấn tâm lý, dịch vụ chỉnh hình, bao cao su, máy bơm vú, kính đeo mắt, vật lý trị liệu và các chương trình cai thuốc lá.

Chi phí nào không phải là HSA đủ điều kiện?

Các quy tắc đã trở nên chặt chẽ hơn trong những năm qua về chi phí nào đủ điều kiện cho các quỹ HSA. Các giao dịch mua chung có thể có lợi cho sức khỏe tổng thể của bạn không được tính. Các ví dụ về no-nos từ IRS bao gồm các kỳ nghỉ và vitamin. Các mặt hàng khác không đủ điều kiện bao gồm quần áo thai sản, chi phí tang lễ, chăm sóc trẻ em cho trẻ sơ sinh khỏe mạnh, đồ vệ sinh cá nhân, thuốc không bán theo toa, bài học bơi và thủ tục thẩm mỹ tự chọn.

Bạn cũng thường không thể sử dụng tiền HSA để thanh toán phí bảo hiểm y tế trừ khi bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định. Theo Optum Bank, bạn chỉ đủ điều kiện để sử dụng HSA đối với phí bảo hiểm nếu bạn đăng ký Medicare, đang ở mức bảo hiểm tiếp tục COBRA, nhận trợ cấp thất nghiệp của tiểu bang hoặc liên bang hoặc có bảo hiểm chăm sóc dài hạn đủ điều kiện.

Trang này từ Tài nguyên HSA có danh sách đầy đủ các mặt hàng và không đủ điều kiện nhận khoản tiền HSA, mặc dù bạn nên tìm kiếm thuế hoặc tư vấn pháp lý nếu bạn không chắc chắn liệu giao dịch mua của mình có đủ điều kiện HSA hay không.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn thực hiện các giao dịch mua không đủ tiêu chuẩn với tài khoản HSA của bạn?

Cẩn thận không sử dụng thẻ ghi nợ HSA của bạn hoặc kiểm tra các giao dịch mua không đủ điều kiện. Nếu bạn chi tiêu số tiền HSA của bạn vào chi phí không đủ điều kiện, cho dù cố ý hay vô tình, giao dịch sẽ được thực hiện và bạn sẽ phải trả thuế thu nhập đối với số tiền đó.

Có, bạn đọc chính xác - ngay cả khi bạn vô tình trả tiền cho một burger với thẻ ghi nợ HSA của bạn, bạn sẽ phải báo cáo nó trên tờ khai thuế thu nhập hàng năm của bạn và nộp thuế trên đó. Nếu bạn dưới 65 tuổi và chi tiêu tiền cho các giao dịch mua không đủ điều kiện, bạn cũng phải trả 20% tiền phạt trên thuế thu nhập. Cẩn thận không sử dụng tiền HSA cho các chi phí không đủ điều kiện để bạn không bị mất một phần tiền tiết kiệm của mình đối với các loại thuế và tiền phạt.