Identity Theft: Những gì cần tránh nếu bạn mới chơi trò chơi tiền

Nếu hành vi trộm cắp danh tính khiến bạn bị từ chối vì một tài khoản tiết kiệm, điều đó có nghĩa là tên trộm có thể đã sử dụng thông tin của bạn để thiết lập nhiều tài khoản và tích luỹ các khoản nợ trong tên của bạn. Cho đến khi bạn thực hiện các bước để đảo ngược thiệt hại, bạn chịu trách nhiệm cho các khoản nợ này, và chúng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể nghĩ về điểm tín dụng như sơ yếu lý lịch. Nó chứng minh bạn có phải là người vay có trách nhiệm hay không và không có điểm số cao, không ngân hàng hoặc người cho vay nào sẽ giải quyết với bạn. Xem trang giải thích đầy đủ về điểm tín dụng của chúng tôi để tìm hiểu thêm.

Có hai cách mà tài khoản kẻ trộm danh tính đã lấy ra trong tên của bạn ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn. Mỗi lần kẻ trộm áp dụng cho một dòng tín dụng mới, người cho vay đã hình thành trước những gì được gọi là yêu cầu tín dụng. Truy vấn này sẽ giảm điểm tín dụng của bạn xuống một vài điểm mỗi khi nó được thực hiện. Sau đó, vì một người nào đó đã lấy cắp nợ bằng tên của bạn bởi vì họ không có ý định hoàn trả nó, các tài khoản sẽ đi vào tình trạng nợ quá hạn và sau đó là thu nợ. Nếu điều này xảy ra trong một thời gian dài trước khi bạn nhận ra danh tính của mình đã bị xâm phạm và tùy thuộc vào thời gian bạn thực hiện hành động, điểm tín dụng của bạn có thể đã giảm mạnh đáng kể.

Bạn có thể làm gì:

Thiết lập cảnh báo gian lận ngay lập tức. Liên hệ với cơ quan báo cáo người tiêu dùng TransUnion, Equifax hoặc Experian và thông báo với họ rằng bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Khi bạn liên hệ với một trong số họ, họ được yêu cầu liên hệ với hai người kia. Xem thông báo xác nhận từ cả ba đại lý mà họ nhận được thông báo của bạn.

Có hai loại cảnh báo gian lận: ban đầu và mở rộng. Cảnh báo ban đầu sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong 90 ngày và chủ nợ tiềm năng phải sử dụng “các chính sách và thủ tục hợp lý” để xác minh danh tính của bạn trước khi cung cấp cho bạn hạn mức tín dụng. Điều này chủ yếu được sử dụng khi ví của bạn đã bị đánh cắp hoặc bạn chỉ là nạn nhân của lừa đảo lừa đảo. Một cảnh báo kéo dài kéo dài đến bảy năm. Cảnh báo mở rộng yêu cầu chủ nợ tiềm năng liên hệ với bạn qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp bạn.

Trong cả hai trường hợp, bạn được hưởng một báo cáo tín dụng miễn phí từ ba công ty báo cáo tiêu dùng trên toàn quốc được liệt kê ở trên. Xem xét cẩn thận các báo cáo. Tìm kiếm bất kỳ sự bất thường nào, chẳng hạn như các tài khoản bạn không mở, các khoản nợ bạn không thể giải thích hoặc thắc mắc từ các công ty mà bạn chưa từng liên hệ. Khi bạn đã xác định tất cả các trường hợp gian lận, hãy gửi Báo cáo nhận dạng, là báo cáo của cảnh sát bao gồm chi tiết về tội phạm cho các công ty báo cáo tín dụng và doanh nghiệp liên quan để họ có thể xác minh rằng bạn thực sự là nạn nhân - như thông báo cho họ những tài khoản và thông tin nào đến từ hành vi trộm cắp danh tính. Một báo cáo cảnh sát bình thường không cung cấp đủ thông tin trong hoàn cảnh này. Đồng thời đóng tất cả các tài khoản gian lận và mọi tài khoản thực của bạn có thể đã bị giả mạo. Bạn cũng có thể nộp đơn khiếu nại với Ủy ban Thương mại Liên bang. Một đơn khiếu nại chính thức với FTC cùng với một báo cáo của cảnh sát sẽ đủ như một Báo cáo nhận dạng trộm cắp.

Nhiều tiểu bang cũng đã đặt luật bảo vệ người tiêu dùng tại chỗ, cho phép bạn thêm một mạng lưới an toàn khi bạn là nạn nhân của hành vi kinh doanh không công bằng hoặc gian lận. Mặc dù một số bang đã áp dụng Đạo luật Thực tiễn Thương mại lừa đảo thống nhất, nhưng các quốc gia khác có quy chế thực hành thương mại lừa đảo của riêng họ. Các luật tiểu bang này được gọi là các Đạo luật Hành vi và Thực hành Không lành mạnh và lừa đảo, hoặc các đạo luật UDAP. Điều gì cấu thành các hành vi lừa đảo trong tiểu bang của bạn có thể thay đổi, vì vậy, hãy tìm hiểu xem luật pháp của tiểu bang của bạn có hiệu lực.

Đề xuất Investmentmatome

Cảnh báo gian lận và luật bảo vệ người tiêu dùng tồn tại để cung cấp một biện pháp khắc phục gian lận sau khi thực tế, nhưng tốt nhất là cảnh giác và ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính trước khi điều đó xảy ra. Khôi phục báo cáo tín dụng của bạn sau khi danh tính của bạn đã bị đánh cắp là một trận chiến khó khăn và có thể mất nhiều năm để phục hồi.

Hành động tốt nhất là thực hiện theo ba khuyến nghị của FTC:

DETER: Không bao giờ cung cấp thông tin cá nhân cho những người liên lạc với bạn qua điện thoại hoặc qua e-mail. Nếu họ yêu cầu được từ một tổ chức mà bạn sử dụng, nói với họ bạn sẽ gọi lại cho họ và nói chuyện với một đại diện sau đó. Ngoài ra, hãy băm nhỏ bất kỳ tài liệu nào chứa số an sinh xã hội, số tài khoản và thậm chí cả địa chỉ và ngày sinh của bạn.

PHÁT HIỆN: Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Bạn được hưởng một báo cáo tín dụng miễn phí từ ba công ty báo cáo người tiêu dùng mỗi 12 tháng. Điều quan trọng là phải nhìn vào điều này mỗi năm để bạn có thể bắt được những bất thường trước khi chúng ra khỏi tầm tay. Theo dõi điểm tín dụng của bạn là một bước quan trọng để hạn chế thiệt hại trong tương lai. Khi bạn đã nhận được báo cáo của mình trong năm, hãy tạo một sự kiện lịch để nhắc bạn khi đến thời điểm năm sau.

DEFEND: Khi gian lận trở nên hiển nhiên hoặc bạn tin rằng bạn đã làm cho bản thân bạn dễ bị tổn thương, hãy hành động. Thiết lập cảnh báo gian lận và báo cáo tệp bằng FTC cũng như thực thi pháp luật địa phương.

Ý kiến ​​chuyên gia khác

Karen Carlson , Giám đốc Giáo dục, InCharge Debt Solutions , có điều này để nói về tầm quan trọng của việc theo dõi điểm tín dụng của bạn:

“Tội phạm có quyền truy cập vào thông tin cá nhân của chúng tôi thông qua vi phạm an ninh tại các nhà bán lẻ, tổ chức tài chính và các công ty lớn khác. Tuy nhiên, những gì chúng tôi có thể làm là giữ các tab chặt chẽ trong lịch sử tín dụng của chúng tôi.Bạn càng nhận được tín dụng sớm hơn trong tên của mình, thì việc ‘làm sạch’ danh tính của bạn càng dễ dàng hơn. Chúng tôi khuyên mọi người nên tải xuống bản sao báo cáo tín dụng của họ cứ bốn tháng một lần. Bạn có thể làm điều này miễn phí tại annualcreditreport.com. Tải xuống từ một văn phòng khác nhau mỗi lần. ”

Neal O’Farrell , giám đốc điều hành của The Identity Theft Council , nói rằng biện pháp khắc phục cho nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính không phát triển đủ nhanh:

“Không có đủ xảy ra ở phía pháp lý. Ví dụ: chúng tôi đã kêu gọi tạo ra một cơ quan đăng ký quốc gia về số an sinh xã hội bị xâm phạm. Nạn nhân có thể đăng ký SSN ở đó, và bất kỳ đơn xin tín dụng, việc làm, tiền hoàn thuế, vv, có thể được chuyển qua cơ quan đăng ký cho bất kỳ lá cờ đỏ nào. Nó có thể làm giảm nghiêm trọng số lượng tội phạm và nạn nhân, và tiết kiệm hàng tỷ đô la mỗi năm. Nó sẽ tự trả tiền một cách nhanh chóng. ”

Michael Yankunas , CPA / CFF, CFE và đối tác trong các dịch vụ pháp y tại công ty kế toán Wipfli , có điều này để nói:

“Sai lầm lớn nhất mà mọi người mắc phải là nghĩ rằng điều này chỉ xảy ra với người khác. Hành vi trộm cắp danh tính là mối đe dọa đối với mọi người. Sự tự tin và sự tin tưởng là những lý do hàng đầu khiến mọi người không bảo vệ thông tin nhận dạng cá nhân của họ. Trong một cuộc khảo sát gần đây về nạn nhân trộm cắp danh tính, trên 50% cho biết họ biết người đã đánh cắp bản sắc của họ. Yếu tố tin cậy trong hầu hết các mối quan hệ cho phép loại tội phạm này xảy ra, đặc biệt là giữa các thành viên gia đình và bạn bè. ”

Denis Kelly , Giám đốc điều hành của IDCuffs.com, có lời khuyên này cho nạn nhân trộm cắp danh tính:

“Khoảnh khắc bạn khám phá ra bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, bạn đang ở trên đồng hồ. Nếu nạn nhân chậm trễ, thì tình huống xấu trở nên vô cùng tệ hại hơn nhiều. Một sai lầm khác là khi nạn nhân cho phép cơn giận xâm nhập vào quá trình phục hồi. Nó đã là một tình huống tồi tệ, nhưng nó là lãng phí năng lượng và dẫn đến đau thêm nếu bạn không tiếp cận quá trình phục hồi với một đầu cấp. ”