AmEx xem xét cho phép bạn thanh toán với các điểm bất kỳ nơi nào trực tuyến

Điểm thẻ tín dụng thường có giá trị nhiều như tiền độc quyền khi mua hàng. Khi mua hàng trực tuyến, bạn thường thấy tùy chọn tín dụng và ghi nợ nhưng không thấy tùy chọn “thanh toán bằng điểm thẻ tín dụng”.

Điều đó có thể thay đổi.

"Một nhu cầu tồn tại trong ngành công nghiệp này cho một chương trình mở rộng sự lựa chọn sản phẩm cho những người tham gia chương trình khách hàng thân thiết", một ứng dụng bằng sáng chế của American Express vừa được xuất bản bởi Văn phòng Sáng chế và Nhãn hiệu Hoa Kỳ. Ứng dụng, có tiêu đề "Ví điện tử của bên thứ ba phải trả tiền bằng điểm", lưu ý rằng hầu hết các chương trình khách hàng thân thiết chỉ cung cấp các tùy chọn đổi quà giới hạn.

Trong ứng dụng, AmEx mô tả một hệ thống sẽ cho phép chủ thẻ của mình thanh toán trực tuyến với các Điểm thưởng thành viên của họ bằng cách sử dụng ví kỹ thuật số của bên thứ ba hoặc tập hợp người bán. Nếu được thực hiện, hệ thống sẽ làm cho Thành viên thưởng một trong những phần thưởng linh hoạt nhất trên thị trường. Trên quy mô lớn hơn, nó có thể thay đổi cách chúng ta nghĩ về giá trị của phần thưởng.

Những gì AmEx đang xem xét

Ý tưởng cơ bản trong ứng dụng bằng sáng chế của AmEx là cung cấp cho chủ thẻ tùy chọn sử dụng Phần thưởng thành viên ở mọi nơi trực tuyến, miễn là họ đang thanh toán bằng ví điện tử hoặc bộ tổng hợp người bán hoạt động với hệ thống của AmEx. Ví điện tử kỹ thuật số, chẳng hạn như Apple Pay, Samsung Pay và Android Pay, là các hệ thống cho phép người tiêu dùng thực hiện thanh toán điện tử an toàn trực tuyến hoặc qua điện thoại di động. Các tập hợp người bán, như Square hoặc PayPal, cho phép các doanh nghiệp nhỏ xử lý các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng mà không phải giao dịch trực tiếp với các công ty thẻ tín dụng.

Chúng tôi chưa biết liệu AmEx có đang tích cực theo đuổi kế hoạch được mô tả trong đơn đăng ký sáng chế không, ví tiền kỹ thuật số nào có thể hoạt động hoặc liệu phương pháp này có thể là một lựa chọn mua lại phổ biến hay không. Investmentmatome đã liên hệ với AmEx để bình luận, nhưng công ty vẫn chưa trả lời.

Tuy nhiên, ứng dụng bằng sáng chế cho thấy rằng AmEx đã ít nhất được coi là làm cho phần thưởng của nó được chấp nhận rộng rãi hơn - và do đó dễ dàng được sử dụng hơn.

Sean McQuay, một chuyên gia về thẻ tín dụng tại Investmentmatome, nói: “Quá thường xuyên, người tiêu dùng để các điểm của họ không bị ảnh hưởng bởi vì họ không chắc chắn về cách sử dụng chúng hoặc muốn đảm bảo họ chi tiêu cho họ một thứ đáng giá. “Có thể sử dụng điểm khi thanh toán khi bạn mua những thứ bạn thực sự cần sẽ khắc phục điều đó.”

" SO SÁNH:Thẻ tín dụng American Express tốt nhất của Investmentmatome

Phần thưởng là tiền?

Nếu AmEx theo đuổi kế hoạch của mình, đây không phải là lần đầu tiên một công ty phát hành thẻ tín dụng xem xét phần thưởng của mình được chấp nhận rộng rãi hơn:

• Discover đã nộp đơn xin cấp bằng sáng chế vào năm 2006 cho một hệ thống đổi phần thưởng thẻ tín dụng tại “điểm bán hàng”, gợi ý rằng công ty đang tìm cách để khách hàng thanh toán bằng phần thưởng tại quầy tính tiền trong cửa hàng thực. (Chúng tôi chưa thấy hệ thống của Discover hoạt động.)
• Citi đã giới thiệu hệ thống số tài khoản thưởng vào năm 2013, cho phép chủ thẻ ThankYou tạo số tài khoản tạm thời gắn với số dư phần thưởng của họ và sau đó sử dụng các số này cho các giao dịch trực tuyến.

Nhưng phương pháp tiếp cận của AmEx - một phương pháp tích hợp với ví kỹ thuật số - sẽ không dựa trên hệ thống bán hàng truyền thống và sẽ không yêu cầu thêm bất kỳ nỗ lực nào từ khách hàng hoặc người bán. Những khác biệt này có thể giúp nó bắt kịp, nếu nó được đưa vào thực tế.

Trong lịch sử, nếu tổ chức phát hành thẻ muốn một số người bán nhất định chấp nhận phần thưởng của họ dưới dạng tiền mặt, họ phải thiết lập các thỏa thuận riêng lẻ với các cửa hàng đó. Nhiều tổ chức phát hành, bao gồm AmEx, cho phép bạn thanh toán bằng phần thưởng trên Amazon.com, chẳng hạn. Thông thường, bạn cũng có thể đổi điểm và dặm kiếm được trên thẻ đồng thương hiệu và bản quyền trực tiếp với các thương gia.

Khái niệm mới của AmEx là khác nhau ở chỗ nó sẽ cho phép những người có thẻ tín dụng có mục đích chung sử dụng điểm của họ để thanh toán mua hàng tại bất kỳ người bán nào chấp nhận ví kỹ thuật số được hỗ trợ.

Hệ thống của AmEx trông như thế nào

Theo ứng dụng của AmEx, quy trình sẽ diễn ra như sau:

• Bạn thêm các mục vào giỏ hàng của bạn trong khi mua sắm trực tuyến.
• Bạn bấm vào tùy chọn để sử dụng điểm trong khi thanh toán.
• Hệ thống của người bán yêu cầu chương trình Điểm thưởng thành viên cho dù bạn có bất kỳ điểm nào có thể được áp dụng cho tổng số. Nếu câu trả lời là có, nó sẽ hỏi bạn nếu bạn muốn sử dụng những điểm đó trong giao dịch mua.
• Nếu bạn quyết định thanh toán bằng điểm, thông tin giao dịch sẽ được chuyển đến chương trình Phần thưởng thành viên. Các điểm được khấu trừ từ số dư của bạn khi người bán kết thúc xử lý khoản phí.

Lưu ý rằng AmEx, như Discover, vừa là nhà phát hành thẻ và mạng thanh toán. Điều đó sẽ phù hợp với lợi thế của công ty ở đây, vì hệ thống sẽ yêu cầu cả hai bên hợp tác chặt chẽ với nhau. (Tổ chức phát hành là tổ chức tài chính giữ tài khoản thẻ tín dụng, chẳng hạn như AmEx, Chase, Capital One và Wells Fargo. Các mạng thanh toán xác định nơi bạn có thể sử dụng thẻ của mình, chúng được biểu thị bằng các biểu trưng trên thẻ của bạn, chẳng hạn như Visa, MasterCard, American Express và Discover.)

Cấu trúc chung này cũng cho phép phòng AmEx thay đổi mọi thứ ngay bây giờ và sau đó.Ví dụ: AmEx có thể chạy một chương trình khuyến mại với "người bán có giá trị", cung cấp cho chủ thẻ hai lần số tiền chuyển đổi thông thường cho một giao dịch, theo đơn đăng ký.

Những gì chúng ta không biết

Trong khi AmEx có thể đã tìm ra cách thức kết thúc của hệ thống trả tiền với điểm có thể hoạt động, thì nó vẫn được xem xét liệu hệ thống như vậy có phổ biến với các chủ thẻ hay không.

"Sẽ là một thách thức để có được khả năng này vào tay người tiêu dùng và thậm chí còn khó khăn hơn để dạy họ cách sử dụng nó và cảm thấy thoải mái với nó", McQuay nói.

Sự phổ biến của hệ thống, nếu nó được thực hiện, cũng sẽ phụ thuộc vào các giá trị mua lại mà nó cung cấp cho người tiêu dùng. Ứng dụng không tiết lộ bất kỳ tỷ lệ chuyển đổi cụ thể nào, ngoài việc lưu ý rằng mức giá có thể khác nhau tùy theo người bán. Nhưng định giá của Investmentmatome cho thấy giá trị của một Điểm thưởng thành viên đã có thể thay đổi rất lớn dựa trên cách nó được đổi:

• Du lịch được đặt qua AmEx: 1 xu
• Thẻ quà tặng: 1 xu
• Từ thiện: 1 xu
• Uber: 1 xu
• Hàng hóa: 0,5 xu
• Amazon.com: 0,7 xu
• Airbnb: 0,7 xu
• Phí hàng ngày (tín dụng sao kê): 0,6 xu

" HƠN:Điểm thưởng thành viên của American Express là gì?

Nếu hệ thống trả tiền theo điểm của AmEx có thể giúp bạn kiếm được 1 xu cho mỗi điểm, hệ thống sẽ mang lại giá trị tuyệt vời. Ít hơn thế và bạn nên tận dụng điểm thưởng của mình cho thẻ quà tặng, hiện tại là linh hoạt nhất và tùy chọn đổi quà có giá trị có sẵn thông qua AmEx.

Bây giờ, tiền mặt vẫn là vua

Nếu AmEx triển khai một hệ thống để thanh toán với các điểm ở nhiều nơi hơn, nó có thể làm cho chương trình phần thưởng của nó có giá trị hơn nhiều. Vì nó là viết tắt, chương trình Phần thưởng thành viên phù hợp hơn với khách du lịch thường xuyên hơn những người chỉ mất một hoặc hai chuyến mỗi năm. Nhiều phần thưởng khác thẻ tín dụng cung cấp các tùy chọn đổi quà giới hạn tương tự.

Tuy nhiên, đó không phải là tính linh hoạt của việc mua lại là ngoài tầm với. Nếu bạn đang tìm kiếm linh hoạt, chuyển sang một thẻ tín dụng tiền mặt trở lại, thay vì một thẻ mà chủ tiệm ra điểm và dặm, có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn trong thời gian này. Bạn có thể sẽ phải đổi phần thưởng theo cách cũ - nghĩa là, bằng cách đăng nhập vào tài khoản của bạn và yêu cầu một khoản tín dụng séc hoặc báo cáo. Nhưng bạn sẽ có quyền tự do áp dụng phần thưởng cho bất kỳ khoản phí nào bạn muốn, mà không phải lo lắng về tỷ lệ chuyển đổi có thể thay đổi. Đối với nhiều người, sự linh hoạt bổ sung đó đáng để nỗ lực.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Hình ảnh qua iStock.