Sử dụng hoặc mất nó: Khi nào nhà phát hành đóng thẻ không hoạt động của bạn?

Nếu bạn có thẻ tín dụng hoặc hai thẻ mà bạn chưa sử dụng trong một thời gian dài, bạn có thể ngạc nhiên.

Tổ chức phát hành của bạn có thể cắt giảm hạn mức tín dụng của bạn mà không có bất kỳ cảnh báo nào nếu bạn không sử dụng. Và điều đó có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Để tránh bất kỳ điều bất ngờ nào, dưới đây là các chính sách không hoạt động của một số tổ chức phát hành chính cần lưu ý:

Nhà phát hành	Chính sách thẻ không hoạt động
American Express	“Không có khoảng thời gian nào,” một phát ngôn viên của American Express viết. “Chúng tôi xem xét nhiều yếu tố khác nhau trước khi đóng tài khoản.”
Bank of America	Bank of America không tiết lộ một chính sách thẻ không hoạt động.
Barclaycard	Các chính sách khác nhau tùy theo thẻ, trong một số trường hợp khác nhau, từ sáu tháng đến 13 tháng không hoạt động. Đọc các điều khoản và điều kiện của thẻ để tìm thông tin này.
Capital One	"Theo thực tế hiện tại của chúng tôi, chúng tôi đã không đóng tài khoản không hoạt động đã không hoạt động trong vòng chưa đầy 12 tháng", một phát ngôn viên của Capital One viết.
Đuổi theo	Chase không tiết lộ chính sách thẻ không hoạt động.
Citi	Citi không tiết lộ một chính sách thẻ không hoạt động.
Khám phá	Khám phá không tiết lộ chính sách thẻ không hoạt động.
Liên Minh Ngũ Giác	"PenFed không có một khoảng thời gian cụ thể gây nên sự đóng cửa thẻ của một thành viên do không hoạt động", một phát ngôn viên của PenFed viết. "Tuy nhiên, nếu một tài khoản thẻ sẽ mất hiệu lực trong tình trạng không hoạt động lâu dài, PenFed sẽ cố gắng tiết kiệm tài khoản thông qua sự tương tác."
Ngân hàng Hoa Kỳ	Ngân hàng Hoa Kỳ không tiết lộ chính sách thẻ không hoạt động.
Wells Fargo	Wells Fargo không tiết lộ một chính sách thẻ không hoạt động. "Chúng tôi tích cực làm việc để thông báo cho khách hàng trước khi thực hiện bất kỳ hoạt động đóng cửa", một phát ngôn viên của Wells Fargo nói.

Tiếp theo là gì?

Nếu thẻ của bạn đang trên bờ vực bị đóng vì không hoạt động, bạn có thể muốn lưu nó. Đây là lý do tại sao:

Thẻ đóng sẽ giảm tín dụng có sẵn của bạn.Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn hoặc số tiền tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng, tính cả số điểm VantageScore và điểm số tín dụng FICO của bạn theo một cách chính. Nếu một trong các thẻ của bạn bị đóng nhưng số dư của bạn vẫn giữ nguyên, bạn sẽ sử dụng nhiều tín dụng có sẵn hơn trước đây. Nếu tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn tăng lên cao, nó có thể làm cho điểm số của bạn giảm xuống.

Về lâu dài, nó có thể làm giảm tuổi trung bình của tài khoản của bạn. Các tài khoản đóng ở trạng thái tốt không biến mất - trên thực tế, chúng thường nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong 10 năm sau ngày hoạt động cuối cùng của bạn. Vì vậy, nếu một tài khoản bị đóng sau khi mở cho một năm, nó sẽ không ảnh hưởng ngay đến tuổi tài khoản trung bình của bạn, chiếm 15% số điểm tín dụng FICO của bạn. Nhưng năm năm sau, khi bạn đã mở các tài khoản khác lâu hơn, thẻ một năm đó có thể kéo tuổi tài khoản trung bình của bạn xuống và giảm tín dụng của bạn.

Bạn sẽ không thể sử dụng thẻ sau. Khi thẻ đã đóng, bạn thường không thể mở lại thẻ. Nếu bạn do dự khi sử dụng thẻ tín dụng của mình vì bạn đang tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp, hãy ghi nhớ điều này. Nếu bạn không sử dụng thẻ bán thường xuyên, thẻ có thể không khả dụng khi bạn thực sự cần thẻ.

Dưới đây là những gì bạn có thể làm để ngăn thẻ đóng:

Thêm thanh toán định kỳ vào thẻ tín dụng của bạn

Cho dù đó là tài khoản Netflix hay đăng ký Audible, có thể có một vài khoản thanh toán bạn thực hiện mỗi tháng. Nếu bạn muốn giữ một thẻ hoạt động nhưng không muốn suy nghĩ quá nhiều, hãy sử dụng thẻ cho các loại thanh toán định kỳ này. Đặt thẻ của bạn vào thanh toán tự động và theo dõi tài khoản tín dụng và tài khoản ngân hàng của bạn để đảm bảo bạn không vô tình thấu chi.

Sử dụng tín dụng thường xuyên hơn

Nếu bạn thường thanh toán bằng tiền mặt, hãy cân nhắc thanh toán bằng thẻ tín dụng hiếm khi được sử dụng của bạn tại cửa hàng lần tới. Bạn có thể kiếm được nhiều phần thưởng hơn và tận hưởng sự bảo vệ trách nhiệm lớn hơn. Và, nếu bạn thanh toán đầy đủ hàng tháng và tránh các khoản tạm ứng bằng tiền mặt, bạn có thể sẽ không phải trả một đồng tiền lãi. Miễn là bạn không bị tính phí thêm để thanh toán bằng tín dụng, đó có thể là lựa chọn thông minh.

" HƠN:Tại sao gần như mọi giao dịch mua phải là trên thẻ tín dụng

Hãy hỏi nhà phát hành của bạn về việc chuyển sang một thẻ khác

Có thể bạn không sử dụng thẻ vì nó không phù hợp với lối sống của bạn nữa: Giả sử đó là thẻ thưởng gas và bạn đã bắt đầu đi xe đạp để làm việc. Nếu đúng như vậy, việc đóng nó không phải là lựa chọn duy nhất. Nếu tổ chức phát hành của bạn cung cấp các thẻ khác - những người có thể phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn chặt chẽ hơn - hãy hỏi về việc chuyển tài khoản của bạn. Miễn là bạn đang yêu cầu một sản phẩm tương tự và không thực hiện thay đổi cho hạn mức tín dụng của mình, bạn có thể thực hiện thay đổi mà không gây khó khăn cho tín dụng của mình.

Duy trì hoạt động

Giữ một thẻ cũ hoạt động có thể không phải lúc nào cũng là ưu tiên hàng đầu của bạn. Nếu nó có hạn mức tín dụng tương đối thấp và bạn có một số tài khoản cũ làm tăng điểm số tín dụng của mình, việc đóng thẻ có thể không tạo ra sự khác biệt lớn.

Nhưng nếu thẻ được đề cập đến là tài khoản cũ nhất của bạn, hoặc nếu thẻ này cung cấp cho bạn giới hạn tín dụng cao nhất trong số tất cả các thẻ của bạn, thì có thể tiết kiệm - miễn là thẻ không có phí hàng năm lớn.Hãy tháo thẻ ra, đặt nó trở lại trong ví của bạn và sử dụng nó một lần trong một thời gian, và tín dụng của bạn sẽ ở trong tình trạng tốt.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Hình ảnh qua iStock.