Ông bảo hiểm Man, Tear Down bức tường này!

Thật là một phân tích tuyệt vời. Khi Tổng thống Reagan đưa ra thách thức cho lãnh đạo Liên Xô Mikhail Gorbachev trước hai tấm kính chống đạn để bảo vệ ông khỏi tay súng bắn tỉa Đông Đức, ông đã thay đổi lịch sử. Một chính phủ đàn áp không chăm sóc những lợi ích tốt nhất của công dân của nó đang trên bờ vực sụp đổ. Cách duy nhất nó giữ cho công dân của mình khỏi chạy trốn khỏi biên giới của nó là với cổng sắt, tường bê tông, chó bảo vệ và tháp bắn tỉa. Những người cộng sản biết rằng nếu công dân của họ trở nên hiểu biết về cuộc sống bên ngoài nhà tù ảo của họ, họ sẽ khởi hành bằng những chuyến đi. Liên Xô cần một kế hoạch dự phòng. Họ xây dựng bức tường đáng sợ.

Điều này phải làm gì với các niên kim biến và nhà đầu tư cá nhân? Rất nhiều. Các sản phẩm này chủ yếu được bán với “hàng bán cứng”. Chúng có thể có chi phí cao - thường từ 3% đến 4% mỗi năm - cùng với khoản hoa hồng trả trước khổng lồ trả cho người bán hàng. Các công ty bảo hiểm, không giống như Liên Xô cũ, có thể bán cho bạn sản phẩm này vì sự thiếu hiểu biết về các tính năng phức tạp của nó. Họ đã tạo ra các khoản phí đầu hàng chỉ trong trường hợp bạn đã tìm ra mọi thứ. Cùng với đống giấy tờ phức tạp, các công ty bảo hiểm đã tạo ra phiên bản riêng của Bức tường Berlin. Nó giống như dòng cổ điển từ “Khách sạn California” của The Eagles: “Bạn có thể xem bất cứ lúc nào bạn thích, nhưng bạn không bao giờ có thể rời khỏi.”

Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ đưa ra hướng dẫn mạnh mẽ về các niên kim biến đổi, bao gồm cả việc bạn nghiên cứu sức mạnh tài chính của công ty đang cung cấp sản phẩm. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về niên kim nói chung, hãy xem bài viết này trên Investmentmatome.

Sản phẩm này có vị trí của nó, nhưng chỉ dành cho các nhà đầu tư chọn lọc. Nếu bạn đã tối đa hóa tất cả các giới hạn của bạn trên 401 (k) hoặc 403 (b) của bạn, cùng với một IRA truyền thống hoặc Roth, một niên kim biến có thể phù hợp với bạn. Nhưng hầu hết các nhà đầu tư không cần thêm phương thức tiết kiệm tiền này vào tài khoản hoãn thuế.

Trong khi không có đầu tư đi kèm với một đảm bảo, lựa chọn một niên kim biến để tài trợ cho các mục tiêu nghỉ hưu giảm tỷ lệ cược thành công của bạn đáng kể. Danh mục đầu tư đa dạng về chi phí thấp, hiệu quả về thuế, mang lại cho bạn khả năng nghỉ hưu thoải mái cao nhất. Trong khi có thể có một số thay đổi đáng kể trên đường đi, các nhà đầu tư ở lại khóa học có xu hướng được thưởng cho tầm nhìn dài hạn của họ.

Nếu một nhân viên bán hàng cố gắng bán cho bạn một niên kim biến và cố gắng thuyết phục bạn từ một cách tiếp cận đa dạng, chi phí thấp, hãy nhớ một số từ của một tổng thống khác. "Tự do có nhiều khó khăn và nền dân chủ không hoàn hảo, nhưng chúng tôi không bao giờ phải đặt một bức tường để giữ người của chúng tôi, để ngăn chặn họ rời khỏi chúng tôi," John F. Kennedy cho biết vào năm 1963.

Lời nói thật lòng hơn chưa bao giờ được thốt ra. Nếu có cổng sắt để giữ cho bạn tách mình ra khỏi đầu tư của bạn, đặt cược tốt nhất của bạn sẽ là không bao giờ nhập vào nơi đầu tiên.