Phí đầu tư của tôi có quá cao không?
PH 2020 - Programa 32 (14-11) Completo
Thưa Anisha:
Tôi có một Perspective L Series cố định và biến Annuity với Jackson National Life. Tôi không hiểu các khoản phí:
- Tử vong và chi phí - 1.55% mỗi năm
- Phí quản lý - 0,15% / năm
- Tổng chi phí dựa trên tài sản - 1,7% mỗi năm
Đây có phải là quá cao?
-P.
Kính gửi P: Theo SEC, phí của bạn cao hơn một chút so với mức trung bình. Phí M & E thường khoảng 1,25%. Phí hành chính của bạn là trung bình 0,15%.
Nhưng thông thường, bạn sẽ bị tính phí dựa trên phí M & E và phí hành chính. Trong tháng 12 năm 2012, tỷ lệ chi phí trung bình cho các niên kim biến (M & E + Admin + Phí) là 2,28%. Các niên kim “Cố định và có thể thay đổi” ít tiêu chuẩn hơn, vì vậy tôi không chắc liệu chúng có tạo ra lợi nhuận hợp lý cao hơn hay không, điều này có thể biện minh cho các khoản phí. Nhưng chắc chắn là các niên kim biến thực sự không tốn kém sẽ là một lựa chọn tốt hơn nếu không (ví dụ, niên kim biến của Vanguard có tổng tỷ lệ chi phí là 0,58%). Nếu kế hoạch của bạn không được liệt kê cụ thể dưới dạng IRA, thì đó có thể không phải là IRA. Tôi khuyên bạn cũng nên đưa câu hỏi của mình vào nền tảng Cố vấn tài chính của chúng tôi, nơi CPA được cấp phép cung cấp tư vấn thuế miễn phí cho các tình huống như của bạn. Có một câu hỏi? Gửi email cho [email protected] để được tư vấn miễn phí, được cá nhân hóa!
