Công cụ đầu tư thực sự khiến bạn mất tiền |

Một vài năm trước, một nhà hàng địa phương trong thị trấn của tôi có một món kem hình nón. Quảng cáo được quảng cáo rất nhiều, bao gồm cả trên báo và trên đài phát thanh địa phương.

Khi ngày giao dịch đến, tôi lái xe qua cơ sở để xem có bao nhiêu người đã xuất hiện. Đường dây khá dài, ngoài cửa và xung quanh tòa nhà. Tôi nghĩ rằng nếu tôi xếp hàng, tôi sẽ phải chờ khoảng hai tiếng đồng hồ cho cây kem miễn phí của tôi.

Đối với một hình nón kem bình thường có giá khoảng $ 1,50.

Khi tôi nghĩ về thời gian tôi có đã đứng xếp hàng cho một hình nón kem, tôi nhận ra rằng, thay vì tiết kiệm tiền, tôi sẽ lãng phí nó. Đứng xếp hàng trong hai giờ với giá $ 1,50? Đó không phải là tiết kiệm tiền - đặc biệt là khi tôi thấy rằng một giờ thời gian của tôi trị giá khoảng 85 đô la. Tôi sẽ trở lại vào một ngày khác, dành 10 phút và trả $ 1.50.

Đáng buồn thay, tâm lý này - một trong những con số mà đứng xếp hàng trong hai giờ cho một nón kem miễn phí là một việc tốt - là một điểm chung. Và đó là một tâm lý thậm chí áp dụng cho các tài khoản tiết kiệm. Bạn có thể nghĩ rằng bạn đang tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có khi bạn giữ tiền của bạn trong một tài khoản tiết kiệm, nhưng thực tế là bạn đang mất tiền. Đây là lý do tại sao

Lạm phát và sự xói mòn của sức mua của bạn

Lý do khiến các tài khoản tiết kiệm dẫn đến tổn thất thực sự là do cách lạm phát làm xói mòn sức mua của bạn.

Theo thời gian, giá cả tăng lên … đó là lạm phát. Lạm phát cũng có thể được mô tả là giảm sức mua. Dù bằng cách nào đi nữa, lạm phát vẫn còn thấp đến mức mà đồng đô la của bạn không mua nhiều như trước đây.

Có thể bạn đã thấy nguyên tắc này hoạt động trong cuộc sống của chính bạn. Tôi nhớ khi tôi có thể mua một lon soda từ một máy bán hàng tự động với giá 75 xu. Bây giờ tôi trả nhiều hơn đô la nếu tôi quyết định lấy soda từ máy. Lạm phát cũng xuất hiện trong bao bì nhỏ hơn. Hãy nhớ khi một quart của kem là một quart thật? Bây giờ nó nhỏ hơn một chút - nhưng bạn vẫn phải trả cùng một lượng tiền (hoặc thậm chí nhiều hơn một chút).

Lạm phát ảnh hưởng đến tất cả chúng ta, từ chi phí thức ăn đến chi phí xăng dầu đến chi phí hàng hóa và dịch vụ khác. Chính phủ liên bang theo dõi tỷ lệ lạm phát theo thời gian để chúng tôi có một ý tưởng về nơi giá cả đang đứng đầu. Trên thực tế, bạn có thể tìm thấy dữ liệu tỷ lệ lạm phát lịch sử có từ năm 1914 - gần 100 năm.

Một khi bạn hiểu rằng lạm phát đang ở đó, âm thầm phá hoại sức mua của bạn, bạn nhận ra rằng tất cả lợi tức đầu tư của bạn, theo các thuật ngữ "thực", thực sự thấp hơn bạn tưởng. Và, mặc dù bạn có thể không nghĩ đến một tài khoản tiết kiệm như một khoản đầu tư, sự thật là lợi nhuận từ tài khoản tiết kiệm của bạn cũng bị xói mòn bởi lạm phát.

Số tiền hoàn trả âm từ tài khoản tiết kiệm của bạn

Theo Chỉ số giá tiêu dùng được sử dụng để đo lường lạm phát tổng thể trong nền kinh tế Mỹ, tỷ lệ lạm phát trung bình cho năm 2012 là 2,07%. Hãy xem xét điều đó một lúc, và sau đó nhìn vào sự trở lại bạn đang nhận được từ cái gọi là tài khoản tiết kiệm năng suất cao của bạn. Có thể bạn may mắn nếu bạn kiếm được 1%.

Nếu tiền của bạn bị mất giá trị với tỷ lệ 2.07% trong năm ngoái và tài khoản tiết kiệm của bạn chỉ trả về 1%, thực tế là lợi nhuận thực sự của bạn thực sự là trừ 1.07 %. Đó là một sự trở lại tiêu cực, có nghĩa là bạn đang mất tiền. Và điều đó thậm chí không bao gồm thuế đối với thu nhập lãi của bạn. Khi bạn trả tiền, số tiền của bạn càng lớn hơn.

Trong một số môi trường, một tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể cung cấp cho bạn sự bảo toàn vốn trong khi vẫn mang lại lợi nhuận dương. Ví dụ: vào năm 2006, tôi đã mở một tài khoản có lợi nhuận cao cung cấp 5%. Năm 2006, tỷ lệ lạm phát trung bình là 3,24%. Tuy nhiên, sau năm 2008, lãi suất giảm mạnh. Năm duy nhất kể từ đó, trong đó lãi suất trên tài khoản tiết kiệm đã đánh bại lạm phát là năm 2009, khi giảm phát có hiệu lực.

Các điều kiện để kiếm tiền nhiều hơn lạm phát trên một tài khoản tiết kiệm không tồn tại ngay bây giờ.

Ngay cả khi tiền gửi của bạn được bảo hiểm, sức mua của bạn không phải là. Tài khoản tiết kiệm của bạn có thể tạo ra một quỹ khẩn cấp phong nha, nhưng nếu bạn mong muốn xây dựng sự giàu có theo thời gian, một tài khoản tiết kiệm có thể không thực hiện thủ thuật - ít nhất là cho đến khi lãi suất tăng. Nhưng sau đó bạn phải hy vọng rằng lạm phát không tăng cùng tốc độ hoặc nhanh hơn.

Câu trả lời đầu tư: Xét về lợi nhuận thực tế, bạn đang thua lỗ với một tài khoản tiết kiệm. Thay vào đó, hãy tìm các khoản đầu tư chống lạm phát để bù đắp cho các khoản lỗ sinh lời thấp của bạn. Một số quỹ giao dịch trao đổi (ETF) nhất định, cổ phiếu và các tài sản khác có thể giúp bạn kiếm được lợi nhuận cao hơn vượt quá sức mạnh của lạm phát.