Điểm tín dụng của tôi là 600 - Điều đó có tệ không?
Giolì & Assia - #DiesisLive @Vulcano, Aeolian Islands [Handpan Set]
Mục lục:
- Biết vị trí tín dụng của bạn
- Đầu tiên, tìm hiểu lý do
- Điều đó nghĩa là gì nếu bạn ở mức 600 và đang tăng
- Điều đó nghĩa là gì nếu bạn ở mức 600 và giảm
- Cái gì tiếp theo?
- Thêm vào 100 điểm cho điểm tín dụng của bạn
- Tìm ra: Tín dụng "trung bình" là gì?
- Học hỏi về tín dụng xấu
Nếu điểm tín dụng của bạn là 600, mọi thứ có thể tồi tệ hơn. Sau khi tất cả, điểm số bắt đầu từ 300.
Nhưng mọi thứ cũng có thể tốt hơn rất nhiều. Điểm thấp hơn 630 được coi là kém, vì vậy bạn có thể bị từ chối cho thẻ tín dụng và các khoản vay hoặc trả lãi suất cao cho những người bạn nhận được. Tín dụng điểm tín dụng thấp cho người cho vay rằng bạn có nhiều khả năng mặc định về các khoản nợ của mình.
Gần 10 phần trăm (9,6 phần trăm) điểm số tín dụng nằm trong khoảng 600-649, trong khi 10,6 phần trăm là giữa 550 và 599, theo dữ liệu tháng 6 năm 2017 từ phòng tín dụng Experian.
Hiệu quả một điểm 600 sẽ có trong đời sống tài chính của bạn phụ thuộc vào việc bạn đang tích cực làm việc để khôi phục tín dụng của bạn hay đang gặp khó khăn.
Biết vị trí tín dụng của bạn
Nhận điểm tín dụng của bạn, hàng tuần. Chúng tôi sẽ giúp bạn theo dõi tín dụng của bạn và theo dõi tiến trình của bạn.Đầu tiên, tìm hiểu lý do
Nếu bạn không chắc chắn lý do tại sao bạn có điểm thấp, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Bạn có thể nhận được một báo cáo miễn phí mỗi năm một lần từ mỗi cơ quan báo cáo tín dụng: Experian, TransUnion và Equifax. Bạn cũng có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí hàng tuần từ Investmentmatome.
Rất có thể, 600 có nghĩa là lịch sử thanh toán trễ hoặc không trả tiền.
Có thể các lỗi trên báo cáo của bạn đã kéo xuống điểm số của bạn. Ví dụ: nếu thông tin của bạn đã được trộn lẫn với người khác, đó là một vấn đề khá dễ giải quyết. Đơn giản là tranh chấp các lỗi với phòng tín dụng.
Tuy nhiên, hầu hết những người có điểm số từ 600 trở xuống có tiền sử thanh toán trễ hoặc không trả tiền, theo Jeff Richardson, người phát ngôn của VantageScore, một trong hai cơ quan chấm điểm tín dụng chính. "Thường thì những người có điểm số rất thấp đã có một số vụ phạm pháp, dẫn đến mặc định, kết hợp với việc sử dụng cao" tín dụng sẵn có của họ, ông nói.
Để đo lường tiến độ, hãy chọn và theo dõi cùng một điểm tín dụng mỗi lần.
Điều đó nghĩa là gì nếu bạn ở mức 600 và đang tăng
Nếu bạn đã xây dựng tín dụng của mình và đạt 600, bạn có thể đủ điều kiện cho một số sản phẩm không thể tiếp cận được trước đó, nhưng bạn sẽ trả nhiều hơn để vay hơn bạn nếu điểm số của bạn cao hơn. Tuy nhiên, nếu các lựa chọn của bạn cho đến bây giờ đã thực sự khủng khiếp, những thuật ngữ ít hơn so với sao này có thể giống như một ơn trời.
Bạn sẽ không nhận được mức giá tốt nhất, nhưng rất có thể bạn có thể nhận khoản vay tự động nếu bạn có đủ thu nhập để thực hiện thanh toán.
Đây là những gì mong đợi:
- Bây giờ bạn có thể đủ điều kiện cho một căn hộ, mặc dù cơ hội của bạn sẽ tốt hơn nếu bạn có thể nhận được điểm số của bạn lên đến ít nhất 620. Chủ nhà xác định số điểm chấp nhận được tối thiểu.
- Nếu bạn muốn có thẻ tín dụng, hãy cân nhắc giải pháp thay thế: “Người tiêu dùng có điểm tín dụng kém - dưới 630 - thường tốt nhất với thẻ tín dụng bảo đảm”, chuyên gia thẻ tín dụng Sean McQuay của Investmentmatome cho biết. Những thẻ này yêu cầu bạn tạo một khoản tiền gửi trả trước để đóng vai trò thế chấp trong trường hợp bạn không thanh toán và thường có phí hàng năm. Thẻ bán lẻ là một khả năng khác; một số cửa hàng giảm giá, đặc biệt, có thể có yêu cầu điểm tín dụng thấp hơn so với các ngân hàng.
- Nếu bạn muốn mua một chiếc xe hơi, bạn sẽ không nhận được mức giá tốt nhất, nhưng các đại lý đã quen với các khách hàng có tín dụng, theo lời của nhà văn tự động Investmentmatome Phil Reed. Rất có thể bạn có thể nhận được một số bánh xe nếu bạn có đủ thu nhập để thực hiện thanh toán. “Khoản vay tự động là khác nhau, với sự linh hoạt hơn một chút so với các khoản vay khác, chủ yếu là do chiếc xe là tài sản thế chấp,” Reed nói. Lời khuyên của anh ấy: Hãy kiên nhẫn và so sánh những lời đề nghị. Các khoản cho vay nhắm vào những người có tín dụng dưới chuẩn có thể vô cùng tốn kém.
- Bạn có thể có thể nhận được một khoản vay cá nhân, nhưng lãi suất có thể là 20% hoặc cao hơn, nói Investmentmatome nhà văn cho vay cá nhân Amrita Jayakumar. Một số người cho vay - bao gồm Avant, OneMain Financial và Ascend - sẽ xem xét các ứng dụng từ người vay với 600 điểm. Sau đó, có Peerform, một người cho vay thị trường phù hợp với người vay tín dụng nghèo với các nhà đầu tư tài trợ khoản vay của họ, và Ủng hộ, cung cấp cho những người có tín dụng kém tốt hơn nếu họ có người đồng ký, cô nói. “Những người cho vay như Upstart coi những học sinh tốt nghiệp đại học có điểm số thấp vì một hồ sơ tín dụng mỏng,” cô nói thêm.
Điều đó nghĩa là gì nếu bạn ở mức 600 và giảm
Nếu bạn đang ở mức 600 và đang cố gắng không giảm thêm nữa, tình hình của bạn sẽ khác. Có thể bạn đã có một loạt các khoản thanh toán trễ hoặc có các khoản nợ trong bộ sưu tập. Đây là những dấu hiệu cho thấy tình hình tài chính của bạn không ổn định.
Điều tốt nhất bạn có thể làm: Thanh toán tất cả các khoản nợ của bạn về thời gian và giảm bớt số dư trên thẻ tín dụng của bạn.
Dưới đây là những điều cần biết:
- Bạn có thể đã nghe nói rằng vay tiền và trả nợ đó là một cách tốt để xây dựng tín dụng, và đó là sự thật. Nhưng nhận nợ mà bạn không đủ tiền sẽ không giúp được gì. Nếu bạn muốn vay tiền vì bạn có hóa đơn bạn không thể chi trả, có thể tư vấn tín dụng hoặc phá sản sẽ là giải pháp tốt hơn.
- Chỉ áp dụng cho tín dụng nếu bạn tương đối tự tin bạn sẽ được chấp thuận.Mọi đơn đăng ký - cho dù bạn có được chấp thuận hay không - có thể gây ra sự sụt giảm nhỏ, tạm thời trong điểm tín dụng của bạn và những ứng dụng đó có thể tăng lên. Bạn không muốn mất điểm mà không nhận được tín dụng.
- Điều tốt nhất bạn có thể làm là trả tất cả các khoản nợ của bạn về thời gian và giảm bớt số dư trên thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn làm điều đó và mở tài khoản, bạn sẽ bắt đầu khôi phục điểm tín dụng của bạn - và cuối cùng trở thành đủ điều kiện cho các sản phẩm tín dụng với các điều kiện thân thiện hơn.
Cái gì tiếp theo?
- Bạn muốn hành động?
Thêm vào 100 điểm cho điểm tín dụng của bạn
- Muốn lặn sâu hơn?
Tìm ra: Tín dụng "trung bình" là gì?
- Bạn muốn khám phá liên quan?
Học hỏi về tín dụng xấu
Bev O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.
