Làm thế nào để nói Nếu một HSA chỉ là những gì bác sĩ đặt hàng

Những người đủ điều kiện cho các tài khoản tiết kiệm sức khỏe rơi vào ba loại: ứng cử viên tốt, ứng cử viên tuyệt vời và những người muốn ở lại tốt hơn.

Tiền trong HSA không bị đánh thuế khi quý vị gửi tiền, đầu tư hoặc rút tiền cho các chi phí y tế do IRS chỉ định đã được chấp thuận. Khi bạn 65 tuổi, bạn có thể rút tiền mặt vì bất kỳ lý do gì, y tế hay không. Một số chuyên gia tài chính gọi HSA là phương tiện tiết kiệm tốt hơn 401 (k).

Có một chuỗi khổng lồ đính kèm: Bạn phải có một kế hoạch sức khỏe được khấu trừ cao để mở hoặc đóng góp cho HSA, làm cho hóa đơn y tế của bạn trở thành yếu tố quan trọng trong việc tạo ra một hóa đơn hay không.

Một ứng cử viên HSA tuyệt vời

Các ứng cử viên HSA tốt nhất sẽ không cần phải chi tiêu quỹ HSA cho chăm sóc sức khỏe ngắn hạn, do đó giải phóng họ để dự trữ tiền mặt để nghỉ hưu. Một số cố vấn tài chính khuyến khích khách hàng thanh toán chi phí y tế ngoài túi, không phải với HSA, để tăng tài khoản nhanh hơn.

Vì lý do đó, các ứng cử viên HSA tuyệt vời:

• Có thể đóng góp giới hạn hàng năm: $ 3,450 cho một cá nhân và $ 6,900 cho một gia đình vào năm 2018, cộng thêm $ 1,000 cho những người từ 55 tuổi trở lên
• Thông thường có chi phí y tế thấp và thường không đạt được kế hoạch sức khỏe hàng năm của họ được khấu trừ
• Trẻ và có thể tích lũy nhiều tiền hơn trong suốt cuộc đời

Tối đa hóa tiềm năng HSA của bạn bằng cách đầu tư tiền vào các quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu và không chi tiêu nó. “Các quỹ HSA cuộn qua từng năm nếu bạn không chi tiêu, và họ sẽ kiếm được sự quan tâm,” John Young, phó chủ tịch cấp cao của Alegeus, một công ty dịch vụ và công nghệ lợi ích, nói.

Ứng viên HSA giỏi

Rất ít người trẻ tuổi, khỏe mạnh và khá giả để thả hàng ngàn người vào một tài khoản đặc biệt mỗi năm: 55% chủ sở hữu HSA xả hết số dư hàng năm, theo báo cáo của Merrill Lynch năm 2016.

Tuy nhiên, bạn vẫn là một ứng cử viên tốt cho HSA nếu chi phí y tế của bạn thấp và hợp lý và bạn có thể đóng góp đủ tiền để trang trải chúng. Trong trường hợp này, lợi ích về thuế của HSA vẫn có thể hữu ích.

Ai nên tránh xa

Trong thể loại này, HSA không phải là vấn đề. Đó là gói bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao mà bạn phải có mà sẽ chi trả một vài chi phí cho đến khi bạn trả ít nhất 1.350 đô la (cá nhân) hoặc 2.700 đô la (gia đình).

Sau đó, bạn có thể trả 10% đến 40% tiền túi cho mỗi dịch vụ được bảo hiểm, lên đến $ 6,650 cho một cá nhân hoặc $ 13,300 cho một gia đình vào năm 2018.

Mặc dù bạn sẽ có phí bảo hiểm thấp hơn, “bạn sẽ phải trả nhiều tiền cho mỗi lần khám và kê toa bác sĩ của mình”, Ijeoma Iruke, chuyên gia giáo dục người tiêu dùng tại HSAstore.com nói.

Vì vậy, bỏ qua HSA và đi cho một kế hoạch bảo hiểm cao hơn, nếu có thể, nếu bạn có một cái gì đó như:

• Chi phí y tế đủ cao mà bạn đáp ứng khoản khấu trừ của bạn mỗi năm hoặc rằng họ sẽ gây ra căng thẳng nếu bạn thanh toán trước
• Một chi phí lớn, được biết đến, chẳng hạn như phẫu thuật theo kế hoạch hoặc mang thai