Tiền Jurassic: 5 khủng hoảng tài chính cần tránh

Bởi Richard Rosso

Tìm hiểu thêm về Richard trên trang web của chúng tôi

Trong bộ phim năm 1993 “Jurassic Park”, nhân vật của Jeff Goldblum tranh luận với các nhà khoa học đã đảm bảo với anh rằng những con khủng long nhân bản vô tính của họ không thể sinh sản. "Cuộc sống tìm thấy một cách," Goldblum nói.

Tuyệt chủng trong hàng triệu năm, khủng long tồn tại trên màn hình lớn. Họ sợ hãi và hồi hộp chúng tôi ra khỏi tiền mặt của chúng tôi và tạo ra bucks box-office lớn. (Romp mới nhất của họ, "Jurassic World") đã thu về hơn 600 triệu đô la trong mùa hè này.)

Khủng long tồn tại trong thế giới thực - khủng long tài chính dậm chân vào mục tiêu của bạn và nhai tiền của bạn.

Đừng cảm thấy xấu: Những tàn dư thời tiền sử này thường phát triển mạnh trong danh mục đầu tư hoặc hoạt động tài chính của ngay cả những nhà đầu tư sắc sảo nhất. Đối với những sinh vật khổng lồ, chúng bí ẩn giống như tàng hình khi nuốt phải tiền từ ví. Cuộc sống, bạn có thể nói, tìm cách.

Bạn có thể phát hiện những con thú làm giảm hiệu suất danh mục đầu tư và gây nguy hiểm cho sự tiến bộ tài chính tổng thể không? Hãy xem xét năm hóa thạch này yêu cầu chôn sâu trong kho lưu trữ của lịch sử dịch vụ tài chính.

1. Nạp quỹ tương hỗ

Những con thú cổ xưa lang thang các lớp tài sản của danh mục đầu tư của bạn từ lâu đã đạt đến tuổi thọ của họ. Với hơn 16.000 quỹ không được quản lý hoặc chỉ số có sẵn, việc trả tiền bán hàng trên các quỹ tương hỗ cũng giống như việc lấy một khoản tiền lớn trong khoản lợi tức đầu tư của bạn trước khi họ có cơ hội để chạy.

Cho dù đó là giá cổ phiếu A-chia cho 3% -5,75% trả trước hoặc các lớp B- và C sáng tạo, nơi phí được cho là trì hoãn (nhưng không thực sự), tổng chi phí của các khoản đầu tư này là một thách thức để biện minh. Tránh xa thế giới kỷ Jura này. Nó sẽ chỉ dẫn đến sự hỗn loạn tài chính. Nếu bạn sở hữu số tiền được nạp, hãy theo dõi chúng thường xuyên bằng một con mắt thận trọng để thoát. Chuyển sang các tùy chọn hợp lý hơn ngay sau khi hiệu suất của họ vượt quá điểm chuẩn trong hai quý.

2. Biến niên kim

Sự pha trộn của các quỹ tương hỗ và bảo hiểm bị vỡ ra khỏi ngăn chặn từ lâu và đã tàn phá tài chính trên hàng ngàn nhà đầu tư. Như với Indominus rex “Thế giới kỷ Jura” - sản phẩm kết hợp DNA của nhiều sinh vật thành một con quái vật đáng sợ sẽ bán vé công viên chủ đề hơn - ngành dịch vụ tài chính đã tạo ra những giống lai này có lợi cho chính mình thông qua hoa hồng cao và phí cao.

Nếu bạn sở hữu một niên kim biến, bạn sẽ làm quen tốt hơn với những gì làm cho sinh vật này đánh dấu. Đừng ngạc nhiên khi biết rằng chi phí hàng năm có thể từ 4% trở lên. Điều đó có nghĩa là mỗi năm một phần đáng kể lợi nhuận của bạn bị nuốt chửng bởi VariableAnnuitus rex. Hãy chú ý đến việc đầu hàng hoặc các hình phạt “thoát” có thể dao động từ 1% -10% và giảm trong một khoảng thời gian nhiều năm. Những khoản phí này được thiết kế để giữ bạn bị giam giữ trong lồng với những con quái vật tốn kém này càng lâu càng tốt.

Làm việc với một chuyên gia tài chính hoặc bảo hiểm để đưa ra một chiến lược để chuyển các khoản tiền niên kim biến đổi sang các giải pháp thay thế ít tốn kém hơn. Để hoãn thuế, một cố vấn, nếu được cấp phép hợp lệ, có thể bắt đầu một quy trình gọi là trao đổi 1035.

Lấy trái tim: Không phải tất cả niên kim đều là di tích thời tiền sử. Thu nhập hoãn lại hoặc các khoản thu nhập đơn thu nhập cao cấp đang trở nên phổ biến hơn như là cách bổ sung An sinh Xã hội và tạo ra thu nhập mà bạn không thể sống lâu hơn.

3. Khoản vay ngắn hạn và quyền sở hữu

Những loại cho vay tiền mặt nhanh chóng đang ngày càng phổ biến. Giống như velociraptors của "Jurassic World", chúng có vẻ không quá nguy hiểm cho đến khi hàm răng sắc nhọn của lãi suất và các phí khác đào sâu vào ví của bạn. Với lãi suất có thể dễ dàng đầu tư 300% APR, hiếm khi họ là một lựa chọn thông minh. Một số bang đã thông qua luật để giúp người tiêu dùng hiểu được các khoản vay này hoạt động như thế nào. Những người cho vay tiền mặt nhanh chóng phục vụ mọi người trong một cuộc khủng hoảng thanh khoản, thường là các nhóm thu nhập thấp với cơ hội tín dụng kém.

Văn phòng bảo vệ tài chính của người tiêu dùng đang hiểu rõ hơn về bản chất và độ lớn của các khoản vay, payday và các khoản cho vay trả góp khác. Đó là phong tục để người vay "chuyển qua" các khoản vay này và tiếp tục trả phí và lãi suất, do đó tạo ra một cái bẫy nợ khó thoát ra. Nếu bạn phải sử dụng các khoản vay này vì cần thiết, hãy nhận ra rằng chính phủ liên bang đang tích cực hình thành một khuôn khổ để khai thác những con thú tài chính này và xác định cách mọi người có thể tìm cách giảm tín dụng một cách hợp lý.

4. Đầu tư dựa trên cảm xúc

Bộ não của chúng ta là nguyên sơ. Chúng được xây dựng để giữ cho chúng ta sống động, không nhất thiết phải tối đa hóa lợi tức đầu tư của chúng tôi.

Dalbar gần đây đã phát hành nghiên cứu “Phân tích Định lượng Nhà đầu tư Định lượng” mới nhất của mình. Phân tích 21 năm này liên tục cho thấy các nhà đầu tư quỹ tương hỗ kém đã hoạt động như thế nào so với các tiêu chuẩn của thị trường. Ví dụ, trong năm 2014, nhà đầu tư quỹ tương hỗ vốn chủ sở hữu trung bình kém hơn S & P 500 hơn 8.19%. Trên thực tế, lợi nhuận từ thị trường rộng lớn hơn gấp đôi so với mức đầu tư trung bình của quỹ tương hỗ vốn chủ sở hữu: 13,69% so với 5,50%.

Một trong những cạm bẫy đầu tư nổi bật hơn được gọi là "neo đậu". Một cái neo có thể ngồi nặng trên giá trị thực - giống như một brontosaurus trên ngực. Các nhà đầu tư neo đậu chỉ tập trung vào giá họ trả cho một khoản đầu tư.Nếu đầu tư hóa ra là kẻ thua cuộc, việc neo đậu sẽ ngăn cản nhà đầu tư bán bất kể điều kiện có đảm bảo bán hàng hay không. Họ cố gắng để "có được ngay cả." Kết quả neo trong chi phí cơ hội hoặc thậm chí thua lỗ lớn hơn khi tiền bổ sung được đưa vào đầu tư kém hiệu quả. Để chiến đấu với kẻ thù nguyên thủy này, hãy tạo quy tắc mua và bán cho mọi đầu tư hoặc làm việc với một người chuyên nghiệp để hướng dẫn bạn.

5. Ngân hàng truyền thống

Để có năng suất cao hơn, hãy thoát khỏi thời kỳ kỷ Jura. Ngân hàng ảo có thể liên kết dễ dàng với các tùy chọn truyền thống và được bảo hiểm FDIC. Ngay cả khi không cho ngân hàng hàng ngày, lựa chọn trực tuyến là hoàn hảo cho tiết kiệm, đặc biệt là dự trữ khẩn cấp lý tưởng nên giữ chi phí sinh hoạt gia đình từ sáu đến chín tháng. Investmentmatome cung cấp một trung tâm toàn diện với các khái niệm cơ bản về tài khoản tiết kiệm, các mẹo để tìm tỷ lệ tài khoản tiết kiệm cao hơn và danh sách các tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất.

Không có nơi nào trong bảng cân đối hộ gia đình cho động vật khổng lồ, đặc biệt là những con vật có sự thèm ăn đáng ghét tiền mặt. Giữ cho những con khủng long được giới hạn trong các lựa chọn phim và thành công về tài chính sẽ trở nên thực tế hơn là tưởng tượng.

Bài đăng này đầu tiên xuất hiện trên Nasdaq.

Hình ảnh qua iStock.

Bạn cũng có thể thích:

Will Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Cách ngừng hoạt động kém hiệu quả đầu tư của bạn

Cổ phiếu mạnh? Tránh sai lầm thường gặp này

5 điều cần biết trước khi tập thể dục