Đã tắt? 3 Mẹo để Thời tiết Bão tài chính

Bởi Richard Rosso

Tìm hiểu thêm về Richard trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Nền kinh tế đã phục hồi từ cuộc Đại suy thoái, hoặc vì vậy chúng tôi được kể. Tuy nhiên, gần như mỗi ngày trong năm qua, tôi đã nhận được cuộc gọi từ khách hàng, bạn bè hoặc người quen tìm kiếm tài chính - và đôi khi cảm xúc - hướng dẫn sau khi mất việc làm.

Ngay cả qua cú sốc ban đầu của việc mất việc, tôi đã nhận thấy rằng một số người này nhanh chóng nắm lấy "chế độ an toàn tài chính cá nhân". Họ sẽ hành động ngay lập tức để bảo vệ bản thân và gia đình của họ trong khi vẫn giữ đầu rõ ràng. Điều này không dễ.

Kinh nghiệm của tôi với những người này đã giúp tôi tạo ra một “danh sách sinh tồn”. Các bước và triết lý sau đây giúp các hộ gia đình cùng nhau về tài chính thông qua các giai đoạn hỗn loạn.

Bỏ niềm tự hào sang một bên

Những người sống sót trong bão tài chính không ngại nộp đơn xin trợ cấp xã hội. Ví dụ: một số người tôi biết đã tận dụng các lợi ích của Chương trình Trợ cấp Dinh dưỡng Bổ sung thông qua Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ.

Mỗi tiểu bang có một trang web nơi bạn có thể đăng ký trực tuyến. Bạn sẽ được yêu cầu chọn các loại lợi ích và dịch vụ bạn cần và bạn sẽ có thể xem giới hạn thu nhập hàng tháng của tiểu bang để đủ điều kiện. Ở Texas, một gia đình ba người có thể kiếm được $ 2,763 mỗi tháng và nhận được $ 511 tiền trợ cấp SNAP.

Đáng ngạc nhiên, các cơ quan nhà nước là linh hoạt khi nói đến phê duyệt. Tôi đã biết nhiều người đã thương lượng lợi ích mặc dù thu nhập của họ vượt quá giới hạn của tiểu bang.

Bạn cũng có thể đăng ký trợ cấp thất nghiệp trên trang web hoa hồng lao động của tiểu bang của bạn. Bạn sẽ cần phải cung cấp thông tin về loại phân chia công việc bạn đã trải qua và tiền lương trước đây của bạn. Các tiểu bang thường căn cứ vào các khoản trợ cấp của bạn dựa trên số tiền bạn đã trả trong bốn trong số năm lịch đã hoàn thành trước ngày có hiệu lực của khiếu nại ban đầu.

Giảm chi phí của bạn - nhanh chóng

Theo quan sát của tôi, những người được chuẩn bị tốt nhất để xử lý việc sa thải sẽ xem xét ngân sách của họ - hoặc xây dựng một ngân sách - trong những giờ nhận tin tức. Họ rà soát từng chi tiêu, dù nhỏ đến mức nào, và bỏ chi tiêu không cần thiết vào khối chặt. Thật thú vị khi định nghĩa “không cần thiết” mở rộng khi bạn mất việc.

Tôi đã tạo chiến lược ngân sách “cốt lõi và vệ tinh” để giúp mọi người trong những tình huống này. Chi phí cốt lõi bao gồm tiền thuê và điện, và các loại vệ tinh hình thành các vòng quanh lõi theo thứ tự quan trọng. Nếu bạn thấy mình trong một cuộc khủng hoảng, bạn sẽ cắt từ những chiếc nhẫn xa nhất từ ​​trung tâm ngay lập tức. Điều này có thể bao gồm các chi phí như các kênh truyền thông cao cấp và các bữa ăn tại nhà hàng.

Đó là một thách thức lớn hơn để giảm chi phí của bạn khi bạn di chuyển đến gần trung tâm hơn, nhưng nó có thể được thực hiện. Ví dụ: một số người tôi đã làm việc với dịch vụ điện thoại di động được xác định lại là chi phí vệ tinh. Họ đã thay thế hợp đồng điện thoại của họ bằng điện thoại trả trước hoặc trả tiền khi bạn đi và theo dõi việc sử dụng của họ một cách thường xuyên.

Những người sống sót trong bão tài chính, những người đã xa lực lượng lao động từ 6 đến 12 tháng đều có thể tiếp cận được việc bán tài sản và chuyển đến các căn nhà hoặc căn hộ nhỏ hơn. Và tôi đã đề nghị những người không đi làm trong một năm hoặc lâu hơn di chuyển đến các thành phố và tiểu bang ít tốn kém hơn. Trong một số trường hợp, gia đình chuyển đến sống với cha mẹ già hoặc cha mẹ sống với họ để chia sẻ chi phí và bảo tồn hoặc tăng cường dòng tiền.

Bắt đầu thanh trừng

Thật khó để hiểu được bạn đã tích lũy bao nhiêu thứ cho đến khi bạn ưu tiên cho việc thanh lý có thể. Bạn có thể sử dụng tiền mặt từ việc bán các mặt hàng không cần thiết để tài trợ chi phí hàng ngày, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa, hoạt động của trường học trẻ em hoặc những thứ xa xỉ không thường xuyên chẳng hạn như pizza gia đình hoặc đêm chiếu phim.

Bạn có thể thấy rằng tâm lý thanh tịnh tồn tại lâu sau khi cuộc khủng hoảng sa thải của bạn kết thúc. Có một cảm giác trao quyền trong việc giảm bớt lộn xộn, và đối với nhiều người, tôi đã thấy điều này phát triển thành một thói quen lành mạnh, hoặc thậm chí là giảm tốc. Bạn cũng có thể nhận thấy rằng nhận thức về chi tiêu của bạn được định hình lại và bạn đang nỗ lực có ý thức để giảm thiểu các giao dịch mua không cần thiết.

Nếu bạn đang đối phó với một sự sa thải, bạn đang sống những bài học mà nhiều người muốn tránh. Nhưng thói quen bạn đang phát triển sẽ giúp bạn chuẩn bị thời tiết cho những trở ngại về tài chính khác - và nếu bạn không bao giờ đạt được, tất cả sẽ tốt hơn. Cắt giảm chi phí và làm nhiều hơn với ít hơn là không bao giờ lãng phí nỗ lực.

Richard Rosso là cố vấn tài chính cấp cao tại Clarity Financial ở Houston.