Danh mục đầu tư hưu trí của người đàn ông lười biếng |

Bạn luôn luôn nghe thấy nó. Tiết kiệm cho nghỉ hưu!

Nhiều chuyên gia tài chính - bao gồm cả yêu thích của tôi, Suze Orman - cho bạn biết để đóng góp cho Roth IRA hoặc IRA truyền thống bên ngoài kế hoạch 401 (k) của bạn. Nhưng một khi mọi người nghe lời khuyên này, nhiều người vẽ một khoảng trống trên những gì đóng góp cho một IRA hoặc Roth IRA thực sự có nghĩa là

Tôi đã nói chuyện với hàng chục người về chủ đề này, và nhiều người dường như xem một truyền thống hoặc Roth IRA như một tài khoản tiết kiệm mà bạn chỉ cần nạp tiền vào.

Nhưng đó không phải là trường hợp. IRAs và Roth IRAs không phải là các tài khoản tiền gửi đơn giản, mà là các tài khoản được che chở thuế được thiết kế để nắm giữ các khoản đầu tư - mà bạn cần phải chọn một cách khôn ngoan nếu bạn muốn phát triển tổ trứng của mình một cách có ý nghĩa. mở một tài khoản Roth hoặc IRA truyền thống với một ngân hàng có tỷ lệ hoàn trả hàng năm được thiết lập với tài khoản hưu trí, tiền thường được đầu tư vào các tài khoản CD hoặc tiền trong ngân hàng (cung cấp khoảng 1% đến 2% lợi nhuận hàng năm). Điều này làm việc tốt cho những người lớn tuổi đã có hầu hết các quỹ hưu trí của họ được lưu trữ và không muốn mạo hiểm mất tiền khó kiếm được của họ.

Tuy nhiên, nếu nghỉ hưu là hơn năm năm xuống đường và bạn muốn lạm phát- đánh bại trở lại, bạn sẽ cần phải mở tài khoản hưu trí của bạn với một công ty môi giới. Khi IRA của bạn mở, bạn có thể nạp nó với các công cụ tích cực hơn bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và REIT.

[

Tính năng đầu tư: 8 lý do tốt nhất để đầu tư vào Roth IRA] Sử dụng hướng dẫn này, bạn có khả năng có thể bắt đầu kế hoạch nghỉ hưu trong giờ nghỉ trưa của bạn bằng cách sử dụng một nhà môi giới trực tuyến và $ 100.

Mở tài khoản hưu trí của bạn với công ty môi giới trực tuyến

Chọn một công ty môi giới trực tuyến rẻ tiền để mở Roth IRA của bạn hoặc IRA truyền thống. Mỗi nhà môi giới trực tuyến khác nhau, vì vậy hãy chắc chắn xem xét tất cả phí bảo trì, hoa hồng thương mại, yêu cầu số dư tối thiểu và các khoản phí khác trước khi thực hiện lựa chọn của bạn.

Nếu bạn bắt đầu với 100 đô la, hãy xem xét mở Roth IRA hoặc IRA truyền thống bằng Sharebuilder.com, Scottrade.com hoặc E * Trade.com không có yêu cầu số dư tối thiểu cho các gói hưu trí và phí hoa hồng từ $ 10 (E * Trade) đến thấp nhất là $ 4 cho mỗi giao dịch (Sharebuilder).

Tìm Phân bổ danh mục đầu tư phải

Trước khi bắt đầu giao dịch trong tài khoản hưu trí mới mở của bạn, bạn sẽ cần quyết định kết hợp đầu tư nào là tốt nhất để tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro. Nhưng hãy nhớ rằng, một mô hình phân bổ danh mục đầu tư không phù hợp với tất cả.

Để được hướng dẫn, các chuyên gia tài chính Daniel C. Goldie (CFA, CFP) và Gordon S. Murray đã đưa ra ba mô hình phân bổ danh mục đầu tư trong cuốn sách của họ. quan hệ)

Như bạn có thể thấy, S & P 500 mang lại lợi tức hàng năm đáng kính 9,5% trong khoảng thời gian 37 năm. Tuy nhiên, bạn cũng có thể thấy lợi ích của việc đầu tư bên ngoài chỉ S & P 500: Ngay cả danh mục đầu tư thận trọng nhất cũng đánh bại hiệu suất S & P 500 trong thời gian dài.

# - ad_banner_2- # Và nhiều bất ngờ của tôi mô hình, với tất cả các cổ phiếu vốn hóa nhỏ và cổ phiếu quốc tế, có độ lệch tiêu chuẩn thấp hơn đáng kể (có ít thăng trầm trong những năm qua) so với S & P 500 đã thử và đúng.

của các danh mục đầu tư này vào năm 1973, nó sẽ tăng lên mức cân bằng giữa $ 369,000 (Mô hình bảo thủ) và 788.000 đô la (Mô hình hung hăng) vào cuối năm 2009.

Các tác giả giải thích nguyên lý đơn giản nhưng quan trọng này về đầu tư đa dạng: "Tập trung vào hiệu suất như một toàn thể, chứ không phải là lợi nhuận của các thành phần riêng lẻ của nó. "

Bởi vì mỗi nhà đầu tư là một độ tuổi khác nhau và có một dạ dày khác nhau để chịu rủi ro, các mô hình này sẽ không phù hợp với tất cả mọi người. Để phát triển danh mục đầu tư lý tưởng của bạn, bạn nên xem xét thêm về phân bổ đầu tư hoặc tham khảo ý kiến ​​chuyên gia trước khi bắt đầu giao dịch.

Sử dụng 4 ETF theo dõi chỉ mục này để tạo danh mục đầu tư đa dạng của riêng bạn

Bằng cách đầu tư vào các ETF theo dõi chỉ số theo năm loại tài sản chính, bạn có thể dễ dàng tạo danh mục hưu trí của mình bắt chước một trong các mô hình phân bổ ở trên mà không phải mua hàng chục cổ phiếu, trái phiếu cá nhân hoặc bất kỳ vùng đất nào. > Năm loại tài sản chính trong danh mục đầu tư của Goldie và Murray là: cổ phiếu Mỹ, cổ phiếu nước ngoài, bất động sản, trái phiếu và tiền mặt.

Công ty môi giới của bạn sẽ tự động chuyển bất kỳ khoản tiền chưa thanh toán nào vào danh mục của bạn thành tài khoản thị trường tiền tệ không cần phải lo lắng về tiền mặt. Bốn ETF rẻ tiền, theo dõi chỉ số này bao gồm bốn lớp tài sản chính khác:

Bằng cách sử dụng một trong các mô hình phân bổ được trình bày trong phần cuối cùng như một hướng dẫn sơ bộ (hoặc sử dụng cố vấn tài chính để hướng dẫn bạn), bạn có thể đầu tư hàng tháng

Câu trả lời đầu tư:

Kết hợp để tạo nên danh mục hưu trí đơn giản của bạn, các ETF theo dõi chỉ mục này cung cấp sự đa dạng sẽ mang bạn qua các giai đoạn lạm phát và suy thoái thị trường mà không bị mất hiệu suất về lâu dài.

Thêm về hưu từ InvestingAnswers: 5 cách an toàn để khai thác Roth IRA của bạn trước khi bạn nghỉ hưu

Ưu điểm và nhược điểm của IRAs và 401 (k) s

• 10 ưu và Nhược điểm của Roth IRAs