Câu lạc bộ cho vay so với tài trợ: Điều gì là tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn?

Nếu bạn đang ở trong thị trường cho khoản vay doanh nghiệp nhỏ, ngân hàng truyền thống không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Mặc dù các khoản vay ngân hàng cung cấp lãi suất thấp, sự chấp thuận là khó khăn và bạn có thể phải đợi vài tháng để được tài trợ. Người cho vay trực tuyến Lending Club and Fundation đều hứa hẹn truy cập nhanh vào tiền mặt và các điều khoản trả nợ linh hoạt, và có khả năng cung cấp sự chấp thuận tốt hơn so với các ngân hàng.

Dưới đây là một so sánh của Quỹ và cho vay Club để cung cấp cho bạn một ý tưởng mà người cho vay có thể phù hợp hơn cho nhu cầu tài chính doanh nghiệp nhỏ của bạn.

Số tiền vay
$ 5,000 đến $ 300,000	$ 20,000 đến $ 500,000
APR
9,8% đến 35,7%	8% đến 30%
Thời hạn trả nợ
Từ một đến năm năm đối với các khoản vay có kỳ hạn	Từ một đến bốn năm
Trình độ tối thiểu
• Ít nhất một năm kinh doanh • 50.000 đô la + doanh thu hàng năm • 600 điểm tín dụng Chuyển đến chi tiết Câu lạc bộ cho vay khác	• Ít nhất hai năm kinh doanh • 100.000 đô la + doanh thu hàng năm • 600 điểm tín dụng • Ít nhất ba nhân viên. Chuyển đến thêm chi tiết Tài trợ
Lựa chọn tốt cho:
Sự bành trướng	Sự bành trướng
Đăng ký ngay tại Lending Club	Nộp đơn ngay bây giờ

Nếu bạn chọn Câu lạc bộ cho vay hoặc tài trợ?

Khi đi với Câu lạc bộ cho vay:Câu lạc bộ cho vay là một lựa chọn tốt nếu bạn cần vay tới 300.000 đô la để mở rộng, chẳng hạn như mua thiết bị hoặc thuê người lao động hoặc vốn lưu động cho các hoạt động hàng ngày. Bạn sẽ cần điểm tín dụng cá nhân tối thiểu 500, doanh thu tối thiểu hàng năm là 50.000 đô la và một hoặc nhiều năm lịch sử kinh doanh để đủ điều kiện.

Câu lạc bộ cho vay cũng là một lựa chọn tốt cho các chủ doanh nghiệp muốn thanh toán hàng tháng thay vì các khoản thanh toán thường xuyên hơn mà Quỹ yêu cầu. Khoản vay Câu lạc bộ cho vay thường được tài trợ trong vòng một đến hai tuần, dài hơn so với Quỹ tài trợ.

Khi nào đi với tiền:Tài trợ là lựa chọn tốt hơn nếu doanh nghiệp của bạn cần vay hơn 300.000 đô la để tài trợ cho việc mở rộng hoặc nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng. Để đủ điều kiện, bạn phải có số điểm tín dụng tối thiểu là 600, ít nhất 100.000 đô la doanh thu hàng năm, ít nhất ba nhân viên và tối thiểu hai năm kinh doanh. Tài trợ cũng là một lựa chọn tốt nếu bạn không quan tâm đến các khoản thanh toán tiền vay thường xuyên hơn, vì người cho vay yêu cầu thanh toán hai tuần một lần thay vì thanh toán hàng tháng. Tài trợ nhanh hơn với Câu lạc bộ cho vay; khách hàng vay có thể tiếp cận tiền mặt chỉ trong vòng từ ba đến năm ngày.

Lending Club là một lựa chọn tốt nếu:

• Bạn cần tiền để mở rộng hoặc vốn lưu động và cần vay tới 300.000 đô la.
• Bạn thích thanh toán khoản vay hàng tháng.

Lending Club cung cấp các khoản vay có thời hạn kinh doanh từ 5.000 đến 300.000 đô la, được trả hàng tháng từ một đến năm năm. (Đọc đánh giá của Câu lạc bộ cho vay của chúng tôi.)

Cách đủ điều kiện: Lending Club yêu cầu tối thiểu một năm kinh doanh và ít nhất 50.000 đô la doanh thu hàng năm. Bạn phải sở hữu ít nhất 20% doanh nghiệp và có số điểm tín dụng cá nhân tối thiểu là 600, không có sự phá sản gần đây hoặc khoản nợ thuế.

Đối với các khoản vay dưới 100.000 đô la, Câu lạc bộ cho vay không yêu cầu tài sản thế chấp, mặc dù bạn vẫn phải tự bảo đảm khoản vay. Điều này có nghĩa là việc không trả nợ sẽ khiến tài sản cá nhân của bạn gặp rủi ro. Nếu bạn vay hơn 100.000 đô la, Câu lạc bộ cho vay có quyền thế chấp UCC-1 trên tài sản lỏng của doanh nghiệp của bạn, có thể bao gồm các khoản phải thu hàng tồn kho, tiền mặt và tài khoản. (Lưu ý: Câu lạc bộ cho vay hiện không có sẵn cho người vay ở Iowa và Idaho.)

Tốc độ: Bạn có thể hoàn tất đơn đăng ký trực tuyến chỉ trong vòng 5 đến 10 phút và bạn chỉ được yêu cầu gửi tài liệu kinh doanh nếu bạn được chấp thuận tài trợ. Tài trợ có thể nhanh như hai ngày, nhưng người vay thường nhận được tài trợ trong vòng một hoặc hai tuần.

Các chi phí: Tỷ lệ phần trăm hàng năm trên các khoản vay kỳ hạn cho vay từ 9,8% đến 35,7%. APR đại diện cho chi phí hàng năm của khoản vay với tất cả các khoản phí và lãi suất, bao gồm phí khởi công một lần đối với các khoản vay có kỳ hạn từ 1,99% đến 6,99%.

APR của bạn sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm quy mô cho vay và thời hạn trả nợ, cũng như điểm tín dụng, thời gian kinh doanh và doanh thu hàng năm của bạn. Không có lệ phí hoặc hình phạt cho việc trả nợ sớm, vì vậy bạn có thể trả hết khoản vay bất cứ lúc nào để giảm chi phí lãi vay của bạn.

Sử dụng tốt nhất: Khoản vay dài hạn của Câu lạc bộ cho vay phù hợp nhất với khoản đầu tư một lần mà bạn biết chính xác số tiền bạn cần, chẳng hạn như mua thiết bị mới hoặc mở một vị trí mới. Bạn cũng có thể sử dụng các khoản vay kinh doanh của Câu lạc bộ cho vay để làm việc.

Nếu khoản vay doanh nghiệp của Câu lạc bộ cho vay có vẻ phù hợp:

Đăng ký ngay tại Lending Club

Tài trợ là một lựa chọn tốt nếu:

• Bạn cần vay tối đa 500.000 đô la để mở rộng kinh doanh.
• Bạn có tài chính kinh doanh mạnh mẽ và không ngại thanh toán khoản vay thường xuyên.

Tài trợ cung cấp các khoản vay doanh nghiệp nhỏ từ $ 20,000 đến $ 500,000, với các điều khoản vay từ một đến bốn năm. (Đọc đánh giá tài chính của chúng tôi).

Cách đủ điều kiện: Bạn phải có kinh doanh từ hai năm trở lên, có ít nhất ba nhân viên (kể cả chính bạn) và kiếm được doanh thu hàng năm ít nhất là 100.000 đô la. Bạn cũng cần số điểm tín dụng cá nhân từ 600 trở lên mà không có sự phá sản gần đây và bạn phải sẵn sàng ký một bảo lãnh cá nhân.

Tài trợ cũng đòi hỏi một hình thức thế chấp được gọi là tài sản thế chấp của UCC-1 trên tài sản kinh doanh của bạn - bất động sản, thiết bị, hàng tồn kho - mang lại cho người cho vay ưu tiên hàng đầu so với các tài sản đó nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay.

Tốc độ: Bạn có thể hoàn tất đơn đăng ký trong vòng chưa đầy 10 phút và có thể thấy tài trợ trong ít nhất là ba đến năm ngày. Tuy nhiên, việc phê duyệt thường mất từ ​​ba đến năm ngày, và tiền thường có thể được truy cập trong vòng hai đến năm ngày kể từ ngày phê duyệt khoản vay. Bạn có thể cần phải cung cấp hai năm khai thuế kinh doanh và ba tháng báo cáo ngân hàng sau khi xem xét ban đầu đơn đăng ký trực tuyến của bạn, theo công ty.

Các chi phí: APR cho vay tài trợ dao động từ 8% đến 30%, bao gồm tất cả các khoản phí và lãi suất. APR của bạn sẽ phụ thuộc vào các yếu tố bao gồm doanh thu và khả năng sinh lời của doanh nghiệp, lịch sử tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn, và dòng tiền và các khoản nợ.

Các khoản cho vay được hoàn trả hai tuần một lần và không có hình phạt trả nợ sớm. Như với Lending Club, bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán bổ sung để tiết kiệm tiền lãi.

Sử dụng tốt nhất: Tài trợ là một lựa chọn tốt nếu bạn cần vay dài hạn để mở rộng.

Đăng ký ngay bây giờ tại Quỹ

Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ nhất

Nếu bạn muốn kiểm tra các lựa chọn khoản vay khác, Investmentmatome đã tạo danh sách các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đánh giá độ tin cậy của người cho vay và trải nghiệm người dùng, trong số các yếu tố khác và sắp xếp chúng theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh.

So sánh các khoản vay kinh doanh

Steve Nicastro là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Cập nhật ngày 15 tháng 11 năm 2017.