Ai sẽ trả tiền cho điều đó? Có thể bạn (và bảo hiểm của bạn)

Mọi người đều biết tai nạn xảy ra, nhưng trong con mắt của pháp luật (và các công ty bảo hiểm), hầu như luôn có ai đó đổ lỗi.

Nếu bạn hoặc gia đình của bạn chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người khác - thiệt hại về tài sản hoặc thương tích - người đó có thể đưa ra khiếu nại về trách nhiệm pháp lý đối với bạn và bảo hiểm của bạn. Trách nhiệm bảo hiểm trách nhiệm pháp lý có thể rơi vào ô tô, chủ nhà hoặc người thuê nhà của bạn, và bảo hiểm ô, tùy thuộc vào tai nạn.

Bảo hiểm trách nhiệm chỉ là thiệt hại cho người khác - nghĩa là bạn "chịu trách nhiệm". Nó không trả cho thương tích của gia đình bạn hoặc thiệt hại cho đồ đạc của riêng bạn, và nó không bao gồm thương tích hoặc thiệt hại cố ý.

Đổ lỗi trong các trường hợp trách nhiệm không phải lúc nào cũng rõ ràng, và ai có lỗi có thể bị tranh chấp. Nếu một công ty bảo hiểm từ chối một yêu cầu bồi thường trách nhiệm pháp lý, hoặc một người bị thương nghĩ rằng khoản thanh toán là không đủ, họ có thể thuê một luật sư và đưa vụ án ra tòa.

Dưới đây là một số trường hợp phổ biến và có khả năng đổ lỗi.

1. bender fender cổ điển

Tình huống: Jim đang lái xe về nhà với mật độ giao thông cao khi đột nhiên bị một người lái xe khác cắt ngang. Một giây sau, tài xế bị sập phanh và Jim không có thời gian dừng lại, vì vậy anh ta kết thúc xe và làm hỏng lưng.

Ai chịu trách nhiệm: Ngay cả khi người lái xe kia đang bị giật, Jim có thể phải chịu trách nhiệm về vụ tai nạn vì anh ta không thể duy trì khoảng cách lái xe an toàn. Người lái xe khác có thể khiếu nại về bảo hiểm xe hơi của Jim để trả tiền cho xe của cô ấy.

Ở một số bang đổ lỗi có thể được chia nếu cả hai trình điều khiển chia sẻ lỗi. Ví dụ, nếu đèn phanh của người lái xe khác đã hết và Jim không thể nói rằng cô ấy dừng lại, cô ấy có thể được tìm thấy một phần trách nhiệm ở một số bang.

Để biết thêm thông tin, hãy xem danh sách Nhà nước: Sự cẩu thả và các luật về lỗi tương đối của Matthiesen, Wickert & Lehrer ở Hartford, Wisconsin.

Tuyến đường khác: Người lái xe kia có thể yêu cầu bồi thường thiệt hại xe hơi của cô trên bảo hiểm va chạm của chính cô, nếu cô có nó.

" HƠN: Bảo hiểm xe hơi bao gồm những gì?

2. ngộ độc thực phẩm tại một món nướng

Tình huống: Các Jacksons quyết định ném một sân sau thịt nướng, và Bác Joe gọi một vài ngày sau đó để báo cáo ông đã dành ngày hôm sau trong bệnh viện với ngộ độc thực phẩm. Joe đổ lỗi cho món salad khoai tây, nói rằng nó ngồi dưới ánh mặt trời quá lâu. Không ai khác đã phàn nàn về bệnh tật cho Jacksons, người nghĩ rằng đó chỉ là một sự trùng hợp không may.

Ai chịu trách nhiệm: Thật khó để nói liệu Jacksons có gây ra căn bệnh qua sơ suất hay không, nhưng Bác Joe vẫn có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm nhà của họ.

"Nếu ai đó đến với bạn, bị thương và tìm kiếm tiền, điều đầu tiên bạn nên làm là xem xét phạm vi bảo hiểm của bạn", Bob Passmore, phó chủ tịch Hiệp hội bảo hiểm tài sản của Mỹ cho biết.

Các chính sách bảo hiểm và cho thuê nhà thường bao gồm bảo hiểm y tế sẽ trả cho các hóa đơn y tế lên đến một số tiền nhất định. Một số chính sách chỉ cung cấp 1.000 đô la cho các khoản thanh toán y tế, nhưng bạn thường có thể mua thêm. Thông thường, không ai phải xác định lỗi hoặc sơ suất cho bảo hiểm này để thanh toán, Passmore nói. Nếu hóa đơn y tế cao hơn, yêu cầu bồi thường có thể được thực hiện đối với bảo hiểm trách nhiệm chủ nhà của bạn, mà sơ suất phải được hiển thị.

Tuyến đường khác: Bác Joe có thể sử dụng bảo hiểm y tế của riêng mình cho hóa đơn y tế của mình.

" HƠN: Hiểu về bảo hiểm chủ nhà

3. Một vị khách bên lái nhà say sưa

Tình huống: Novaks tổ chức một kỳ nghỉ gia đình họp mặt. Dì Charlene có quá nhiều ly rượu vang trước khi cô ngồi sau tay lái, và cô gây ra một vụ tai nạn trên đường về nhà. Cô đi qua hàng rào của ai đó và chạm vào đồ nội thất sân của họ.

Dì Charlene có bảo hiểm trách nhiệm thiệt hại tài sản trong chính sách tự động của mình, theo yêu cầu của tiểu bang, nhưng giới hạn của cô quá thấp đến mức chính sách của cô ấy sẽ không bao gồm tất cả các thiệt hại. Chủ sở hữu hàng rào nói rằng bởi vì người Novak đã phục vụ rượu, họ chịu trách nhiệm về các chi phí để sửa tất cả các thiệt hại. Người Novak nghĩ rằng trên Charlene, người nên biết cô quá say rượu để lái xe.

Ai chịu trách nhiệm: Điều này phụ thuộc vào nơi mà người Novak sống. Họ có thể không chịu trách nhiệm về các chi phí vượt quá mức bảo hiểm xe hơi của Charlene sẽ bao gồm, theo luật sư Joseph Matthews, tác giả của "Nolo của Win" để tuyên bố thương tích cá nhân của bạn.

Một số tiểu bang có luật “máy chủ xã hội” có thể khiến ai đó có trách nhiệm nếu họ cung cấp rượu cho khách trong nhà của họ sau đó bị tai nạn xe hơi, Matthews nói. Tuy nhiên, nhiều người trong số các luật này tập trung vào rượu phục vụ cho trẻ vị thành niên, ông nói.

Dì Charlene không phải là trẻ vị thành niên, do đó, Jacksons chỉ chịu trách nhiệm về thiệt hại nếu họ sống trong một tiểu bang với luật chủ nhà xã hội áp dụng cho khách người lớn. Trong trường hợp đó, chủ sở hữu hàng rào có thể sẽ phải chứng minh Charlene rõ ràng đã say rượu tại bữa tiệc và một trong những người Novaks biết rằng cô sẽ lái xe, Matthews nói.

Tuyến đường khác: Chủ hàng rào có thể yêu cầu bồi thường bảo hiểm cho chủ nhà của họ.

4. Trẻ em làm bị thương trẻ em

Tình huống: Một số trẻ em ở độ tuổi đi học tiểu học đang chơi ở công viên lân cận khi bé Suzie Smith đẩy Johnny Jones lên trên sân chơi. Johnny ngã xuống, bị thương đầu trên đường xuống, và phải đi đến phòng cấp cứu. Mẹ của Johnny gọi xe cứu thương, sau đó đe dọa cha mẹ của Suzie với một vụ kiện.

Ai chịu trách nhiệm: Vì Suzie là một đứa trẻ, cha mẹ cô phải chịu trách nhiệm cho chấn thương của Johnny. Bảo hiểm thanh toán y tế, một phần của bảo hiểm chủ nhà của họ, có thể thanh toán hết một số tiền nhỏ bất kể ai có lỗi - thường là 1.000 đô la với tùy chọn mua thêm.

Nhưng nếu Johnny bị thương nặng, bảo hiểm y tế của Smiths thông qua bảo hiểm chủ nhà của họ có thể không đủ. Thay vì kiện, các Jones có thể nộp đơn kiện chống lại bảo hiểm trách nhiệm của chủ nhà Smiths. Ngoài khoản tiền bồi hoàn cho hóa đơn y tế, họ cũng có thể nhận bồi thường cho sự đau đớn và đau khổ của Johnny.

Tuyến đường khác: Gia đình Jones có thể sử dụng bảo hiểm y tế của họ cho hóa đơn y tế của Johnny, nhưng nó sẽ không trả tiền cho đau đớn và đau khổ.

5. Cây của cô rơi trên mái nhà của mình

Tình huống: Một cơn bão gió khó chịu làm cho một cái cây lớn trong sân của Jane rơi xuống mái nhà hàng xóm của Ed. Ed và Jane đồng ý rằng nó thực sự là rất nhiều thiệt hại, nhưng không đồng ý về việc ai nên trả tiền bảo hiểm. Ed nghĩ rằng đó là cây của Jane, cô ấy có lỗi và bảo hiểm chủ nhà của cô ấy phải trả tiền cho thiệt hại.

Ai chịu trách nhiệm: Bảo hiểm chủ nhà của Ed có khả năng chi trả thiệt hại, mặc dù một người khác sở hữu cây, Passmore nói. Bảo hiểm nhà của Ed sẽ trả tiền cho thiệt hại vì không có ai cẩu thả hoặc bất cẩn trong trường hợp này.

Có thể có một ngoại lệ nếu có điều gì đó không ổn với cây, chẳng hạn như thối, và Jane biết điều đó nhưng không làm gì cả. Trong trường hợp đó, Ed sẽ phải chứng minh rằng Jane biết về sự thối nát và đã cẩu thả bằng cách bỏ qua nó - một trường hợp khó khăn để thực hiện, Passmore nói.

6. Bị thương trượt trên băng

Tình huống: Đó là một mùa đông lạnh giá và băng giá, nhưng khu phố của Sally bắt đầu tan biến và cô đi dạo.

Trên vỉa hè trước nhà Henderson láng giềng, Sally mất chân của mình trên một tấm băng và gãy cổ tay cô đang cố gắng phá vỡ mùa thu của cô. Khi cô tiếp cận Hendersons về mùa thu của mình, họ nói họ đã làm những gì họ có thể, nhưng không có cách nào họ có thể ngăn chặn băng hình thành ở vị trí cụ thể đó.

Ai chịu trách nhiệm: Ai có lỗi phụ thuộc vào nơi xảy ra tai nạn, Matthews nói. Ở một số khu vực, thành phố hoặc quận có nghĩa vụ pháp lý để giữ vỉa hè trong điều kiện an toàn, bao gồm cả loại bỏ tuyết và băng, ông nói.

Nhưng ở nhiều nơi, trách nhiệm của chủ sở hữu tài sản là giữ cho vỉa hè rõ ràng và an toàn. Nếu đó là trường hợp trong khu phố của họ, Sally có thể nộp đơn kiện chống lại bảo hiểm chủ nhà của Người bảo vệ, Matthews nói.

Chủ sở hữu bất động sản chỉ có thể làm rất nhiều để đi bộ rõ ràng, và Sally nên biết rằng một điều xảy ra trong mùa đông là băng hình thành trên vỉa hè, Matthews nói. Yêu sách của cô có thể bị giảm bớt hoặc bị từ chối nếu cô ta bất cẩn, nếu cô biết băng ở đó hoặc nếu Hendersons thực hiện các bước hợp lý để giữ cho lối đi rõ ràng.

Tuyến đường khác: Sally có thể sử dụng bảo hiểm y tế cho hóa đơn y tế của mình.

7. Một con chó trúng một chiếc xe hơi

Tình huống: Leonard, người thuê một căn hộ, quyết định đưa con chó của mình đến công viên để cho cô ấy đốt cháy một số năng lượng. Khi anh ấy chơi với dây xích của mình, cô ấy bị phân tâm bởi một chiếc dĩa nhựa trên đường và chạy về phía nó. Đột nhiên một chiếc xe chạy xuống đường và chạm vào con chó. Người lái xe dừng lại, ra ngoài và nói rằng anh ta rất tiếc về con chó. Sau đó, anh ghi nhận thiệt hại đáng kể cho chiếc xe của mình, nói rằng Leonard phải trả tiền.

Ai chịu trách nhiệm: "Một trong những hậu quả có thể lường trước được của việc cho phép một chú chó bị xích là nó có thể chạy vào đường", Matthews nói. Do đó, Leonard có nhiều khả năng chịu trách nhiệm về thiệt hại cho chiếc xe, và người lái xe có thể nộp đơn kiện bảo hiểm của Leonard. Điều này đặc biệt đúng nếu anh ta sống trong một khu vực có luật đòi hỏi chó phải đeo dây xích.

Trách nhiệm của Leonard có thể bị giảm, Matthews nói, nếu:

• Anh ta có thể chứng minh chiếc xe đang tăng tốc
• Anh ta có thể chứng minh người lái xe bị phân tâm
• Công viên được chỉ định là “khu vực xích” cho chó

Tuyến đường khác: Người lái xe có thể nộp đơn kiện về bảo hiểm va chạm của chính mình, nếu anh ta có nó.

" HƠN: Hiểu về bảo hiểm cho người thuê nhà

8. Một con chó giận dữ đang đến gần

Tình huống: Trong khi đi bộ qua khu phố của mình, Arnold nhìn thấy một con chó lao vào anh, gầm gừ và sủa. Giật mình, Arnold ngã xuống và bong gân mắt cá chân. Con chó không bao giờ chạm đến Arnold vì chủ nhân, Jen, đã lắp đặt một hàng rào điện tử vô hình để giữ con chó trên tài sản của mình. Jen nghĩ rằng cô không đổ lỗi vì Arnold và con chó không bao giờ liên lạc.

Ai chịu trách nhiệm: Những vết thương nhỏ của Arnold có thể được bao trả trong phạm vi bảo hiểm y tế của chính chủ gia đình Jen.

Nếu điều đó là không đủ, Arnold sẽ phải chứng minh Jen là cẩu thả. Trong bất kỳ yêu cầu bồi thường trách nhiệm pháp lý nào, “bạn sẽ phải chứng minh rằng có điều gì đó mà chủ sở hữu nên thực hiện để ngăn chặn thương tích của bạn xuất hiện”, Passmore nói.

Tuyến đường khác: Arnold có thể sử dụng bảo hiểm y tế của riêng mình cho các hóa đơn y tế của mình.

Quy trình yêu cầu bồi thường trách nhiệm pháp lý

Nếu bạn đã bị thương hoặc tài sản của bạn bị hư hại và bạn nghĩ rằng ai đó là để đổ lỗi, bước đầu tiên là nói chuyện với họ, Passmore nói. Thảo luận về những gì đã xảy ra và hỏi về bảo hiểm của họ.

Làm theo các bước sau để bắt đầu khiếu nại chống lại chúng:

Bước 1

Yêu cầu tên công ty bảo hiểm của họ, tên đầy đủ của người sở hữu chính sách và số chính sách của họ. Bạn có thể viết thư trực tiếp cho công ty bảo hiểm để thông báo cho họ biết rằng bạn sẽ theo đuổi khiếu nại.

Nếu bạn không có tên của công ty bảo hiểm hoặc người chịu trách nhiệm sẽ không cung cấp cho bạn tên, hãy gửi thư cho họ bằng thư được chứng nhận thông báo cho họ biết rằng bạn đang tìm kiếm khoản bồi thường cho sự việc. Họ có nghĩa vụ thông báo cho công ty bảo hiểm của họ, và nếu họ không phải họ có thể mất bảo hiểm của họ.

" HƠN: Mẫu thư từ Huấn luyện viên bồi thường thương tích:

• Thư thông báo cho công ty bảo hiểm
• Thư gửi cho bên có lỗi, nếu bạn không biết tên công ty bảo hiểm

Bước 2

Chụp một số ảnh chấn thương hoặc tổn thương có thể nhìn thấy bằng dấu thời gian và ngày tháng.

Bước 3

Mong đợi một cuộc gọi từ một điều tra viên bảo hiểm hoặc điều tra viên, những người phải xác định xem chấn thương hoặc thiệt hại của bạn là do sơ suất. Họ sẽ muốn nói chuyện với bạn, người được bảo hiểm và bất kỳ nhân chứng nào, và xem bất kỳ ảnh nào bạn chụp hoặc hồ sơ y tế về thương tích của bạn.

Thông thường, bạn có thể xác định ai là người có lỗi bằng cách hỏi một số câu hỏi cơ bản, Matthews nói:

• Họ có nhiệm vụ pháp lý để thử và ngăn chặn thương tích hoặc thiệt hại không?
• Họ không hoàn thành nhiệm vụ đó phải không?
• Bạn, người bị thương, có hành động hợp lý để tránh tai nạn? Nếu không, thanh toán yêu cầu có thể được giảm.

Nếu ai đó muốn nộp đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm của bạn, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn ngay lập tức, Passmore nói. Hãy cho công ty bảo hiểm hoặc đại lý của bạn biết điều gì đã xảy ra từ quan điểm của bạn và yêu cầu họ yêu cầu bồi thường.

Lacie Glover là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .