ĐịNh nghĩa cuộc sống định nghĩa & Ví dụ |

Định nghĩa:

Cuộc sống xảy ra khi một người bán toàn bộ hoặc toàn bộ cuộc sống chính sách bảo hiểm cho bên thứ ba, người duy trì khoản thanh toán phí bảo hiểm và nhận quyền lợi tử vong khi người được bảo hiểm chết.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Giả sử John Doe có chính sách bảo hiểm nhân thọ mà người đó không còn cần. Anh ta quyết định rằng anh ta đã tiết kiệm đủ cho việc nghỉ hưu, con cái của anh ấy đã trưởng thành và ra khỏi nhà, và anh ấy cảm thấy thoải mái với những tài sản anh ấy sẽ để lại cho họ khi anh ấy chết. John không cần phải để con của anh ta thêm tiền nữa, vì vậy anh ta quyết định anh ta muốn loại bỏ chính sách bảo hiểm nhân thọ của mình để anh ấy có thể ngừng trả phí bảo hiểm. Bởi vì anh ta có một chính sách toàn bộ cuộc sống, có một số giá trị tiền mặt trong chính sách.

Công ty XYZ là một nhà cung cấp giải quyết cuộc sống. Một nhà cung cấp giải quyết cuộc sống mua toàn bộ và chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ quát từ những người không còn cần hoặc muốn bảo hiểm nhưng muốn bù lại khoản đầu tư của họ trong các chính sách. Người bán nhận tiền mặt để sử dụng theo ý muốn; người mua bắt đầu thực hiện thanh toán phí bảo hiểm thay mặt người bán. Bằng cách này, Công ty XYZ về cơ bản có chính sách về cuộc đời của người bán.

John Doe bán chính sách của mình cho Công ty XYZ. Khi ông qua đời, Công ty XYZ nhận được quyền lợi tử vong từ chính sách bảo hiểm.

Tại sao lại có vấn đề:

Cuộc sống định cư rất mới lạ nhưng rất gây tranh cãi. Một mặt, John Doe có thể nhận tiền mặt để tài trợ cho quỹ hưu trí hoặc trả chi phí y tế trong khi ông vẫn còn sống. Mặt khác, càng sớm càng chết, lợi nhuận càng cao đối với Công ty XYZ (sau khi tất cả, Công ty XYZ không phải trả phí bảo hiểm cho người đó). Từ quan điểm tài chính, chắc chắn rằng các khoản thanh toán sẽ đến - sau khi tất cả mọi người cuối cùng cũng chết. Vì vậy rủi ro là Công ty XYZ sẽ không vượt qua các khoản thanh toán như đã hứa hoặc rằng công ty bảo hiểm sẽ giữ lại quyền lợi tử vong.

Nhà cung cấp giải quyết cuộc sống có xu hướng mua nhiều chính sách bảo hiểm và có danh mục đầu tư lớn. Bởi vì những người được bảo vệ bởi các chính sách sẽ chết vào những thời điểm khác nhau, nhà cung cấp giải quyết cuộc sống sẽ có một dòng chảy tiền mặt (từ lợi ích tử vong) đến với nó theo thời gian. Ngoài ra, dòng tiền không tương quan với những gì đang xảy ra ở những nơi khác trên thị trường.

Nhà cung cấp giải pháp cuộc sống có thể đảm bảo luồng tiền này bằng cách gộp các chính sách và phát hành trái phiếu cho nhà đầu tư. Các khoản đầu tư này được gọi là trái phiếu tử vong.