Millennials là tốt lúc tiết kiệm. Nhưng đầu tư? Không nhiều lắm

Một số nghiên cứu mới chỉ ra rằng các thiên niên kỷ thường làm một công việc tuyệt vời để tiêu tiền cho tương lai. Nhưng một số nghiên cứu cũng cho thấy họ cảnh giác với việc đầu tư những khoản tiết kiệm đó vào thị trường chứng khoán.

Điều này có thể làm tổn thương họ trong thời gian dài. Đầu tư vào thị trường chứng khoán là một cách mạnh mẽ để phát triển tiền của bạn cho các mục tiêu dài hạn của bạn - hơn thế nữa bên dưới. Nhưng trước tiên, tin tốt lành.

Millennials thực sự là tiết kiệm

Mặc dù các tổ chức khác nhau về cách họ xác định thế hệ hàng ngàn năm, nhưng nó bao quát rộng rãi những người sinh ra trong những năm 1980 và 1990. Nhìn vào một số nghiên cứu vẽ một bức tranh về thói quen chung của họ:

• 71% công nhân hàng năm đang tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, hoặc trong kế hoạch nơi làm việc hoặc ngoài công việc và độ tuổi trung bình mà họ bắt đầu tiết kiệm là 24, trẻ hơn tuổi trung bình của thế hệ bắt đầu là 30, theo một cuộc thăm dò ý kiến ​​của Harris Transamerica Trung tâm nghiên cứu hưu trí.
• Hoàn toàn 39% số năm thiên niên kỷ được xác định trong khảo sát của Transamerica là "siêu tiết kiệm" - họ tiết kiệm hơn 10% tiền lương của họ. Đó là gần với 15% chuyên gia thường khuyên bạn nên.
• Millennials đang trên đường để thay thế 78% chi phí hưu trí ước tính của họ, theo một cuộc khảo sát Fidelity 2018. Đó là một tỷ lệ khỏe mạnh. (Dưới đây là các mẹo giúp bạn tìm ra số tiền bạn sẽ cần khi nghỉ hưu.)
• Khoảng một trong sáu thiên niên kỷ đã tiết kiệm được 100.000 đô la trở lên, theo khảo sát Better Money Habits của Ngân hàng Mỹ.

Nhưng đầu tư có hàng nghìn năm một chút sợ hãi

Bây giờ tin xấu:

• 42% các millennials đang đầu tư một cách thận trọng, so với 38% các nhà đầu tư Generation X và 23% của những người bùng nổ trẻ em, theo khảo sát của Fidelity.
• Millennials nắm giữ 25% khoản đầu tư bằng tiền mặt, so với 19% tổng số nhà đầu tư, theo một nghiên cứu về dữ liệu khách hàng của Charles Schwab & Co.
• 20% số nghìn năm nói rằng tiền hưu trí của họ được đầu tư chủ yếu vào trái phiếu, quỹ thị trường tiền tệ, tiền mặt hoặc các khoản đầu tư ổn định khác, so với 15% cho các thế hệ cũ, theo Transamerica.
• 66% người trong độ tuổi từ 18 đến 29 (và 65% trong số 30 đến 39) nói rằng đầu tư vào thị trường chứng khoán là đáng sợ hoặc đáng sợ, so với 58% những người trong độ tuổi từ 40 đến 54 và 57% những người từ 55 tuổi trở lên, theo một cuộc khảo sát tài chính Ally.

Vậy, vấn đề là gì?

Không có gì ngạc nhiên khi các nhà đầu tư đến tuổi trong cuộc khủng hoảng tài chính 2008-09 sẽ ngần ngại nắm lấy thị trường chứng khoán - chỉ số S & P 500 mất khoảng 57% giá trị trong khoảng thời gian từ tháng 10/2007 đến tháng 3 năm 2009..

Vấn đề là, một số millennials có thể được đưa an ninh hưu trí của họ có nguy cơ bằng cách shying đi từ cổ phiếu bây giờ. Hãy xem xét rằng S & P 500 trung bình một 7,92% trở lại từ tháng 1 năm 2007 đến tháng 12 năm 2017, điều chỉnh cho lạm phát và với cổ tức tái đầu tư - và khoảng thời gian đó bao gồm cuộc khủng hoảng tài chính. Bằng cách so sánh, lợi nhuận trung bình hàng năm cho các tài khoản ngân hàng thị trường tiền tệ đã không đứng đầu 0,3% trong tám năm qua.

Tất nhiên, rất khó để khái quát hóa một thế hệ bao gồm khoảng 71 triệu người (con số đó là theo Trung tâm nghiên cứu Pew, định nghĩa các thiên niên kỷ như những người sinh ra từ năm 1981 đến 1996). Rất nhiều millennials đang đưa ra quyết định tài chính thông minh, Meir Statman, giáo sư tài chính tại Đại học Santa Clara và tác giả của "Tài chính cho người bình thường" nói.

"Một mặt, bạn có nhận thức thực sự tuyệt vời về một phần của hàng ngàn nhu cầu để tiết kiệm cho nghỉ hưu," Statman nói. Nhưng, ông nói thêm, nhiều người "vẫn còn bị sẹo bởi cuộc khủng hoảng tài chính."

Đặt rủi ro trong quan điểm

Đối với những người lo lắng về đầu tư, điều quan trọng là để đưa nguy cơ thị trường chứng khoán trong quan điểm, Statman nói.

“Nguy cơ của thị trường chứng khoán không phải là rủi ro lớn nhất trong cuộc sống”, Statman nói. Mỗi khi bạn đưa ra quyết định - cho dù đó là lựa chọn nghề nghiệp của bạn, người mà bạn sẽ kết hôn, nơi bạn sẽ sống - quyết định đó đòi hỏi rủi ro, ông nói. Có thể nghề nghiệp bạn đã chọn sẽ trở nên lỗi thời hoặc bạn sẽ chọn đối tác không phù hợp với mình.

“Nhận rủi ro không phải là một sự xa hoa; đó là điều cần thiết, ”Statman nói. “Nếu bạn nhìn vào rủi ro trong bối cảnh chung của cuộc sống, bạn thấy rằng chúng ta có nguy cơ không phải vì chúng tôi thích rủi ro, mà bởi vì chúng tôi có nguyện vọng. Khát vọng là động cơ, người lái xe lửa và rủi ro thực sự là một trong những chiếc xe lửa. ”

Những người khác đồng ý rằng hàng nghìn năm không nhất thiết phải chạy từ rủi ro thị trường chứng khoán. “Millennials phải thông minh về rủi ro. Nhưng họ cũng phải cảm thấy thoải mái với ý tưởng về một số rủi ro, ít nhất là trong ngắn hạn, ”Jason Kirsch, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, người sáng lập tư vấn đầu tư Grow, và tác giả của cuốn“ Millennial Advantage: Millennial (Can) và phải) là thế hệ nhà đầu tư vĩ đại tiếp theo. ”

Đối với những người sẵn sàng thử đầu tư, có nhiều cách dễ dàng để bắt đầu. Một số danh mục đầu tư hưu trí đơn giản mà bạn có thể tự xây dựng. Và có những người cố vấn robo làm công việc lựa chọn và quản lý đầu tư cho bạn, với một khoản phí tương đối khiêm tốn.(Đọc liệu một robo-cố vấn là phù hợp với bạn.)

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.