Fear giữ Millennials trên đầu tư bên lề

Bởi Brad Sherman

Tìm hiểu thêm về Brad trên trang web của chúng tôi

Millennials đang lo lắng về đầu tư. Các cuộc khảo sát gần đây đã chỉ ra rằng 70% các thiên niên kỷ giữ tiền tiết kiệm của họ bằng tiền mặt thay vì đầu tư vào thị trường chứng khoán.

Nhưng bằng cách không đầu tư sớm, những người này ở độ tuổi 20 và 30 của họ bỏ lỡ lợi thế chính mà họ có khi còn trẻ: thời gian. Bởi vì lợi tức đầu tư của bạn là phức tạp, trước đó bạn bắt đầu đầu tư càng nhiều - và lâu hơn - lợi nhuận sẽ tăng lên, cuối cùng là để lại cho bạn nhiều tiền hơn trong ngân hàng.

Vì vậy, những gì đang millennials chờ đợi? Nhiều người trong số các mối quan tâm giữ họ trở lại từ thị trường sôi xuống để thiếu thông tin về đầu tư. Một số nỗi sợ phổ biến nhất là:

'Tôi không có ý tưởng bắt đầu từ đâu'

Nhiều nhà đầu tư trẻ tiềm năng không biết bắt đầu từ đâu ngay cả khi họ chỉ muốn mua một cổ phiếu. Và sau đó họ không biết cách chọn cổ phiếu hoặc quỹ để đầu tư. Vì hầu hết mọi người không nhận được giáo dục tài chính cá nhân như là một phần của việc học của họ, việc đầu tư có thể dường như rất khó khăn và bấp bênh.

Một nghiên cứu trực tuyến nhỏ có thể làm sáng tỏ nhiều khái niệm đầu tư cơ bản, chẳng hạn như lãi suất phức tạp hoạt động như thế nào, sự kiên nhẫn có thể mang lại lợi ích như thế nào và làm thế nào để không phản ứng quá mức với những giọt tạm thời trên thị trường. Làm việc với một cố vấn tài chính để phát triển một kế hoạch và dễ dàng thành một chiến lược đầu tư cũng có thể giúp giảm bớt căng thẳng và lo âu của bạn khi bước vào thị trường chứng khoán.

"Tôi thậm chí không trả hết khoản vay của mình - tôi không thể bắt đầu tiết kiệm"

Mối quan tâm về nợ, đặc biệt là các khoản vay sinh viên, là dễ hiểu và phổ biến trong các thiên niên kỷ. Sinh viên vay vốn sinh viên có khoản nợ trung bình gần 30.000 đô la cho các khoản vay đại học. Câu hỏi về việc liệu trả hết nợ vay sinh viên mạnh mẽ hơn hay sử dụng số tiền phụ để bắt đầu tiết kiệm là một vấn đề khó khăn bởi vì mọi người không có cùng hoàn cảnh tài chính. Nợ của bạn, dòng tiền và hoàn cảnh chi tiêu là duy nhất và sẽ yêu cầu một kế hoạch được tùy chỉnh cho bạn.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng năm của bạn là một chuyên gia trẻ là thời kỳ tiết kiệm hàng đầu của bạn. Nếu bạn có thể dạ dày không sử dụng tất cả tiền thêm của bạn để trả hết nợ, bạn có thể gặt hái lợi ích lâu dài của việc đầu tư sớm. Việc trả một khoản vay lãi suất cao là một ưu tiên. Nhưng nếu lãi suất đủ thấp, hãy cân nhắc tạo một kế hoạch tài chính để phân bổ một số khoản tiết kiệm của bạn cho IRA hoặc 401 (k). Theo thời gian, lợi tức đầu tư đó, với sự giúp đỡ của lãi kép, có thể làm cho sự cân bằng đáng giá.

Nếu bạn không có khoản vay lãi suất cao, việc tạo ra một kế hoạch tài chính dài hạn, toàn diện bao gồm tiết kiệm và đầu tư là cách tốt nhất để đảm bảo bạn sẽ có số tiền bạn cần trong tương lai, cho dù đó là thanh toán giảm nợ, mua hoặc thuê nhà, hoặc thực hiện bất kỳ khoản chi tiêu quan trọng nào khác. Nếu bạn sống với ngân sách eo hẹp, việc kiểm soát và vạch ra chi tiêu của bạn trở nên quan trọng hơn.

"Tôi không tin tưởng, hoặc không đủ khả năng, cố vấn tài chính"

Nhiều cố vấn yêu cầu mức tối thiểu tài sản cao có thể nằm ngoài tầm với của các nhà đầu tư trẻ. Và thậm chí sau đó, cố vấn có thể bỏ tiền của bạn vào các sản phẩm đầu tư không hiệu quả có thể tạo ra hoa hồng và các phí ẩn khác cho cố vấn và tăng chi phí đầu tư của bạn.

Nhiều cố vấn không có nghĩa vụ pháp lý chỉ hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng của họ; họ chỉ phải đề xuất các khoản đầu tư “phù hợp”. Trong nhiều trường hợp, điều này có nghĩa là các khoản đầu tư mà họ được trả hoa hồng. Nhưng những người duy trì tiêu chuẩn ủy thác được yêu cầu đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu. Và các cố vấn chỉ có phí chỉ được trả tiền cho lời khuyên mà họ cung cấp cho bạn và không phải thông qua hoa hồng trên các sản phẩm mà họ đề xuất.

Hàng triệu năm có quyền cảnh giác với ngành công nghiệp này, nhưng có những cố vấn sẽ không đặt mục tiêu lợi nhuận của họ lên trước bạn. Tìm kiếm một cố vấn ủy thác chỉ có phí. Bạn cũng có thể muốn làm việc ban đầu với một cố vấn ủy thác người tính phí theo giờ nếu các cố vấn có mức tối thiểu quản lý tài sản không thể tiếp cận được.

Bạn cần một kế hoạch tài chính được tùy chỉnh cho tình huống và mục tiêu của riêng bạn. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn có thể đủ khả năng bắt đầu bị trì hoãn. Bạn sớm vạch ra một kế hoạch tài chính và bắt đầu tiết kiệm và đầu tư, số tiền thưởng sẽ càng lớn.

Brad Sherman là một nhà hoạch định tài chính và là người sáng lập ra Sherman Wealth Management ở Gaithersburg, Maryland.