Chinh phục sự sợ hãi của thẻ tín dụng ngay bây giờ, lợi ích của Reap sau

Những người trẻ tuổi sợ thẻ tín dụng trong bóng tối của cuộc suy thoái thường chỉ nghĩ đến những rủi ro, thay vì vai trò của họ trong việc thiết lập tín dụng, các chuyên gia tín dụng tiêu dùng cho biết. Điều đó có thể ngăn cản họ xây dựng lịch sử tín dụng mà họ sẽ cần sau này nếu họ muốn tài trợ cho một chiếc xe hơi hoặc nhận thế chấp.

Dữ liệu từ Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng cho thấy rằng khoảng một nửa số người trong độ tuổi từ 18 đến 34 có ít nhất một thẻ tín dụng trong năm 2015, so với 60% đến 80% cho những người từ 35 tuổi trở lên. Năm ngoái, một phân tích dữ liệu Dự trữ Liên bang của tờ New York Times cho thấy chỉ hơn một phần ba những người trẻ tuổi này, hoặc hàng nghìn năm, có số dư thẻ tín dụng, một chỉ báo cho biết mọi người có đang sử dụng thẻ của họ hay không.

Các tổ chức phát hành thẻ tín dụng trong quá khứ đã tiếp thị rộng rãi cho những người trẻ tuổi, đặc biệt là sinh viên đại học, đã giúp họ thiết lập một lịch sử tín dụng. Điều đó đã kết thúc với luật liên bang năm 2009 khiến cho những người dưới 21 tuổi khó khăn hơn để có được thẻ tín dụng. Những kỷ niệm về suy thoái kinh tế khiến những người trẻ tuổi cảnh giác với thẻ tín dụng ngay cả khi họ đủ điều kiện.

"Một trong những lý do tại sao hàng ngàn người sợ thẻ tín dụng là vì nhiều người trong số họ đã theo dõi cha mẹ của họ gặp rắc rối trong cuộc Đại suy thoái," Beverly Harzog, tác giả của một số sách về thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng và quản lý nợ, bao gồm cả Kế hoạch thoát nợ. ”

"Sợ hãi một phần đến từ không rõ, từ không sử dụng một thẻ tín dụng," Mikel Van Cleve, giám đốc tư vấn tài chính cá nhân cho công ty dịch vụ tài chính USAA nói.

Dưới đây là năm câu hỏi và câu trả lời phổ biến có thể giúp người mới nhập tín dụng hiểu được thẻ tín dụng và chinh phục nỗi sợ của họ.

Tại sao có thẻ tín dụng?

Sử dụng thẻ tín dụng là cách nhanh nhất và đơn giản nhất để xây dựng lịch sử tín dụng. Và bạn không phải đi vào nợ để làm điều đó. Sử dụng thẻ để mua chỉ những gì bạn có thể đủ khả năng - những gì bạn sẽ phải trả bằng tiền mặt - và sau đó trả hết số dư mỗi tháng.

“Đừng nghĩ về nợ nần. Hãy suy nghĩ về một thẻ tín dụng như một công cụ để xây dựng tín dụng, ”Harzog nói. "Bạn muốn xây dựng một lịch sử tín dụng bởi vì nó sẽ giúp bạn trong suốt cuộc đời của bạn."

Điểm tín dụng của bạn là thước đo số tiền bạn có thể tin cậy để vay tiền: Bạn có chi tiêu trong phương tiện của mình không? Trả lại tiền đúng hạn? Sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm chứng minh khả năng của bạn để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của bạn và xây dựng điểm số của bạn. Điểm tín dụng tốt có thể tạo ra sự khác biệt giữa phê duyệt và từ chối cho vay, và nó sẽ giúp bạn có được lãi suất tốt hơn.

Không có rủi ro?

Cũng giống như sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm có thể xây dựng tín dụng của bạn, sử dụng chúng vô trách nhiệm có thể làm hỏng nó. Chồng chất nợ, tối đa thẻ, thanh toán trễ hoặc mất tích làm tổn thương điểm số của bạn. Sợ hãi của những thứ này là những gì làm dấy lên nỗi sợ hãi của thẻ tín dụng, nhưng những điều này không phải xảy ra: Mang theo thẻ tín dụng không có nghĩa là đi vào nợ hoặc mua những thứ bạn không thể mua được.

Nếu bạn không có tín dụng, bạn có thể nhận được một thẻ không?

Người mới đến tín dụng có một vài lựa chọn. Một là một thẻ tín dụng bảo đảm. Với những điều này, bạn thực hiện một khoản tiền ký quỹ có thể hoàn lại - giả sử là 200 đô la hoặc 500 đô la - và điều này sẽ trở thành hạn mức tín dụng của bạn.

“Mỗi tháng, bạn thực hiện một khoản thanh toán được báo cáo cho các văn phòng tín dụng,” Van Cleve nói. Theo thời gian, với việc sử dụng có trách nhiệm, bạn sẽ có thể chuyển sang một thẻ thông thường, không có bảo đảm cung cấp phần thưởng hoặc các lợi ích khác.

Một cách khác để bắt đầu là trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác, chẳng hạn như thẻ của cha mẹ. Nhưng không phải tất cả các tổ chức phát hành đều báo cáo hoạt động của người dùng được ủy quyền. "Miễn là lịch sử đang được báo cáo, bạn sẽ nhận được tín dụng cho nó," Harzog nói.

Tôi sẽ phải trả bao nhiêu tiền lãi?

Lãi suất thẻ tín dụng được gọi là APR, hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm. Tin xấu: Thẻ đầu tiên của bạn có khả năng có APR cao. Tin vui: “Nếu bạn đang trả hết số dư của mình, bạn sẽ không phải lo lắng về APR của mình”, Harzog nói.

Thẻ tín dụng không có nhiều phí?

Hầu hết các khoản phí thẻ tín dụng đều có thể tránh được, bao gồm phí trả trước và phí rút tiền mặt. Nhiều thẻ không tính phí hàng năm, vì vậy, hãy tìm một trong những thẻ đó nếu bạn không phải trả phí. Thẻ thưởng thường tính một khoản phí hàng năm, có thể đáng được trả nếu bạn nhận được đủ lợi ích.

Tránh các thẻ tính phí bảo trì hàng tháng hoặc yêu cầu phí đăng ký hoặc phí xử lý trước khi tài khoản của bạn còn mở.

Ellen Cannon là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.