Millennials Xem ưu điểm của thẻ trả trước nhưng nên cân nhắc

Một phần ba số nghìn năm đã sử dụng một thẻ trả trước, so với một phần tư người Mỹ nói chung, theo một khảo sát của TD Bank phát hành trong tháng này. Trước đó, một nghiên cứu năm 2014 của Wells Fargo đã phát hiện ra rằng bốn trong 10 millennials nói rằng họ đã bị choáng ngợp với gánh nặng nợ của họ.

Đối với người Mỹ trẻ tuổi, sự phổ biến của thẻ trả trước có thể giống như một cơ hội để tránh nợ và bội chi. Nhưng có những hạn chế đối với thẻ trả trước cũng nên được xem xét.

Trường hợp thẻ trả trước rơi ngắn

Phí: Tùy thuộc vào thẻ trả trước bạn có, bạn có thể được tính phí khi kích hoạt thẻ, nạp tiền, rút ​​tiền từ máy ATM hoặc thậm chí kiểm tra số dư của bạn - cùng với phí bảo trì hàng tháng. Một số thẻ trả trước là nhẹ hơn về phí, nhưng trên nhiều thẻ họ thêm lên.

Tín dụng xây dựng: Thẻ trả trước hấp dẫn người có tín dụng xấu hoặc không có tín dụng vì họ không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Nhược điểm: Một thẻ trả trước sẽ không làm gì để xây dựng lịch sử tín dụng tích cực bởi vì bạn không rút tiền từ một dòng tín dụng. Nếu không có mối quan hệ tín dụng đó, người dùng thẻ trả trước có lịch sử tín dụng xấu hoặc không có tín dụng có thể vẫn gặp khó khăn trong việc vay tiền trong tương lai.

Phần thưởng:Nếu bạn không có nguy cơ chi tiêu quá mức và không có lịch sử tín dụng tiêu cực, bạn có thể bỏ lỡ phần thưởng mà nhiều thẻ tín dụng cung cấp. Mặc dù phần thưởng thẻ tín dụng không phải là cách để làm giàu nhanh chóng, chúng có thể cung cấp các ưu đãi đáng giá cho việc sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm.

Một cách khác để xem xét

Nếu bạn đang cố tránh nợ thẻ tín dụng hoặc nếu điểm tín dụng xấu ngăn bạn lấy thẻ tín dụng, thẻ tín dụng bảo đảm có thể giúp bạn tạo tín dụng khi bạn thực hành các hành vi tín dụng tốt.

Từ ngày này sang ngày khác, bạn sẽ không nhận thấy sự khác biệt giữa thẻ tín dụng bảo đảm và thẻ tín dụng không có bảo đảm. Nhưng có một sự khác biệt chính: Thẻ tín dụng được bảo đảm được hỗ trợ bởi một khoản ký quỹ ký quỹ. Ví dụ: nếu bạn muốn có hạn mức tín dụng 2.000 đô la, thông thường bạn sẽ cần khoản tiền gửi $ 2.000. Bằng cách đó, công ty phát hành thẻ có thể rút tiền thế chấp đó nếu bạn mặc định thanh toán của mình. Ngoài ra, bạn có thể nhận lại khoản tiền gửi khi đóng tài khoản của mình.

Nếu bạn có tín dụng xấu hoặc không có tín dụng, thẻ tín dụng được bảo đảm là lựa chọn tốt hơn thẻ trả trước vì hầu hết các tổ chức phát hành thẻ tín dụng bảo đảm việc sử dụng của bạn cho ba văn phòng tín dụng quốc gia. Theo thời gian, việc sử dụng thẻ tín dụng bảo đảm của bạn có trách nhiệm có thể có tác động tích cực đến điểm tín dụng của bạn.

Mặc dù hầu hết các thẻ tín dụng được bảo đảm đều có phí hàng năm, tiền lãi và không cung cấp phần thưởng, chúng có thể giúp bạn thiết lập nền tảng tài chính vững chắc khi bạn thực hành các hành vi tín dụng tốt. Họ cũng có thể giúp dễ dàng chuyển đổi sang thẻ tín dụng thông thường có tính linh hoạt hơn với phí, lãi suất và phần thưởng.

Thực hành tín dụng tốt

Cho dù bạn chọn thẻ tín dụng bảo đảm, thẻ tín dụng thông thường hoặc thẻ trả trước, cách tốt nhất để tránh nợ và chi tiêu quá mức là tìm hiểu và triển khai thực tiễn tín dụng tốt:

Thanh toán đúng hạn và đầy đủ:Thiếu chi phí thanh toán bạn không chỉ trong các khoản tiền phạt và tiền lãi, mà còn có thể gây khó khăn cho việc thanh toán các nghĩa vụ nợ khác khi bạn đang cố bắt kịp. Các Nerds khuyên bạn nên luôn luôn trả hết số dư của bạn về thời gian và đầy đủ mỗi tháng.

Tránh chi tiêu quá nhiều:Ngay cả khi bạn thanh toán hết số dư của mình mỗi tháng, có tỷ lệ sử dụng tín dụng cao - số dư của bạn chia cho giới hạn tín dụng - có thể cho thấy bạn đang gặp khó khăn trong việc xử lý các nghĩa vụ nợ hiện tại của mình. Nó thường được khuyến khích để bạn giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn dưới 30%.

Giữ ngân sách: Một cách đơn giản để tránh chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có là duy trì ngân sách hàng tháng và theo dõi chi tiêu của bạn. Điều này sẽ cho phép bạn thiết lập giới hạn về chi tiêu của bạn và xác định nơi bạn có thể cải thiện.

Mượn có trách nhiệm:Với mỗi khoản thanh toán khoản vay mới, bạn sẽ mất tính linh hoạt trong ngân sách của mình. Cẩn thận xem xét việc thêm một khoản vay mới sẽ ảnh hưởng như thế nào đến khả năng thanh toán các chi phí cơ bản và các khoản nợ khác. Đừng ngại trả hết một món nợ trước khi thêm một món nợ khác.

Điểm mấu chốt

Thẻ trả trước đang trở nên phổ biến hơn bởi vì họ quảng bá các khái niệm ngày càng trở nên quan trọng đối với các thiên niên kỷ, bao gồm chi tiêu chỉ những gì bạn có và tránh nợ. Tuy nhiên, thẻ trả trước có thể có rất nhiều phí và người dùng có thể bỏ lỡ cơ hội tạo tín dụng và kiếm được phần thưởng. Đối với những người muốn xây dựng và duy trì tín dụng tốt, có những lựa chọn tốt hơn.

Ben Luthi là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi anh ấy trên Twitter @benluthi và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.