Tại sao Millennials tiết kiệm nhiều hơn cho trẻ em 'College Than hơn cha mẹ

Một nghiên cứu mới của nhà cung cấp cho vay sinh viên Sallie Mae thấy rằng những người trẻ dưới 35 tuổi, được gọi là thế hệ hàng năm, báo cáo tiết kiệm nhiều hơn cho giáo dục đại học của con họ so với cha mẹ già hơn từ thế hệ X và thế hệ bùng nổ trẻ em.

Với sự gia tăng tổng thể trong học phí đại học, việc trả tiền đại học là một khoản đầu tư lớn cho nhiều gia đình, và số tiền tiết kiệm sẽ có tác động lớn đến tình hình tài chính tổng thể của phụ huynh và học sinh.

Chúng tôi đã hỏi Mark Struthers, cố vấn tài chính ở Chanhassen, Minnesota và là thành viên của trang web của chúng tôi Hỏi mạng lưới cố vấn, xu hướng kinh tế gần đây có thể ảnh hưởng như thế nào đến tỷ lệ tiết kiệm đại học trong các nhóm nhân khẩu học này.

Tại sao cha mẹ trẻ tiết kiệm nhiều hơn?

Millennials chịu đựng và đang chịu đựng sự gia tăng tương đối lớn hơn trong chi phí giáo dục so với hai thế hệ trước. Kết quả là, họ đang chịu nhiều hơn gánh nặng nợ vay sinh viên. Các khách hàng lâu năm của tôi thường không muốn con cái của họ phải chịu đựng gánh nặng nợ sinh viên theo cách họ đã làm. Millennials cũng có ít niềm tin vào hệ thống. Họ thường không tin rằng hỗ trợ tài chính giáo dục hoặc an sinh xã hội sẽ ở đó cho họ hoặc con cái của họ.

Hai điều tích cực xảy ra trong hàng nghìn năm là họ có ít tài sản để mất trong cuộc suy thoái năm 2009 và họ đã thoát ra khỏi nó với sự nghi ngờ lành mạnh của các thể chế truyền thống.

Điều gì có thể ảnh hưởng đến tài chính Gen-X, bao gồm cả tiết kiệm hưu trí?

Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu, cha mẹ Gen X là nạn nhân của sự may mắn. Họ đã chịu đựng:

• Tiền lương trì trệ: Đối với hầu hết cuộc đời làm việc của họ, từ 15 đến 20 năm qua, tiền lương đã bằng phẳng.
• Thời gian kém trong thị trường nhà đất: Nhiều ngôi nhà đã mua ngay trước bong bóng năm 2009, khi giá cả tăng cao.
• Chi phí giáo dục đại học: Ngay cả khi chi phí giáo dục giảm đi, trẻ em của cha mẹ Gen X vẫn sẽ phải chịu đựng nhiều như hàng nghìn năm.

Điều này có nghĩa là gánh nặng giáo dục cho trẻ em của cha mẹ Gen X sẽ tăng lên, tiêu chuẩn sống của cha mẹ X sẽ giảm hoặc việc nghỉ hưu của cha mẹ X sẽ bị trì hoãn.

Vì lý do này, tôi khuyến khích hầu hết các khách hàng của Gen X xem xét việc làm việc thoải mái khi nghỉ hưu hơn là làm việc mà họ ghét với một ngày cố định để nghỉ hưu. Làm việc thoải mái khi nghỉ hưu có thể có nghĩa là làm việc bán thời gian, tư vấn hoặc bắt đầu công việc kinh doanh của riêng bạn. Nếu bạn yêu thích những gì bạn làm, làm việc vào những năm 60 hoặc 70 của bạn có thể là một tích cực, không phải là một tiêu cực. Những năm 40 và 50 của bạn có thể là thời điểm tốt để có được nền giáo dục bạn cần hoặc bắt đầu một “sự hối hả bên” để chuẩn bị cho sự thay đổi này.

Vốn nhân lực của bạn là tài sản quý giá nhất mà bạn sở hữu. Kỹ năng công việc, giáo dục và kinh nghiệm của bạn có thể cung cấp bảo mật tài chính nhiều hơn bất kỳ tài sản nào khác. Không giống như sở hữu một phần cổ phiếu của một công ty, bạn có quyền kiểm soát lợi nhuận và kết quả.

Một số bước đơn giản cho các bậc cha mẹ lớn tuổi chưa bắt đầu tiết kiệm là gì?

Đúng là bạn bắt đầu sớm hơn, bạn càng sớm có thể tận dụng tối đa những gì bạn có. Nếu bạn có sự sang trọng bắt đầu từ sớm, lãi kép có thể là một điều kỳ diệu.

Ngay cả khi bạn bắt đầu trễ, tuy nhiên, có những điều bạn có thể làm. Ví dụ: nếu tiểu bang của bạn cấp tín dụng thuế 529, hãy tận dụng nó. Đó là tiền miễn phí.

Nếu bạn thực sự bị ràng buộc, hãy cố gắng kết bạn và gia đình của bạn tham gia. Kể câu chuyện của con bạn trên phương tiện truyền thông xã hội. Thiết lập trang huy động vốn từ cộng đồng. Các nguồn lực của gia đình và bạn bè được gộp lại có thể giúp bạn bù đắp thời gian đã mất.

Phụ huynh nên cân bằng tiền tiết kiệm hưu trí của mình như thế nào với việc trả tiền học đại học?

Nghỉ hưu của bạn nên đến trước, tài trợ đại học của con bạn thứ hai. Một câu nói phổ biến là, "Bạn luôn có thể vay tiền cho giáo dục; bạn không thể nghỉ hưu. ”Nợ sinh viên phải là phương sách cuối cùng, nhưng câu nói là chính xác. Không ai cung cấp trợ cấp, học bổng hoặc khoản vay được bảo lãnh liên bang với lịch trả nợ dựa trên thu nhập để hỗ trợ bạn khi bạn rời khỏi lực lượng lao động.

Ngoài ra, công nghệ ngày càng gia tăng cho chúng tôi những lựa chọn chi phí thấp hơn cho giáo dục và cho vay sinh viên. Ví dụ, các công ty tái cấp vốn cho vay sinh viên trực tuyến đã nổi lên trong vài năm qua. Các mô hình chi phí thấp mới của họ và cách nhìn mới về rủi ro của người vay đã khiến các khoản vay ít tốn kém và minh bạch hơn. Internet tiếp tục dân chủ hóa nhiều dịch vụ tài chính, và những người gác cổng tài chính lớn cũ đang mất quyền lực về giá. Xu hướng đối với các khoản vay có chi phí thấp hơn nhiều khả năng sẽ tiếp tục, không chỉ ảnh hưởng đến việc tái cấp vốn cho sinh viên mà còn là nguồn vốn vay tư nhân.

Ngoài ra, hầu hết các tài khoản hưu trí không được tính là tài sản cho viện trợ tài chính, vì vậy bất cứ điều gì bạn đã lưu sẽ không ảnh hưởng đến mức độ hỗ trợ mà con bạn đủ điều kiện.

Bất kỳ lời khuyên nào khác về tiết kiệm cho đại học?

Hãy cởi mở với các lựa chọn giáo dục phi truyền thống có chi phí thấp hơn. Học sinh của bạn có thể học các lớp đại học trong khi vẫn còn học trung học, tại một trường cao đẳng cộng đồng hoặc trực tuyến. Đó không phải là trải nghiệm đại học truyền thống, nhưng bạn sẵn sàng trả bao nhiêu cho trải nghiệm đó?

Mark Struthers, CFA, CFP, là một người lập kế hoạch chỉ tính phí với Sona Financial ở Chanhassen, Minnesota.