3 công việc tiền bạn không nên tự giải quyết

Không ai quan tâm nhiều đến tiền của bạn như bạn, nhưng không bao giờ yêu cầu giúp đỡ có thể nguy hiểm - và tốn kém.

Trong cột trước, tôi đã nêu chi tiết các mối nguy hiểm của việc cố gắng thực hiện kế hoạch bất động sản của riêng mình và các vấn đề thường không rõ ràng cho đến khi quá muộn để khắc phục chúng. Các nhiệm vụ tài chính sau đây cũng phức tạp hơn những gì họ có thể thấy, và hậu quả của sự thiếu hiểu biết có thể nghiêm trọng. Thuê chuyên gia giúp đỡ cuối cùng có thể giúp bạn tiết kiệm một bó.

»Sẵn sàng để bắt đầu? Cách chọn nhà tư vấn tài chính

Quyết định khi nghỉ hưu

Mọi người phải đưa ra nhiều quyết định trong khoảng thời gian họ nghỉ hưu. Nhiều người trong số những lựa chọn đó là không thể đảo ngược và có thể có tác động đáng kể đến sự thoải mái trong tương lai.

Nếu bạn rút quá nhiều tiền từ 401 (k) hoặc IRA của bạn, ví dụ, bạn có thể hết tiền mặt trước khi hết giờ. Nghỉ hưu trong một thị trường tồi tệ đặc biệt nguy hiểm, vì bạn đang hút tiền từ một hồ bơi thu hẹp và số tiền bạn chi tiêu sẽ không thể hưởng lợi từ sự tăng trưởng không thể tránh khỏi.

Nhưng bạn cũng có thể phạm sai lầm bằng cách tích trữ tiền của bạn, có lẽ lãng phí những năm đầu nghỉ hưu quý báu khi năng lượng và sức khỏe của bạn sẽ cho phép bạn đi du lịch hoặc theo đuổi các sở thích khác, Ken Hevert, phó chủ tịch cao cấp về hưu trí đầu tư tại Fidelity Investments.

Các chiến lược tuyên bố an sinh xã hội, các lựa chọn thanh toán lương hưu và chăm sóc y tế tài chính khi nghỉ hưu là các vấn đề khác có thể sử dụng ý kiến ​​thứ hai từ một kế hoạch tài chính chỉ có phí. Bạn có thể nhận được giới thiệu từ Hiệp hội quốc gia về cố vấn tài chính cá nhân, Mạng lưới lập kế hoạch Garrett và Mạng lưới lập kế hoạch XY.

Xử lý kiểm toán IRS

Cựu luật sư thuế Cari Weston (không có quan hệ) nhớ lại việc nghe kinh dị khi vợ của một khách hàng CEO bắt đầu trò chuyện với người kiểm toán IRS của họ. Người vợ đã được yêu cầu không thông tin tình nguyện, nhưng cô tình cờ đề cập đi du lịch qua máy bay phản lực tư nhân đến kỳ nghỉ tại bất động sản của họ ở Mexico. Các kiểm toán viên trả lời bằng cách mở rộng kiểm toán doanh nghiệp của mình để bao gồm tài sản quốc tế của khách hàng và sử dụng cá nhân của một công ty máy bay phản lực.

“Chitchat có thể khiến bạn gặp rất nhiều rắc rối,” Weston, hiện là giám đốc về thực hành thuế và đạo đức cho Hiệp hội Kế toán viên chuyên nghiệp được chứng nhận quốc tế nói.

Một cách khác để gặp rắc rối là nghĩ rằng bạn biết nhiều hơn bạn thực sự làm. Các chuyên gia thuế đại diện cho khách hàng trong các cuộc đánh giá IRS phải quen thuộc không chỉ với mã số thuế, mà còn với các quy định, quy tắc và thủ tục của IRS, cộng với luật vụ liên quan. Họ học hỏi từ kinh nghiệm khi chiến đấu để tìm kiếm hoặc yêu cầu thêm thông tin, và khi nào để chấp nhận, Weston nói.

Theo quan điểm của Weston (và của tôi), những người nộp thuế kiểm toán duy nhất nên tự xem xét xử lý là loại tự động. Đó là khi chương trình phù hợp trên máy vi tính của IRS phát ra thông báo về sự khác biệt giữa thông tin bạn báo cáo (ví dụ, thu nhập của bạn) và công ty hay ngân hàng của bạn đã báo cáo điều gì.

"Nếu bạn biết vấn đề là gì và có thể thể hiện rõ ràng, bạn có thể trả lời", Weston nói. Nếu không, hãy thuê chuyên gia về thuế, chẳng hạn như CPA hoặc đại lý đã đăng ký, người đủ điều kiện để đại diện cho người nộp thuế trong kiểm tra IRS. Bạn có thể nhận được giới thiệu từ Viện CPA của Hoa Kỳ và Hiệp hội quốc gia về Đại lý được tuyển chọn.

Nộp đơn xin phá sản nếu bạn có bất cứ điều gì để mất

Những người tốt với các chi tiết và thời hạn có thể tự mình phá sản chương 7, đặc biệt nếu họ có ít hoặc không có tài sản để mất, Edward Boltz, phó chủ tịch và chủ tịch luật của Hiệp hội phá sản tiêu dùng quốc gia cho biết.

Cơ hội của một cái gì đó đi sai, tuy nhiên, tăng với sự phức tạp của vụ án và các tài sản liên quan. Sai lầm có thể khiến mọi người mất tài sản mà họ có thể giữ lại, trong khi thiếu thời hạn có thể dẫn đến trường hợp của họ bị sa thải.

Chương 13 phá sản, mà đòi hỏi một kế hoạch trả nợ ba đến năm năm, rất khó để hoàn thành ngay cả với một luật sư, và hầu như không thể kết thúc mà không cần trợ giúp pháp lý.

Một nghiên cứu năm 2011 của Tòa án Phá sản Trung ương Hoa Kỳ của Quận California chỉ tìm thấy 55% của Chương 13 filers đại diện bởi các luật sư đạt đến giai đoạn xác nhận, nơi mà các khoản thanh toán có thể bắt đầu. Nhưng ít hơn một nửa của một phần trăm của "pro se" filers - những người đại diện cho mình mà không có một luật sư - làm cho nó xa. Một nghiên cứu kéo dài 6 năm gần đây của 123.000 trường hợp trên toàn quốc đã tìm thấy 41,5% của Chapter 13 filers có luật sư hoàn thành kế hoạch của họ, so với chỉ 2,3% của những người không đại diện.

Hầu hết các luật sư phá sản cung cấp các phiên đầu tiên miễn phí hoặc giảm giá. Bạn có thể nhận được giới thiệu từ Hiệp hội Luật sư phá sản người tiêu dùng quốc gia, Hiệp hội luật sư Hoa Kỳ hoặc hiệp hội luật sư của tiểu bang bạn.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.