ĐịNh nghĩa gian lận thế chấp & Ví dụ |

Nội dung là gì:

Gian lận thế chấp đề cập đến thông tin không chính xác của người nộp đơn về đơn xin thế chấp.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Các ứng dụng thế chấp yêu cầu một loạt các chi tiết liên quan đến vị trí tài chính của người nộp đơn. Chúng bao gồm số dư tài khoản tiền mặt, nợ, nghề nghiệp và tất cả các nguồn thu nhập. Thế chấp được chấp thuận hoặc từ chối dựa trên thông tin này bởi vì nó cho thấy mức độ rủi ro đối với người cho vay.

Gian lận thế chấp là cố ý xuyên tạc dữ liệu tài chính của người nộp đơn, thường kèm theo tài liệu được chế tạo. Người nộp đơn tham gia vào gian lận thế chấp để có được số tiền thế chấp cao hơn so với thông tin trung thực một mình nếu không sẽ cho phép. Ví dụ, người nộp đơn không trung thực có thể chỉ ra rằng họ kiếm được 100.000 đô la mỗi năm và thay đổi cuống phiếu lương hoặc biểu mẫu thuế (ví dụ: W-2) nhằm thực hiện điều này.

Tại sao lại có vấn đề:

Thế chấp gian lận là một sự cố phổ biến có thể dẫn đến tổn thất to lớn cho các ngân hàng nếu không bị phát hiện. Gian lận thế chấp đóng một vai trò quan trọng trong cuộc khủng hoảng tín dụng của Mỹ năm 2008-2009. Người phạm tội phải đối mặt với truy tố hình sự nếu bị bắt.