Cách thương lượng tỷ lệ thẻ tín dụng thấp hơn

Cuộc sống là khó khăn. Đôi khi bạn có thể là người có trách nhiệm nhất mà bạn có thể có, nhưng vẫn thấy mình trên đầu của bạn trong nợ nần. Thẻ tín dụng là một cách tuyệt vời để mua hàng, nhưng đôi khi tín dụng có thể vượt khỏi tầm kiểm soát. Có lẽ bạn bất ngờ mất việc hoặc phải chịu một khoản chi phí bất ngờ lớn.

Bạn có thể nghĩ rằng một công ty thẻ tín dụng sẽ hoàn toàn không cảm thông với hoàn cảnh của bạn. Đó không phải là trường hợp. Điều duy nhất mà các ngân hàng muốn là giúp bạn thực hiện tốt nghĩa vụ của mình, và họ thường sẽ mất ít hơn số nợ của họ nếu nó có nghĩa là thu toàn bộ số tiền gốc của họ.

Lý do là nếu bạn mặc định thanh toán, bạn sẽ được gửi đến bộ sưu tập. Ngân hàng ít có khả năng thu hồi vốn gốc của mình, và thường phải bán nợ cho đồng xu trên đồng đô la. Họ không muốn điều đó.

Điều đó có nghĩa là bạn có một số đòn bẩy, có nghĩa là bạn có thể thương lượng để giảm lãi suất của bạn. Hãy xem qua quy trình.

Bước 1: Chấp nhận vấn đề

Nó không quan trọng tại sao bạn đang ở trong tình huống này. Thật tốt khi là con người. Tất cả chúng ta đều phạm sai lầm, và đôi khi mọi thứ trở nên tồi tệ. Khi bạn đã thừa nhận rằng đã xảy ra sự cố, bây giờ là lúc sửa lỗi.

Bước 2: Tìm ra những gì bạn có thể trả tiền

Lập bảng cân đối cá nhân. Viết xuống tất cả các tài sản của bạn trong một cột, và các khoản nợ của bạn trong một cột bên cạnh nó. Bây giờ, hãy tạo ngân sách hàng tháng. Ghi lại tất cả số tiền bạn kiếm được trong mỗi tháng làm thu nhập. Trừ tất cả chi phí hàng tháng của bạn, kể cả số tiền bạn thanh toán hàng tháng trên thẻ tín dụng, đặc biệt lưu ý số tiền lãi được trả.

Từ đó, bắt đầu thay thế số tiền thấp hơn cho thanh toán lãi suất cho đến khi bạn đạt đến con số mà bạn có thể đủ khả năng để thực hiện các khoản thanh toán đó. Nếu bạn hiện đang trả 14% APR, và bạn có thể sống sót nếu thanh toán lãi suất của bạn bị cắt giảm một nửa, sau đó bạn muốn nhận được APR xuống khoảng 7%. Đó là số bạn cần nhớ.

" HƠN: Cách trả nợ

Bước 3: Liên hệ với công ty thẻ tín dụng của bạn

Hãy trung thực và nói với họ rằng bạn đang đấu tranh. Hãy nói rõ rằng bạn muốn hoàn toàn tôn trọng nghĩa vụ của mình, nhưng nếu lãi suất không được hạ xuống, bạn "có khả năng mặc định trên tài khoản chính". Nếu bạn có hồ sơ theo dõi tốt, ngân hàng sẽ có xu hướng làm việc với bạn hơn. Họ có thể sẽ hỏi bạn cần mức giá nào. Nói với họ rằng nó cần phải giảm xuống còn 3% trong 12 tháng tới, và sau đó bạn sẽ xem xét lại vấn đề.

Họ sẽ thực hiện một số đánh giá rủi ro nội bộ và đưa ra một tỷ lệ mới. Nếu tỷ lệ mới đó ở mức 7% mục tiêu của bạn hoặc ít hơn, hãy cảm ơn họ và tận dụng thỏa thuận! Nếu không, cảm ơn họ, hãy nói với họ rằng bạn sẽ chạy các con số và lấy lại cho họ. Sau đó, gọi lại một ngày sau đó và nói với họ rằng mức giảm được đánh giá cao, nhưng nó sẽ không hoạt động. Bạn đã yêu cầu 3%, vì vậy bây giờ lên tới 5% và tiếp tục đi qua lại cho đến khi có thỏa thuận hoặc họ từ chối không tiếp tục thêm nữa.

Bước 3A: Nếu nó không tốt …

Nếu các công ty thẻ tín dụng đang cho bạn một thời gian khó khăn, bạn phải chơi bóng cứng. Nó chỉ cần thiết cho họ để có được trên tàu như nó là dành cho bạn.

Cố gắng sắp xếp một cuộc gọi hội nghị với tất cả các công ty thẻ tín dụng, và yêu cầu người giám sát thực hiện cuộc gọi. Nó có thể khó khăn để kéo ra, nhưng nếu bạn đi văng nó như là cần thiết hoặc bạn đảm bảo bạn sẽ mặc định trên toàn bộ số dư, bạn có thể nhận được sự chú ý của họ. Nói với họ rằng bạn thực sự muốn làm tốt các khoản nợ của bạn, nhưng không ai trong số họ sẵn sàng nhúc nhích, và kết quả là, bạn sẽ mặc định tại một số điểm trên một hoặc nhiều trong số họ. Bằng cách không tiết lộ cái nào sẽ được tạo ra, chúng có thể sẽ tha thứ hơn về thương lượng. Họ có thể thương lượng với nhau để hy vọng có được một tỷ lệ pha trộn bạn có thể sống với. Thật tốt khi làm việc cùng nhau.

Bước 4: Đăng ký

Gọi cho các công ty thẻ mỗi ba tháng, chỉ để cho họ biết mọi thứ đang diễn ra như thế nào. Họ có nhiều khả năng nhìn thấy bạn như một người trung thực đang cố gắng làm việc nếu bạn gọi họ không vì lý do nào khác ngoài việc đăng ký. Nếu bạn phải lặp lại quá trình giảm giá, bạn sẽ có một hồ sơ theo dõi giao tiếp tốt.

Sâu trong hình ảnh nợ qua Shutterstock