Sửa đổi khoản vay mới từ Fannie, Freddie: Những điều cần biết
Fannie, Freddie Execs Ignored Warnings
Mục lục:
- Chương trình Sửa đổi Flex là gì?
- Tôi có đủ điều kiện không?
- Làm thế nào để áp dụng?
- Nếu tôi là gì có thật không đằng sau các khoản thanh toán?
- Cách nhận trợ giúp sửa đổi khoản vay
Nếu bạn đang gặp khó khăn để thực hiện thanh toán thế chấp hàng tháng, Fannie Mae và Freddie Mac có một chương trình sửa đổi khoản vay mới để nhà của bạn không bị tịch thu nhà - và bạn vẫn ở lại.
Chương trình này, được gọi là Flex Modification, có hiệu lực từ ngày 1 tháng 10 năm 2017. Nó sẽ kết hợp các yếu tố chính từ các chương trình sửa đổi tiêu chuẩn và sắp xếp hợp lý của Fannie và Freddie cũng như Chương trình sửa đổi nhà giá cả phải chăng đã hết hạn của họ.
Dưới đây là thông tin chi tiết hơn về cách Flex Modification hoạt động và những người đủ điều kiện.
" HƠN: So sánh người cho vay tái cấp thế chấp trực tuyến
Chương trình Sửa đổi Flex là gì?
Được tạo theo sự chỉ đạo của Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang, Flex Modification sẽ đáp ứng nhu cầu về giải pháp phòng ngừa tịch thu tài sản dài hạn ngay bây giờ mà HAMP đã hết hạn. Sửa đổi khoản vay là khi người cho vay đồng ý thay đổi điều khoản gốc thế chấp của bạn - thường bằng cách kéo dài thời hạn vay hoặc giảm số dư hoặc lãi suất gốc - để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Chương trình này được gọi là "Sửa đổi Flex" bởi vì nó cho phép người cho vay linh hoạt hơn trong việc đánh giá người vay so với các chương trình sửa đổi khoản vay trước đây. Với HAMP, người cho vay có thể điều chỉnh các điều khoản của khoản vay đủ điều kiện cho đến khi khoản thanh toán thế chấp bằng 31% thu nhập của người đi vay. Chương trình sửa đổi Flex áp dụng những biện pháp tương tự, nhưng nó cho phép người cho vay cũng xem xét có bao nhiêu ngày người vay quá hạn và giá trị của nhà của họ. Nó nhằm mục đích giảm 20% các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cho các khách hàng đủ điều kiện.
Khoản vay được sửa đổi mang lại lợi ích cho cả người cho vay và người vay: Nó thường ít tốn kém và mất thời gian hơn là tịch thu nhà.
Tôi có đủ điều kiện không?
Dưới đây là các tiêu chí được phê duyệt cho một sửa đổi Flex:
- Thế chấp của bạn phải được sở hữu hoặc bảo đảm bởi Fannie hoặc Freddie. Các khoản vay từ FHA, VA hoặc USDA không đủ điều kiện.
- Thế chấp của bạn phải ít nhất một năm.
- Bạn phải có một thế chấp cầm quyền đầu tiên, có nghĩa là công ty thế chấp của bạn sẽ được hoàn trả trước nếu bạn mặc định khoản vay của bạn và nhà được bán.
- Bạn phải từ 60 ngày trở lên do khoản vay đối với nơi cư trú chính, ngôi nhà thứ hai hoặc tài sản đầu tư.
- Khoản vay thế chấp của bạn hiện tại hoặc ít hơn 60 ngày quá hạn, nhưng người cho vay đã xác định khoản vay của bạn là "mặc định sắp xảy ra". Điều đó có nghĩa là người cho vay tin rằng bạn không còn đủ khả năng thanh toán hàng tháng của mình nữa.
- Tài sản của bạn được phép bỏ trống hoặc lên án, đó là khi một cơ quan công quyền sử dụng sức mạnh của miền nổi tiếng để chiếm đoạt tài sản để sử dụng công cộng.
Làm thế nào để áp dụng?
Fannie Mae và Freddie Mac sẽ bắt đầu nhận đơn từ ngày 1 tháng 10, nhưng trước tiên bạn cần phải kiểm tra xem khoản vay thế chấp của bạn có được sở hữu hay bảo lãnh bởi một trong các cơ quan hay không. Hãy hỏi người cho vay của bạn, hoặc sử dụng các công cụ tìm kiếm khoản vay trực tuyến (bấm vào đây để xem Fannie và tại đây cho Freddie).
Khi bạn đã xác nhận điều đó, bạn sẽ cần gửi Gói trả lời đi vay đầy đủ, bao gồm:
- Mẫu đơn hỗ trợ người vay đã ký và hoàn thành.
- Biểu mẫu IRS Bản khai Thuế Thu nhập Cá nhân đã ký và điền đầy đủ.
- Bằng chứng tài chính về một khó khăn tài chính, chẳng hạn như mất việc làm, ly dị, tử vong hoặc bệnh tật.
- Chứng minh thu nhập. Thu nhập thất nghiệp không đủ điều kiện. Nếu bạn thất nghiệp, Fannie và Freddie có khả năng cung cấp sáu tháng thất nghiệp thay vì sửa đổi khoản vay, theo FHFA.
Người cho vay hoặc servicer của bạn nên cung cấp cho bạn giấy tờ này.
Nếu tôi là gì có thật không đằng sau các khoản thanh toán?
Nếu bạn đang vay tiền thế chấp hơn 90 ngày, Fannie Mae và Freddie Mac xem xét khoản vay của bạn có nguy cơ bị tịch thu nhà cửa nghiêm trọng. Đó là kết quả cuối cùng mà Flex Modification nhằm mục đích tránh.
Trong những trường hợp đó, có phiên bản Sửa đổi Flex được sắp xếp hợp lý không yêu cầu gói tài liệu hoặc xác minh thu nhập. Mục tiêu của chương trình cũng là giảm 20% thanh toán.
Cách nhận trợ giúp sửa đổi khoản vay
Phải mất tinh thần đồng đội để sửa đổi khoản vay thế chấp của bạn nếu bạn đang đấu tranh để thực hiện thanh toán. Hãy liên hệ với người phục vụ thế chấp của bạn - hoặc là người cho vay ban đầu, hoặc người cho vay mới nếu khoản vay của bạn được bán lại - càng sớm càng tốt.
Deborah Kearns là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.