New Fannie, Freddie Refinance Options: Những điều cần biết

Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang đã tạo Chương trình Tái cấp vốn Nhà ở, hoặc HARP, trong năm 2009 để cung cấp các tùy chọn tái cấp vốn cho chủ nhà có số dư thế chấp cao hơn giá trị tài sản của họ và thường bị người cho vay truyền thống từ chối. Cho đến nay, HARP đã giúp hơn 3,4 triệu chủ nhà tái cấp vốn các khoản vay của họ.

HARP hết hạn vào ngày 31 tháng 12 năm 2018, nhưng có hai tùy chọn tái cấp phép chủ sở hữu nhà có thể xem xét nếu họ bỏ lỡ thời hạn:

• Tùy chọn Tái cấp vốn có giá trị cao của Fannie Mae.
• Freddie Mac Tăng cường Refinance cứu trợ.

Cả hai lựa chọn tái cấp vốn đều có các yêu cầu tương tự và có nghĩa là đối với những người vay có tỷ lệ cho vay có giá trị cao (tính tỷ lệ của bạn ở đây).

Tính đến tháng 10 năm 2016, hơn 251.000 khoản thế chấp đã đủ điều kiện cho khoản vay HARP. Tuy nhiên, ít hơn 139.000 thực sự sẽ được hưởng lợi từ một, theo Trung tâm chính sách tài chính nhà ở của Viện đô thị, bởi vì chi phí đóng cửa để tái tài trợ các khoản thế chấp đó sẽ lớn hơn bất kỳ khoản tiết kiệm dài hạn nào.

Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về hai chương trình sau:

Tại sao bạn nên xem xét các tùy chọn tái cấp vốn mới

Giống như HARP, các tùy chọn tái cấp vốn mới có thể làm giảm thời hạn hoặc lãi suất đối với khoản vay hiện tại của bạn, cũng như giảm các khoản thanh toán gốc hoặc lãi hàng tháng tổng thể của bạn. Điều đó giải phóng không gian trong ngân sách hàng tháng của bạn để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính khác.

"Cung cấp một cơ hội tái tài trợ bền vững cho người vay LTV cao, những người đã chứng minh trách nhiệm bằng cách duy trì hiện tại trên thế chấp của họ có ý nghĩa tài chính cho cả khách hàng vay và cho [Fannie Mae và Freddie Mac]", Giám đốc FHFA Melvin L. Watt phát biểu. "Việc chào bán mới này sẽ cho người vay cơ hội tái cấp vốn khi lãi suất thấp, khiến cho các khoản thế chấp của họ trở nên hợp lý hơn và do đó làm giảm rủi ro tín dụng đối với Fannie Mae và Freddie Mac."

Điều kiện tham gia chương trình tái cấp vốn

Nếu bạn đã có khoản vay HARP, bạn sẽ không thể tái cấp vốn thông qua các chương trình này, bởi vì bạn đã nhận được khoản trợ cấp thế chấp liên bang. Để đủ điều kiện, bạn cũng phải:

• Đã thực hiện 12 khoản thanh toán thế chấp hàng tháng liên tiếp trên khoản vay kể từ khi nó trở thành một phần của danh mục đầu tư của Fannie Mae hoặc Freddie Mac.
• Không thanh toán trễ trong vòng sáu tháng qua.
• Không bỏ lỡ nhiều hơn một khoản thanh toán trong vòng 12 tháng trước đó.
• Có nguồn thu nhập có thể kiểm chứng được.
• Nhận được ít nhất một trong những lợi ích sau đây từ tái cấp vốn: giảm tiền gốc và lãi hàng tháng của bạn; lãi suất thấp hơn; thời hạn khấu hao ngắn hơn; hoặc một sản phẩm cho vay ổn định hơn (ví dụ như chuyển từ một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh sang một khoản vay cố định).

Ưu điểm của việc áp dụng

Những khoản vay mới này có một số lợi thế so với tái cấp vốn truyền thống. Họ không:

• Yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu.
• Bắt buộc giới hạn tỷ lệ nợ / thu nhập tối đa hoặc cho vay có giá trị.
• Thường yêu cầu một thẩm định.
• Giới hạn số lần bạn có thể tái tài trợ với các chương trình này.
• Đặt yêu cầu cắt giảm nguồn gốc cho vay. Ngược lại, HARP được áp dụng cho các khoản vay có nguồn gốc vào hoặc trước ngày 31 tháng 5 năm 2009.

Họ cũng có một quy trình ứng dụng và tài liệu được sắp xếp hợp lý.

Cách nhận trợ giúp

Nếu bạn muốn tái tài trợ nhưng người cho vay truyền thống đã biến bạn đi, hãy hỏi Fannie Mae hoặc Freddie Mac nếu bạn đủ điều kiện khi các chương trình mới được phát hành vào tháng Mười. Và liên hệ với người cho vay hiện tại của bạn càng sớm càng tốt để khám phá các tùy chọn cứu trợ.

" HƠN: Một cửa của bạn để quản lý nhà của bạn

Cập nhật ngày 20 tháng 9 năm 2017.