10 Ngân hàng tiếp theo thất bại |

Thất bại ngân hàng là tất cả các cơn thịnh nộ trong năm 2009, với Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC) thu giữ 140 tổ chức tài chính năm. Nhưng đừng nhầm lẫn… những thất bại ngân hàng vẫn đang diễn ra với tốc độ đáng báo động. FDIC đã đóng cửa 78 ngân hàng, khiến chúng tôi phải đối mặt với gần 200 thất bại trong năm nay.

Mặc dù chính phủ Hoa Kỳ đã quyết định sẽ không có nhiều thất bại ngân hàng lớn như Lehman Brothers, các ngân hàng địa phương và khu vực nhỏ hơn được phép trượt dưới bề mặt mà không có nhiều gợn sóng trong các tiêu đề.

Danh sách các ngân hàng gặp khó khăn được FDIC duy trì vẫn có hơn 700 tên trên đó (mặc dù danh sách này là bí mật). FDIC có nhiều ngân hàng hơn trong danh sách rắc rối của nó hơn là có nhân lực để giải quyết, làm chậm toàn bộ quá trình đóng các tổ chức thất bại. Và bởi vì quá trình này chậm hơn và các ngân hàng nhỏ hơn, công chúng đã bị ruồng vào trạng thái tự mãn, với nhiều người tin rằng không có gì phải lo lắng.

Những người đó sai.

Có rất nhiều cách để đo lường sức mạnh của một ngân hàng. Nhưng khi nó đi xuống đến nó, các ngân hàng có quá ít vốn chủ sở hữu so với tài sản của họ là chính xác như chủ nhà có quá ít vốn chủ sở hữu so với giá nhà của mình. Hãy nhớ rằng tài sản của một ngân hàng là các khoản vay mà nó tạo ra cho khách hàng. Nếu quá nhiều khoản vay xấu quá lâu, cuối cùng đệm cổ phần biến mất và ngân hàng tự tìm thấy dưới nước.

Để tìm các ngân hàng dễ bị tổn thương nhất, chúng tôi tìm kiếm các công ty có đòn bẩy tài chính cao. Cụ thể, chúng tôi sàng lọc cho các công ty có tổng tài sản / tỷ lệ vốn chủ sở hữu trên 30. Để cung cấp cho bạn một số quan điểm, tỷ lệ đòn bẩy trung bình cho tất cả các tổ chức được FDIC bảo hiểm là 9,1 vào cuối năm 2009. Khi Lehman thất bại trong năm 2007, nó có tỷ lệ đòn bẩy là 30,7.

Chúng tôi có 4 ngân hàng trong danh sách báo cáo nhiều khoản nợ hơn tài sản trên bảng cân đối kế toán Q1 của họ. Điều đó khiến họ chính thức phá sản, có nghĩa là nếu bạn bán tất cả tài sản của họ, bạn sẽ không thể trả nợ - và nợ của ngân hàng là tiền gửi của bạn!

Ban đầu chúng tôi đăng bài viết này vào giữa ngày 14 tháng 5. Trong vòng vài giờ, một trong những ngân hàng trong danh sách, Ngân hàng Midwest, đã bị FDIC thu giữ. Hai tuần sau, Bank of Florida cũng bị tịch thu.

Vì tiền tiết kiệm của bạn phụ thuộc vào nó, chúng tôi cam kết cập nhật danh sách thường xuyên để bạn có thể có thông tin kịp thời và phù hợp nhất trong tầm tay. > Nếu bạn là người gửi tiền, bạn có thể muốn ngừng đọc báo cáo này và hightail nó vào cửa sổ của nhân viên để rút tiền gửi của bạn từ những người chết đi bộ. Đối với mục đích lập kế hoạch, lưu ý rằng FDIC thường đóng cửa các ngân hàng sau khi kết thúc kinh doanh vào thứ Sáu trong những gì đã trở thành được biết đến trong ngành công nghiệp là "Ngân hàng Thất bại thứ sáu."

Nếu bạn nhấn mạnh vào một khách hàng trung thành của một trong những ngân hàng này, kiểm tra kỹ và kiểm tra ba lần rằng tài khoản của bạn có ít hơn giới hạn bảo hiểm FDIC $ 250,000.

1. Crescent Bank & Trust

(Thất bại - 23 tháng 7 năm 2010) Tính đến cuối năm 2009, Crescent có tỷ lệ đòn bẩy là 1.365. Bạn không đọc sai. Ngân hàng Georgia theo dõi hoạt động ấn tượng này bằng cách chính thức phá sản trong quý 1 năm 2010, báo cáo 1 tỷ đô la tài sản và - 12,8 triệu đô la vốn chủ sở hữu.

Cổ phiếu Crescent là một thương nhân được yêu thích trong tháng 5, giao dịch lên tới 1,95 đô la từ $ 0,82 trong một ngày trên một bảng tin đồn rằng giá trị thanh lý của nó là ở phía bắc của $ 20 cho mỗi cổ phiếu. Với giá trị sổ sách ít hơn $ 0 mỗi cổ phiếu ngày nay, có khả năng là FDIC sẽ sớm đưa công ty này ra khỏi sự đau khổ của nó.

2. Ngân hàng Quốc gia đầu tiên của miền Nam

(Thất bại - ngày 16 tháng 7 năm 2010) Ngân hàng Spartanburg, South Carolina này có tài sản trị giá 682 triệu đô la và cổ phần tiêu cực. Nó đã được coi là bởi FDIC là "cực kỳ thiếu vốn," với tổng tỷ lệ vốn dựa trên rủi ro chỉ 4.06 so với 8% cần thiết để được "vốn hóa đầy đủ. Hơn 20% các khoản vay của nó là không hiệu quả.

Quốc gia đầu tiên đã hoạt động theo một lệnh FDIC để cải thiện tỷ lệ vốn hóa từ tháng 4 năm 2009. Vào tháng 4 năm 2010, FDIC đã đóng Beach First, một ngân hàng có quy mô vừa và nhỏ ở Myrtle Beach, SC. Đó chỉ là vấn đề thời gian trước khi Quốc gia đầu tiên bị bắt giữ.

3. MetroBank of Dade County

(Thất bại - ngày 16 tháng 7 năm 2010) Chúng tôi quyết định thay thế Bank of Florida bằng một tổ chức thất bại khác từ cổ rừng đó. Các báo cáo tài chính quý 1 của MetroBank cho thấy chính thức phá sản, với tài sản 442 triệu USD và - 7,6 triệu USD vốn chủ sở hữu.

Điều thú vị là MetroBank là ngân hàng duy nhất trong danh sách những kẻ lừa đảo giận dữ đủ để bắt đầu một trang web, Metro Bank Đồng hồ đeo tay. Những người sáng lập trang web dường như đặc biệt giận dữ rằng "cổ đông lớn nhất của công ty mẹ của MetroBank là thành viên của một gia đình sở hữu sòng bạc Magic City Casino ở Miami - đường đua chó săn, phòng chơi bài và phòng trò chơi có hơn 434 triệu đô la kể từ tháng Mười. " Thật không may, bất cứ ai là cổ đông hiện tại, họ đều là chủ sở hữu của cổ phiếu vô giá trị.

4. Ngân hàng Quốc gia Bay

(Thất bại - ngày 9 tháng 7 năm 2010) Bay National có trụ sở tại Maryland hiện được coi là "cực kỳ thiếu vốn" theo tiêu chuẩn FDIC. Hơn nữa, ngân hàng thừa nhận trong một hồ sơ với SEC rằng có nghi ngờ đáng kể về khả năng của mình để tiếp tục như một mối quan tâm đang diễn ra (đó là một thuật ngữ của kiểm toán viên cho "ngân hàng này là phá sản").

Tuần trước, Bay National cũng quyết định tự nguyện xóa bỏ bản thân khỏi giao dịch trên Nasdaq. Trước đó, họ đã nhận được thông báo từ Nasdaq rằng việc trao đổi yêu cầu các công ty niêm yết phải có vốn chủ sở hữu tích cực ít nhất là 2,5 triệu đô la. Với vốn cổ đông tiêu cực của nó là 3,6 triệu đô la, Bay National không đáp ứng được tiêu chí đó.

5. Bank of the Cascades

Ngân hàng Cascade có trụ sở tại Oregon đã đăng lỗ 24,4 triệu đô la trong quý đầu tiên năm 2010. Tỷ lệ đòn bẩy tài chính của công ty cũng giảm đáng kể, tăng tới 98,4 so với 48,7 trong quý trước. Tính đến ngày 31 tháng 3 năm 2010, nó liệt kê tài sản 2,1 tỷ đô la và chỉ có 21,2 triệu đô la vốn cổ phần.

Cascade đã hoạt động một thời gian theo lệnh của các nhà quản lý tiểu bang và liên bang để cải thiện vị trí vốn của mình. FDIC yêu cầu các ngân hàng phải có 10% tổng tỷ lệ vốn dựa trên rủi ro để đủ điều kiện là "được tận dụng tốt". Tỷ lệ của ngân hàng Cascades bắt đầu ở mức 7,5 vào ngày 31 tháng 12 năm 2009 và giảm xuống còn 6,35 vào ngày 31 tháng 3 năm 2010.

Cascades đã tìm thấy một nhà đầu tư đã đồng ý đầu tư 65 triệu đô la vào ngân hàng, nhưng đầu tư đã phụ thuộc vào việc tìm kiếm Cascades thêm $ 85 triệu vào ngày 31 tháng Năm. Ngân hàng đã không thể đảm bảo khoản đầu tư bổ sung, và có lẽ sẽ kết thúc trong việc nhận tiền.

6. Ngân hàng thương mại Michigan

Thương mại Michigan hiện đang hoạt động theo lệnh đồng ý yêu cầu điều chỉnh "hành vi ngân hàng không an toàn hoặc không chắc chắn và vi phạm quy định hoặc quy định của pháp luật". Nó nắm giữ tài sản 1,2 tỷ USD, nhưng với vốn chủ sở hữu chỉ 35,7 triệu USD, nó có tỷ lệ đòn bẩy là 33,6.

Thương mại Michigan được tạo ra năm ngoái từ một vụ sáp nhập 11 ngân hàng cộng đồng ở Michigan. Công ty mẹ của nó là Capitol Bancorp, một công ty phát triển đã xây dựng một mạng lưới ngân hàng toàn quốc mà hiện nay họ đang bị buộc phải bán đi vì nó cố gắng chăm sóc cho sự thiếu vốn của mình.

7. Capitol Bancorp

Phát biểu của Capitol Bancorp, phụ huynh của Michigan Commerce có vấn đề riêng. Capitol đã thực hiện "các chiến lược bảo tồn vốn và cân bằng các bảng cân đối" để giúp nó sửa chữa bảng cân đối kế toán của mình. Điều này có nghĩa là ngân hàng đã cuống cuồng bán ngân hàng chi nhánh và chi nhánh để quyên tiền. Nó cũng đang cố gắng một khoản nợ để hoán đổi vốn cổ phần, điều này sẽ giúp giảm tỷ lệ đòn bẩy cao nhất của nó là 43.2.

Capitol là "thiếu vốn" theo 1 trong 3 tỷ lệ vốn hóa mà FDIC sử dụng để đánh giá sức mạnh của ngân hàng. Thật không may cho Capitol, nó tiếp tục mất tiền nhanh như nó có thể thay thế nó bằng việc bán tài sản. Trong quý 1 năm 2010, Capitol báo cáo lỗ ròng gần 50 triệu USD.

8. Integra Bank

Integra đã có một quý đầu tiên trong năm 2010, báo cáo một số kết quả thực sự không tốt:

- 13,3% các khoản vay của nó không hiệu quả

- lỗ ròng cho cổ đông phổ thông là 54 triệu USD

trên vốn chủ sở hữu chung của -1,418,4%

Integra chạy khoảng 69 trung tâm ngân hàng ở Indiana, Kentucky, Illinois và Ohio và nó đang bận rộn gây quỹ bằng cách bán một số chi nhánh mà nó có được trong thời gian tốt. Nhưng vốn chủ sở hữu cổ phần tiếp tục bị xói mòn, giảm từ 102 triệu đô la vào cuối tháng 12 năm 2009 xuống còn 52,6 triệu đô la vào cuối tháng 3 năm 2010. Tỷ lệ đòn bẩy hiện tại là 55,4.

9. Independent Bank Corp

Khi báo cáo thu nhập quý đầu tiên, CEO Michael Magee nói, "Kết quả của chúng tôi trong quý đầu tiên của năm 2010 tiếp tục phản ánh những điều kiện thị trường khó khăn mà chúng ta phải đối mặt ở Michigan."

triệu cho quý 1 năm 2010, mà đã được tốt hơn so với sự mất mát gần 20 triệu đô la cho quý kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2009. Ngân hàng độc lập là một người nhận tiền TARP trong năm 2008, nhưng không trả cổ tức trên cổ phần ưu đãi của chính phủ do vào tháng mười một 2009.

Bây giờ, với tỷ lệ đòn bẩy gần 30, Independent đang cố gắng thuyết phục các nhà đầu tư trao đổi cổ phần ưu đãi cho cổ phiếu phổ thông. Gần đây họ đã gia hạn thời hạn trao đổi, cho thấy họ không nhận được phản hồi mong muốn.

10. TIB Financial

TIB Financial, với các chi nhánh trên khắp miền Nam Florida và Florida Keys, hiện có tỷ lệ đòn bẩy là 30,4. TIB đã phát hành một thông cáo báo chí vào tháng Tư nói rằng tính đến ngày 31 tháng 3 năm 2010, nó đã được vốn hóa đầy đủ cho các mục đích quy định. Về mặt kỹ thuật, đó là sự thật. Ví dụ, tổng số vốn của TIB đối với tỷ lệ tài sản có rủi ro là 8,1% và tiêu chuẩn của FDIC về "viết hoa đầy đủ" là 8%. Nhưng đối với một ngân hàng được coi là "được vốn hóa tốt", FDIC muốn nó có tỷ lệ tài sản có rủi ro là 10%.

TIB đã gặp gỡ công ty cổ phần tư nhân, Patriot Financial Partners, trong đó có thể là cơ hội huy động vốn. Patriot đã cam kết 20-25 triệu USD, nhưng chỉ khi TIB có thể tăng thêm $ 120-125 có thể được nâng lên từ các nhà đầu tư khác.

Danh sách theo dõi: Sonoma Valley Bank

Chúng tôi chuyển Sonoma Valley ra khỏi danh sách dự đoán thất bại và danh sách theo dõi của chúng tôi bởi vì FDIC đã cung cấp phần mở rộng cho đến ngày 15 tháng 8 để cải thiện sức khỏe tài chính của mình. Với tỷ lệ vốn thấp hơn ngưỡng "vốn hóa đầy đủ" quan trọng của FDIC, Sonoma Valley cần tìm một người nào đó để đầu tư thêm 20 triệu đô la nếu nó có cơ hội trở lại tuân thủ.

Mặc dù FDIC vẫn có thể nắm bắt về mặt kỹ thuật Thung lũng Sonoma bất chấp sự gia hạn này, chúng tôi tin rằng cơ quan quá tải sẽ mất vài tháng tới để nhắm vào các ngân hàng thậm chí còn tồi tệ hơn Sonoma Valley.

Danh sách theo dõi: Sterling Financial

Sterling cũng bị loại bỏ danh sách và vào danh sách theo dõi. Ngân hàng có trụ sở tại Spokane đang đàm phán và tiến bộ với các công ty cổ phần tư nhân Thomas H. Lee Partners và Warburg Pincus về khoản đầu tư 278 triệu đô la trong ngân hàng.

Nếu nó có thể thuyết phục chính phủ Mỹ chuyển đổi 303 triệu đô la cổ phiếu ưu tiên sang cổ phiếu phổ thông, thì nó sẽ chỉ cần thêm 139 triệu đô la để đáp ứng mục tiêu của nó là $ 720 triệu vốn.

cuối năm 2009, tỷ lệ đòn bẩy của Sterling dao động quanh mức 32.8. Nó đã công bố khoản lỗ ròng trong quý 1 năm 2010 là gần 79 triệu đô la khi nó buộc phải dành 85 triệu đô la cho các khoản vay có khả năng xấu. Nếu kế hoạch tài chính của nó bắt đầu sụp đổ, chúng tôi sẽ đặt Sterling trở lại danh sách các ngân hàng có khả năng kết thúc trong việc nhận tiền.