Văn phòng của Comptroller of the Currency (OCC) Định nghĩa & Ví dụ |

Nó là gì:

Văn phòng của Comptroller of the Currency (OCC) là một bộ phận của Kho bạc Hoa Kỳ. Nó quy định và giám sát các ngân hàng quốc gia, bao gồm các chi nhánh trong nước của các ngân hàng nước ngoài. Kho bạc Hoa Kỳ đã tạo OCC vào năm 1863 như một phần của Đạo luật tiền tệ quốc gia.

Cách hoạt động (Ví dụ):

Nhiệm vụ chính của OCC là thường xuyên kiểm tra các ngân hàng. Các kỳ thi này bao gồm phân tích các khoản vay và đầu tư của ngân hàng, cách thức quản lý các khoản tiền, hồ sơ rủi ro của ngân hàng (nghĩa là thanh khoản và khả năng sinh lời của ngân hàng), và sự tuân thủ của ngân hàng đối với luật ngân hàng tiêu dùng. OCC cũng thực thi các quy tắc kiểm soát nội bộ và quản lý của ngân hàng. lựa chọn khi xử lý kỷ luật ngân hàng vi phạm luật ngân hàng hoặc kiểm tra không thành công. Hình phạt có thể bao gồm các yêu cầu đơn giản mà một ngân hàng thay đổi thực hành của nó, chấm dứt và hủy bỏ các lệnh, tiền phạt, và thậm chí loại bỏ cán bộ hoặc giám đốc của ngân hàng. Rất khó để tìm thông tin về các hành động của OCC đối với một ngân hàng cụ thể bởi vì luật cấm OCC tiết lộ thông tin từ các kỳ thi của mình cho công chúng. Tuy nhiên, các ngân hàng quốc gia phải nộp Báo cáo Tình trạng và Thu nhập mỗi quý cho FDIC, và điều này có sẵn cho công chúng.

Washington, DC là trụ sở của OCC, nhưng một nhân viên ngân hàng trên toàn quốc hơn 50 văn phòng hiện trường thực hiện các đánh giá tại chỗ của các ngân hàng quốc gia. OCC cũng có giám khảo thường trú tại 23 công ty ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ, và nó duy trì một văn phòng kiểm tra ở London. OCC được chia thành bốn khu vực địa lý: phương Tây (có trụ sở chính tại Denver), Trung tâm (có trụ sở tại Chicago), miền Nam (có trụ sở tại Dallas) và Northeastern (có trụ sở tại New York).

Người đứng đầu OCC được gọi là comptroller, được chỉ định bởi tổng thống Hoa Kỳ với lời khuyên và sự đồng ý của Thượng viện Hoa Kỳ. Các comptroller phục vụ một nhiệm kỳ năm năm và cũng là một giám đốc của Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC) và Tổng công ty tái đầu tư khu phố. Các comptroller làm việc với một ủy ban điều hành bao gồm người đứng đầu của các đơn vị kinh doanh chính của OCC. Ủy ban điều hành tư vấn cho người điều phối về chính sách và các vấn đề khác. Ủy ban nhỏ hơn cũng báo cáo cho các comptroller và ủy ban điều hành. Các ủy ban này là kiểm toán, giám sát ngân hàng, ngân sách và tài chính, vốn nhân lực, chính sách pháp lý, các vấn đề pháp lý và đối ngoại, và ủy ban công nghệ và hệ thống.

OCC không được Quốc hội tài trợ. Ngân sách hoạt động của nó đến từ các đánh giá trên các ngân hàng quốc gia, chi trả cho các kỳ thi của họ và để xử lý các ứng dụng nhất định. OCC cũng bổ sung ngân sách của mình với thu nhập đầu tư vào doanh thu này.

Tại sao lại có vấn đề:

OCC

đảm bảo sự an toàn của hệ thống ngân hàng, cạnh tranh ngân hàng, cung cấp sự giám sát hiệu quả và đảm bảo "quyền truy cập công bằng và bình đẳng vào dịch vụ tài chính cho tất cả người Mỹ". Như vậy, nó là động lực trong quy định ngân hàng. Nó chính sách các hoạt động cho vay và đầu tư của các ngân hàng quốc gia, và nó đưa ra các quy tắc hoạt động, diễn giải pháp lý và các quyết định quan trọng liên quan đến hoạt động ngân hàng. OCC cũng có quyền phê duyệt hoặc từ chối điều lệ cho ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng mới.

Mặc dù OCC giám sát ngân hàng quốc gia, OCC cũng giám sát và điều chỉnh nhiều công ty con hoạt động của ngân hàng quốc gia. Các công ty con hoạt động này thường là các công ty do ngân hàng sở hữu hoặc kiểm soát cung cấp các sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể, chẳng hạn như thế chấp hoặc tư vấn đầu tư.

Để tìm hiểu thêm về OCC, hãy truy cập

//www.occ.gov.