Thanh toán thuế bằng thẻ tín dụng có khả năng chi phí nhiều hơn mức tiết kiệm

Một hóa đơn thuế lớn như sốt cỏ khô. Bạn không muốn nó, bạn cố gắng tránh nó - và sau đó tháng tư cuộn quanh và nó đánh bạn khó khăn. Bây giờ bạn phải tìm ra cách để chăm sóc nó. Thuế phải được thanh toán và đặt chúng vào thẻ tín dụng của bạn có vẻ là một lựa chọn tốt. Có thể bạn cần thêm thời gian để kiếm tiền, hoặc bạn đang tưởng tượng những phần thưởng bạn có thể trả bằng cách đặt một khoản chi phí lớn vào thẻ của bạn. Nhưng trả tiền cho IRS bằng nhựa có lẽ không phải là một ý tưởng hay, và đây là lý do tại sao.

Bạn sẽ phải trả phí xử lý

Khi bạn mua thứ gì đó bằng thẻ tín dụng, người bán thanh toán phí xử lý cho các tổ chức tài chính xử lý giao dịch. Nhưng khi bạn thanh toán thuế trên thẻ tín dụng, IRS không thanh toán các khoản phí xử lý đó. Bạn làm.

Để thanh toán các loại thuế liên bang bằng thẻ tín dụng, bạn phải sử dụng một trong các bộ xử lý thẻ tín dụng của bên thứ ba của IRS, tính phí 1,87% đến 2% số tiền bạn đặt trên thẻ. Nếu bạn sử dụng phần mềm như TurboTax để nộp hồ sơ và nộp thuế trực tuyến, lệ phí có thể cao hơn.

Các khoản phí này có thể ăn phần thưởng thẻ tín dụng của bạn. Hầu hết các thẻ chỉ cung cấp tỷ lệ phần thưởng 1% đến 1,5% cho loại giao dịch này.

Ngoại lệ: Nếu bạn đặt khoản thanh toán thuế trên thẻ với tỷ lệ phần thưởng 2% trở lên và sau đó thanh toán đầy đủ cho bản sao kê tiếp theo, phần thưởng của bạn có thể vượt quá phí - nhưng chỉ bằng tóc.

Bạn có thể phải chịu phí lãi

"Tùy thuộc vào lãi suất trên thẻ tín dụng của bạn, bạn có thể sẽ phải trả rất nhiều," Trish Evenstad, chủ tịch của Hiệp hội các đại lý tuyển sinh Wisconsin, một nhóm các chuyên gia thuế nói. Lời khuyên của cô cho những người không thể thanh toán đầy đủ: “Trả càng nhiều càng tốt vào ngày 18 tháng 4. Sau đó, bạn có thể thiết lập thỏa thuận trả góp với IRS để thanh toán số dư còn lại. ”

Đối với năm 2017, chi phí cho người nộp thuế đủ điều kiện là 31 đô la để thiết lập thỏa thuận trả góp trực tuyến và thanh toán qua ghi nợ trực tiếp từ tài khoản séc, theo trang web của IRS. Đó là ngoài 4% lãi hàng năm đối với các khoản thuế liên bang chưa thanh toán và một khoản phạt là 0,25% số dư chưa thanh toán cho mỗi tháng mà thỏa thuận đó có hiệu lực. Điều đó làm việc với tỷ lệ phần trăm hàng năm khoảng 7%.

Đó là một thỏa thuận tốt hơn nhiều so với 13,61%, APR trung bình cho tất cả các tài khoản thẻ tín dụng của Hoa Kỳ đã được đánh giá lãi suất trong quý cuối cùng của năm 2016, theo Cục Dự trữ Liên bang.

Ngoại lệ: Việc thanh toán bằng thẻ tín dụng APR 0% có thể hiệu quả về chi phí hơn là thiết lập thỏa thuận trả góp, nếu bạn có thể thanh toán số dư của mình trước khi thời gian khuyến mại kết thúc.

Bạn có thể đạt đến giới hạn tín dụng của mình

Việc tính một hóa đơn thuế lớn trên thẻ của bạn có thể đưa bạn vào khoảng cách khống chế hạn mức tín dụng của bạn, giúp bạn dễ dàng tối đa hóa tài khoản và chịu các hình phạt. Điểm tín dụng của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng.

“Tôi đang nhìn vào 'Tình hình tài chính của tôi là gì?'”, Cari Weston, giám đốc thực hành thuế và đạo đức của Viện Kế toán Công chứng Mỹ cho biết. “Nếu tôi cần thẻ tín dụng của tôi sẵn sàng cho các trường hợp khẩn cấp để thanh toán các chi phí bởi vì tôi có thể không có một quỹ mưa trong một ngày, [tôi] tốt hơn là không thêm nợ thẻ tín dụng đó.”

Ngoại lệ: Nếu thẻ của bạn có giới hạn vượt quá số tiền thuế của bạn, việc tính tiền có thể không cản trở sức mua của bạn hoặc làm tổn thương điểm tín dụng của bạn nhiều.

Cách thanh toán tốt hơn

Nếu bạn có tiền để thanh toán hóa đơn thuế, hãy thanh toán bằng séc hoặc ghi nợ trực tiếp để tránh bị tính phí. Nếu bạn cần thêm thời gian, sắp xếp trả góp với IRS có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn. Sau đây là những việc cần làm:

• Tính toán thời gian bạn cần. Nếu bạn có thể thanh toán đầy đủ trong vòng 120 ngày, bạn sẽ không phải trả phí thiết lập.
• Truy cập trực tuyến. Thỏa thuận trả góp trực tuyến với ghi nợ trực tiếp là tùy chọn rẻ nhất, với phí thiết lập là 31 đô la. Nếu bạn thiết lập ngoại tuyến mà không có thanh toán tự động, chi phí là 225 đô la. (Đối với thuế tiểu bang, bạn sẽ phải thiết lập gói thanh toán riêng với tiểu bang của mình, có thể có các mức giá khác nhau.)
• Chọn thời gian trả nợ dài. Để tránh bị tụt hậu, Weston đề nghị sử dụng thời gian trả nợ dài nhất mà IRS cung cấp. "Cam kết với những gì bạn biết bạn có thể trả tiền," cô nói. "Bạn luôn có thể trả nhiều hơn." Sau đó, bạn càng trả tiền càng nhanh, bạn càng tiết kiệm được nhiều tiền lãi và tiền phạt.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên cho Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.