Hầu hết mọi người không cần lo lắng về thuế bất động sản

Bởi Rachel Podnos, CFP

Tìm hiểu thêm về Rachel trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Tin mừng: Vào năm 2016, nếu bạn chết với tài sản ít hơn $ 5,45 triệu - hoặc $ 10,9 triệu nếu bạn đã kết hôn - tài sản của bạn sẽ không nợ thuế bất động sản liên bang.

Ngạc nhiên? Hầu hết mọi người. Là một nhà lập kế hoạch tài chính, tôi gặp nhiều người liệt kê thuế bất động sản như là ưu tiên hàng đầu trong kế hoạch tài chính của họ. Nhưng trong thực tế, rất ít người tích lũy đủ tài sản để làm cho thuế bất động sản liên bang trở thành vấn đề.

Người thiểu số nhỏ bị đánh thuế

Một số người có thể lo ngại về thuế bất động sản vì số tiền được miễn thuế liên bang thường thấp hơn nhiều. Gần đây nhất là năm 2008, nó là 2 triệu đô la. Năm 2001, nó là $ 675,000.

Nhưng kể từ khi Đạo luật về Giảm thuế, Hỗ trợ Thất nghiệp và Tạo việc làm được thông qua trong năm 2010, việc miễn thuế bất động sản đã từ 5 triệu đô la trở lên. Số tiền tăng lên mỗi năm để điều chỉnh lạm phát.

Khung thuế bất động sản hàng đầu là 40%, vì vậy số tiền miễn thuế cao này giúp tiết kiệm rất nhiều tiền cho mọi người. Trong thực tế, theo Trung tâm chính sách thuế, chỉ có 5.300 bất động sản được dự kiến ​​chịu thuế trong năm 2015. Đó là, trong số 2,6 triệu người được dự kiến ​​sẽ chết năm ngoái, chỉ có 1 trong số 495 người được dự tính phải chịu thuế bất động sản.

Hơn nữa, bạn cũng có thể làm quà tặng miễn thuế lên tới 14.000 đô la cho bất kỳ số lượng người nào mỗi năm. Và bạn có thể để lại một số lượng tài sản không giới hạn cho người phối ngẫu của bạn hoặc một tổ chức từ thiện mà không gây ra thuế bất động sản liên bang.

Nếu bạn sẽ chết với đủ tài sản để có một bất động sản chịu thuế, hãy yên tâm rằng có rất nhiều sơ hở, chiến lược và công cụ lập kế hoạch bất động sản bạn có thể sử dụng để che chở sự giàu có của bạn. Đó là một chủ đề cho một bài viết khác.

Nhu cầu lập kế hoạch bất động sản

Vậy tất cả điều này có nghĩa là bạn không cần một kế hoạch bất động sản? Tuyệt đối không. Tôi cho rằng hầu như mọi người đều cần một số yếu tố của một kế hoạch bất động sản, chẳng hạn như một chỉ thị chăm sóc sức khỏe tiên tiến và một luật sư bền vững.

Hầu hết mọi người cũng nên có ít nhất một ý chí cơ bản để thiết lập những gì sẽ xảy ra với trẻ em và tài sản của họ khi họ chết.

Hãy nhớ rằng các quy tắc thuế bất động sản có thể thay đổi: Các ứng cử viên tổng thống Hillary Clinton và Donald Trump đã đề xuất các thay đổi và một đề xuất IRS mới có thể tăng thuế bất động sản cho các chủ doanh nghiệp giàu có.

Cũng xin lưu ý rằng bạn có thể có thuế bất động sản của tiểu bang: Hiện tại, 15 tiểu bang và Quận Columbia làm. Tuy nhiên, tất cả đều có số tiền miễn thuế và thuế suất tối đa thấp hơn nhiều so với tỷ lệ liên bang là 40%. New Jersey có số tiền miễn thuế thấp nhất ($ 675,000), và Washington có mức thuế bất động sản tối đa cao nhất (20%).

Khi nói đến quy hoạch bất động sản, thuế không phải là điều quan trọng đối với hầu hết mọi người phải lo lắng - đó là đảm bảo các yếu tố khác trong kế hoạch bất động sản của bạn theo thứ tự.

Rachel Podnos là một kế hoạch tài chính chỉ có phí với Wealth Care LLC.