Tất cả mọi thứ bạn cần biết về tài chính cá nhân trong 100 từ (hoặc ít hơn)

Đôi khi ít lại hơn.

Trong bối cảnh các sách tài chính cá nhân được xuất bản hàng năm (chưa kể tất cả các loại mực kỹ thuật số tràn ngập trong các blog và bài viết dành riêng cho chủ đề), một trong những bài đọc hay nhất trong những tháng gần đây là một từ dài 96 từ.

Viết tay trên một thẻ chỉ số 4 × 6, một bức ảnh của tờ tạp chí Harold Pollack của nhà khoa học xã hội Chicago về các vấn đề cơ bản về tài chính cá nhân đã được bouncing quanh Twittersphere trong sáu tháng qua, và chân của nó cho thấy không có dấu hiệu của mặc. Lời khuyên của ông:

• Đóng góp tối đa 401K hoặc nhân viên tương đương của bạn.
• Mua các quỹ tương hỗ rẻ tiền, đa dạng, chẳng hạn như quỹ Vanguard Target 20XX.
• Không bao giờ mua hoặc bán bảo mật cá nhân. Người ở phía bên kia bàn biết nhiều hơn bạn về những thứ này.
• Tiết kiệm 20% số tiền của bạn.
• Thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn đầy đủ mỗi tháng.
• Tối đa hóa các phương tiện tiết kiệm thuế có lợi thế như Roth, SEP và 529 tài khoản.
• Chú ý đến phí. Tránh các quỹ được quản lý tích cực.
• Làm cho cố vấn tài chính cam kết với một tiêu chuẩn ủy thác.
• Thúc đẩy các chương trình bảo hiểm xã hội để giúp mọi người khi mọi việc xảy ra.

Pollack đã giải thích nguồn gốc của thẻ cho tờ Washington Post (nơi Pollack đóng góp cho trang kinh tế và chính sách của tờ báo, Wonkblog):

Thẻ xuất hiện trong cuộc trò chuyện RBC mà tôi có với Helaine Olen về những gì tôi xem là tiến thoái lưỡng nan cơ bản của ngành tài chính: Lời khuyên đầu tư tốt nhất phù hợp với một thẻ chỉ mục. Một người bình luận, Alex M, đã yêu cầu thẻ chỉ mục thực tế. Mặc dù ban đầu tôi đang nói ẩn dụ, tôi cầm lấy một cây bút và một trong những thẻ ghi chú của con gái tôi, viết nguệch ngoạc cái này trong ba phút, chụp một tấm hình với iPhone của tôi, và phần còn lại là lịch sử. (Đây là hình ảnh và bài đăng.)

Mọi người đã bị ấn tượng bởi sự ngắn gọn của lời khuyên. "Các văn bản tài chính cá nhân đáng chú ý nhất của năm 2013 … là một thẻ chỉ mục 4 × 6 viết tay," đã viết Minneapolis Star Tribune. Xếp hạng và tập tin tweeters theo sau. "Lời khuyên tốt nhất cho New Yr !! & follow @haroldpollack / Thẻ chỉ mục 4 × 6 này có tất cả các lời khuyên tài chính mà bạn từng cần", Tina Winsett viết.

Diane Harris, biên tập viên điều hành của tạp chí Money, được truyền cảm hứng để tạo danh sách của riêng mình, tweeting:

10 điều mà mọi phụ nữ cần biết về $$ - trên thẻ chỉ mục. Đã tạo w @ donnarosato1 lấy cảm hứng từ @haroldpollack pic.twitter.com/odiQlAaSrU

- Diane Harris (@dianeharris) ngày 13 tháng 12 năm 2013

Tuy nhiên, đã có một số lời chỉ trích về bàn tay ngắn của anh. “Những lời chỉ trích lớn nhất của tôi liên quan đến số 3… đó là lời khuyên tồi tệ trong quan điểm của tôi”, John Reeves của Motley Fool, người ghi nhận tiền đề của trang web được xây dựng dựa trên “giá trị của việc chọn từng cổ phiếu”.

"Phần đầu tiên của tuyên bố - Không bao giờ mua hoặc bán một cá nhân an ninh - ngụ ý rằng các nhà đầu tư cá nhân không thể thành công bằng cách chọn cổ phiếu cá nhân," ông viết. “Nhưng điều đó không đúng, như Warren Buffett đã lập luận trong cuốn sách“ Những nhà siêu đầu tư của Graham-and-Doddsville ”kinh điển của ông.

“Phần thứ hai của lời khuyên - Người ở phía bên kia bàn biết nhiều hơn bạn về công cụ này - là thiếu sót như nhau theo ý kiến ​​của tôi. Nếu người ở phía bên kia là một người quản lý quỹ phòng hộ, anh ta hay cô ấy thực sự biết nhiều hơn một nhà đầu tư thông minh, thông minh? Hãy nhớ rằng, thị trường chứng khoán Mỹ, theo Thời báo tài chính, đã trở lại gấp tám lần quỹ đầu tư trung bình kể từ năm 2009. ”

Nhưng mỗi lần đọc bom tấn đều bị ràng buộc là có các nhà phê bình - ngay cả khi tác phẩm dài hơn 100 từ.

Hình ảnh của thẻ chỉ mục được in lại với sự cho phép. Bản quyền Harold Pollack