Tại sao các lớp học tài chính cá nhân nên được dạy ở trường cao đẳng

Bởi Brad Sherman

Tìm hiểu thêm về Brad trên trang web của chúng tôi

Gần đây tôi đã trở về từ một cuộc hội ngộ cuối tuần với một số bạn học đại học của tôi. Chúng tôi bắt gặp vợ, con cái, công việc và tất cả những phần quan trọng khác trong cuộc sống của chúng ta. Một điều khiến tôi nhớ đến các cuộc trò chuyện, bất kể tôi đang nói chuyện với các chuyên ngành nghệ thuật tự do hay những người nghiên cứu tài chính doanh nghiệp: Trong khi chúng ta đều biết rằng E = MC2 và thậm chí có thể biết một số tiền hợp lý về lý thuyết của Einstein, hầu hết họ đã tốt nghiệp mà không có một đầu mối thực sự về tài chính cá nhân.

Nói cách khác, các kỹ năng tài chính mà chúng ta học ở trường không nhất thiết là những kỹ năng chúng ta cần trong thế giới thực - ít nhất là khi nói đến cuộc sống cá nhân của chúng ta.

Tài chính cá nhân thường không phải là một phần của chương trình giảng dạy đại học. Và trong khi một số người trong chúng ta có cha mẹ hoặc thành viên gia đình có thể hướng dẫn chúng tôi trên đường đi, những cá nhân đó có thể không phải là chuyên gia tài chính và có giới hạn đối với trợ giúp họ có thể cung cấp.

Theo kinh nghiệm của tôi, hầu hết mọi người đều quan tâm đến kiến ​​thức về tài chính nhưng không biết bắt đầu từ đâu. Tất cả chúng ta đều phải đối mặt với những vấn đề tương tự, và chúng ta càng ít quen thuộc với cơ chế tiếp cận họ, chúng càng trở nên kích động hơn.

Các bạn trẻ học, tốt hơn bạn. Khi tôi học lớp một, tôi muốn trở thành Alex P. Keaton, thiếu niên hiểu biết về tiền bạc của Michael J. Fox trong bộ phim truyền hình “Family Ties.” Rõ ràng là tôi đã có một mối quan hệ để tiết kiệm âm thanh, đầu tư và phát triển tiền. Khi tôi lên 7, bà tôi đã cho tôi một đô la; Tôi đã biến nó thành 5 đô la, sau đó là 50 đô la. Tôi cảm thấy vui mừng khi giúp mọi người đạt được mục tiêu tài chính của họ ở mọi giai đoạn trong cuộc đời họ.

Ví dụ, hãy mua căn nhà đầu tiên đó. Sự nghiệp của bạn đang đi đúng hướng và trở thành chủ nhà có vẻ như một mục tiêu phù hợp. Vì vậy, với một số hứng thú và dự đoán, bạn quyết định bắt đầu tìm kiếm.

Sau đó, các câu hỏi bắt đầu tràn ngập trong. Bao nhiêu nhà tôi có thể đủ khả năng? Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu? Khi nào là thời điểm lý tưởng để mua? Thế chấp làm việc như thế nào? Tôi có hội đủ điều kiện không? Điểm tín dụng của tôi là gì? Tôi có cần bảo hiểm không? Thuế tài sản hoạt động như thế nào?

Hãy tưởng tượng nếu có một khóa học ở đại học (đừng điên và tưởng tượng họ sẽ dạy điều này ở trường trung học) gọi là Tài chính cá nhân 101. Ngoài các bài học về nhà, chương trình học có thể trông giống như sau:

Lưu chuyển tiền và lập ngân sách

Các chủ đề được đề cập: Ngân sách là gì? Làm cách nào để tạo một tài khoản? Làm thế nào để tôi biết những gì tôi có thể đủ khả năng?

Xây dựng thẻ tín dụng và tín dụng hiểu biết

Các chủ đề được đề cập: Những lợi thế và bất lợi của việc sở hữu một thẻ tín dụng là gì? Làm thế nào tôi nên quyết định cái nào để có được?

Giới thiệu về thị trường chứng khoán và đầu tư

Các chủ đề được đề cập: Sự khác biệt trong các phương tiện đầu tư khác nhau - các quỹ giao dịch, quỹ tương hỗ, cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi là gì?

Thuế

Các chủ đề được đề cập: Làm cách nào để thanh toán thuế? Tôi cần chú ý gì trong kế hoạch thuế của mình?

Các lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc trong tương lai

Các chủ đề được đề cập: 401 (k), IRA, Roth IRA là gì? Khi nào tôi nên bắt đầu tiết kiệm? Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu?

Tôi đoán là một khóa học như thế này sẽ vô cùng quý giá đối với nhiều người. Đó là những thứ phức tạp. Đó là thứ quan trọng. Đó là loại công cụ mà bạn thực sự cần biết.

Đây là lý do chính tôi đã chọn để có được trong dòng này của công việc. Những người trẻ tuổi không biết bắt đầu từ đâu và bắt đầu như thế nào, và họ không biết phải tìm sự giúp đỡ ở đâu. Các tổ chức quản lý tài chính truyền thống có mức tối thiểu đầu tư mà hầu hết chúng ta sẽ không thể gặp trong hơn một thập kỷ, nếu có. Những mức tối thiểu này có thể dao động từ $ 250.000 đến $ 500,000, và đôi khi cao hơn. Ngay cả khi bạn đủ may mắn được chấp nhận bởi một nhà quản lý đầu tư thể chế lớn, bạn đang tự lừa mình nếu bạn nghĩ một tổ chức lớn sẽ dành thời gian giải thích cho bạn sự khác biệt giữa IRA truyền thống và Roth IRA.

Đó là lý do tại sao tôi chọn tạo mô hình quản lý tài sản, nơi chúng tôi sẽ cung cấp dịch vụ tùy chỉnh tương tự cho tất cả khách hàng của chúng tôi mà không xem xét khoản đầu tư ban đầu tối thiểu và bất kể quy mô tài khoản của họ. Chúng tôi hy vọng rằng bằng cách đầu tư vào bạn sớm, bạn sẽ thấy giá trị của chúng tôi trong dài hạn.

Nếu bạn đang đọc điều này và có thể liên quan đến một số suy nghĩ này, hãy biết rằng đó không chỉ là bạn. Việc bạn học chuyên ngành nghệ thuật hay tài chính doanh nghiệp không quan trọng, bạn gần như chắc chắn không học một lớp trong Tài chính cá nhân 101. Tin tốt là bạn không phải đi một mình. Tìm kiếm sự giúp đỡ ở ngoài đó, và tìm hiểu những gì bạn có thể đã bỏ lỡ ở đại học.

Brad Sherman là một nhà hoạch định tài chính và là người sáng lập ra Sherman Wealth Management ở Gaithersburg, Maryland.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.